sábado, 7 de fevereiro de 2015

Planejamento 2015

Olá pessoal - tudo bem ?

Devido a mudança de emprego e a viagem que fiz no final do ano, eu acabei não tratando do tema do planejamento 2015 e esta postagem ficou atrasada. Apesar de o plano já estar em andamento, eu quero dividir com todos voces o que pretendo fazer da minha vida a partir de agora.

Já faz algum tempo que eu venho questionando muitas coisas relacionadas a forma como estamos vivendo hoje: correria, transito, uma reunião atras da outra, sem espaço para o lazer, sem atividade fisica, sem tempo para hobbies, stress, medo da violencia das cidades, etc...

Este ritmo de vida acaba desgastando demais as pessoas e quando a gente percebe já está com 60 anos e não aproveitou nada da vida - que, afinal de contas, é uma só. Claro que não estou dizendo aqui que as pessoas devem sair vivendo sem regras e sem nenhum tipo de planejamento, principalmente o financeiro.

Eu sou totalmente a favor de fazermos uma reserva financeira, investirmos a maior parte do salário, obter renda passiva e ter liberdade para fazermos coisas interessantes na nossa vida. Acho que esse planejamento é a base do crescimento financeiro e a unica ferramenta honesta que pode nos levar a ter um pouco mais de tranquilidade na vida financeira.

Eu estou gostando bastante do emprego novo, mas eu sei que a vida corporativa é bem complicada e me questiono se é isso que quero para o resto da vida. Mesmo na nova empresa, eu já vi pessoas tentando puxar o tapete de um colega, pressoes para fazer atividades sem sentido nenhum e falta de liderança.

Com tudo isso na mesa, eu estou cada vez mais inclinado a migrar do mundo corporativo para o mundo academico. Eu sei que no meio academico também existe dificuldade e que terei problemas em qualquer lugar; mas hoje eu acredito que conviver no ambiente academico e poder dar aulas (coisa que fiz algumas vezes como professor convidado e gostei bastante) seria um grande passo na minha vida.

Para isso eu pretendo juntar R$400K até o final de 2018. Eu sei que a meta é bem agressiva, mas fiz os cálculos e é possivel. A minha ideia é obter rendimentos da ordem de 0,8% ao mes com esses 400K, o que resultaria em uma renda passiva de R$3.200,00.

Como minhas despesas atuais (desconsiderando a mensalidade do mestrado) giram em torno de R$3.000,00 - eu conseguiria fazer esta mudança de area sem precisar me preocupar com quantidades de aulas que eu conseguiria em cada semestre.

De outro lado, avaliando um professor mestre na cidade de São Paulo e carga de 40 horas-aula/semana; é possivel ter salário da ordem de R$7.000,00 a R$9.000,00 - dependendo da faculdade. 

Vamos trabalhar com um esquema conservador de rendimentos de R$5.000,00 - considerando que não conseguirei carga cheia e nem conseguirei o salário mais interessante. Mesmo assim eu conseguiria aportar R$3.200,00 (dos rendimentos) e mais R$2.000,00 (do salário).

Esse nivel de aporte ainda é muito interessante e poderei continuar viajando e aproveitando a vida com pequenos hobbies - sempre respeitando o orçamento.

Iniciei as aulas no mestrado profissional exatamente para me qualificar e perseguir esse plano, que hoje me parece o mais coerente com meu projeto de vida.

E vamos firmes rumo a Independencia Financeira !!!

Um grande abraço,

31 comentários:

  1. Boa sorte aí! Eu tô largando o pós-doc e uma bolsa do ciencias sem fronteiras que começa em julho pra fazer qualquer outra coisa que nao envolva meu curriculo. Tô de saco cheio de pesquisar 24h/dia e ficar engolindo sapo, passando madrugada pra fazer figura, reuniões via skype com gente no mundo todo, colaborações que vc nao pode negar pra nao ficar feio, mimimi dentro de laboratório, chefe carrasca, fama (eu achei q fama era bom, e é uma grande merda). Artigo bem publicado nao da dinheiro nenhum, mas trabalho dá pra caramba. E olha que tenho artigo em cell, plos one...

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    1. Pois é Doutor - a vida nao é facil em qualquer lugar. Eu tambem estou de saco cheio das mesmas coisas que voce falou, mas que acontecem no mundo corporativo: trabalhar até de madrugada, responder emails e atender conferencias durante o final de semana, ter de desenvolver a equipe ao mesmo tempo que voce tem de atingir resultados absurdos, politicagem para nao puxarem seu tapete, passar 14 horas por dia dentro de um escritório, passar 2 horas e meia por dia no transito, quase implorar e ter de negociar as suas ferias até a exaustão, etc...

      Eu nao pretendo me tornar um pesquisador de ponta. Por isso eu quero ter meus rendimentos suficientes para pagar as despesas basicas e a partir dai, eu quero pegar aulas e ministrar as mesmas em faculdades perto do meu bairro. Quero tirar ferias duas vezes por ano (como todos os professores fazem) e continuar conhecendo o mundo e estudando diversos temas e culturas, que é o que mais gosto de fazer.

      Um grande abraço,

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    2. Minha depressão explode vendo você falar do mundo corporativo porque é o mesmo que passo. Eu já fico destruídaço se fico 1 hora a mais no trabalho mais o trânsito absurdo de volta.

      Não aguento mais.

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    3. Olha Pobreta - minha paciencia também vem ficando cada vez menor. Acho impressionante como tem caras que não tem mais nada para fazer do que ficar na empresa. Na sexta feira, meu chefe chegou e me pediu para avaliar um relatório da matriz e ver o que poderiamos fazer para reduzir os custos da unidade no Brasil, e me perguntou se eu conseguia terminar até domingo.

      Então, na verdade, o cara já espera que voce trabalhe no final de semana. É esse sistema que impera nas empresas no Brasil que eu não gosto. Acho que temos de combater isso, mas sei também que todos temos que trabalhar - por isso eu estou focando nos R$400K para poder encarar as aulas sem medo de ser feliz !!!

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    4. Cara que bicho fdp de fazer isso.

      É inacreditável que existam pessoas assim, realmente eu não consigo entender. Me pego direto pensando se eu pudesse ter uma conversa franca com esses caras e perguntas "porque você é assim? Você tem problemas mentais? Qual a sua, não tem vida, é louco?"

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  2. Em adição: Um bom investimento que dá 0,8% líquido (ou mais) é a LFT!
    abraço

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    1. LFT não dá 0,8% acima da inflação.
      Talvez conseguiria com os FIIs.

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    2. FII´s hoje estão com excelente rendimento. Voce consegue boas opções pagando de 0.7 até mais de 1.0% ao mes. Obviamente, sao valores livres de IR e os contratos de aluguel sao reajustos pela inflação.

      Se os juros continuarem subindo como é o esperado, também é possivel atingir esse rendimento via Titulos do Governo.

      Temos de ir acompanhando o mercado e verificando as possibilidades. Tem alguns apartamentos sendo vendidos proxims ao meu bairro e proximo ao metro - apartamentos de 54 metros e 01 vaga na garagem. O preço pedido é de R$270.000,00 sendo que eu poderia utilizar o FGTS (que rende absolutamente nada) durante as obras.

      É possivel alugar por R$2.000,00/mes deixando IPTU e condominio por conta do locatario; porém tem de considerar os riscos da construtora, atraso nas obras, etc...

      Enfim, temos de avaliar bem as possibilidades, mas o maior desafio é manter o nivel de aportes de modo a acumular R$400K.

      Um grande abraço,

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    3. José Silva, LFT = SELIC. SELIC = 12,50%. IR = 15% sobre rendimento
      12,50% /12 meses= 1,04%
      1,04% - 15% = 0,88%
      A LFT paga hoje 0,88% líquido de IR

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    4. Doutor,

      só um pequeno detalhe na sua conta que, devido ao prazo curto e as taxas baixas, não fez diferença:

      1,1250^1/12 = 0,98%

      dividindo por doze você está considerando o rendimento como de juros simples. A não ser se fosse o caso de um investimento que pagasse 12,50% a.a. capitalizados ao mês, neste caso a conta estaria correta.

      Acho que não é o caso da LFT.

      Parece besteira, mas se você aumentar o prazo, a taxa ou os dois a diferença pode ser monstruosa. E quando se trata de análise para decisão de investir, todo cuidado é pouco. Pode ser a diferença entre lucro e prejuízo.

      Um abraço!

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    5. FII dá pra chegar até 1% mas aí teria que apelar pros de papel mas é arriscado.

      Dá pra conseguir 0,7% mole em FII's sem fazer porra nenhuma de picking mas 0,8 e até 0,9% mesclando papel, fii's conservadores e alguns moderados chega sim.

      Engraçado executivo que 400k também é o que quero chegar pra ver o que faço da vida como mudar de cidade ou de emprego mais relax. Esses 400k claro não é via patrimônio oficial mas sim o quanto eu teria caso o preço médio da ELPL fosse alcançado (ex. eu tenho hoje 177 k de patrimônio mas se o preço médio meu fosse atingido eu tenho muito mais).

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    6. Doutor,

      12,50% * 0,85 = 10,625% a.a.
      Isto dá:
      1,10625 ^ (1/12) = 0,8450 ao mês.


      Só que líquido, estou referindo retirando a inflação.

      Vou considerar a inflação de 6,5% ao ano (isto sendo "bonzinho").

      1,10625/1,065 = 3,8732% a.a

      1,03872^(1/12) = 0,3171% ao mês


      Ou seja, LFT não atende a expectativa de 0,8% ao mês.

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  3. Executivo,

    Este planejamento parece com a semi-aposentadoria do meu post:
    http://investidordefensivo.blogspot.com.br/2012/06/semi-aposentadoria-uma-solucao.html

    Abs!




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    1. Exatamente !!! Eu acho a ideia da semiaposentadoria espetacular.

      Eu acho que pode ser um caminho muito interessante. O seu post esta excelente tratando do assunto.

      Um grande abraço,

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  4. Fala EP

    Estou acompanhando sua jornada. acho bacana essa sua ideia de mudar para o acadêmico. Eu achei que era o único maluco que tinha esse objetivo.

    assm como vc, eu tenho em mente que a vida acadêmica trará menor resultado financeiro, porém do ponto de vista da qualidade de vida e da satisfação pessoal acredito que os ganhos serão enormes. É lógico que para manter esse resultado financeiro menor temos que trabalhar a reserva financeira e principalmente, o modo de vida mais simples/econômico, da qual você deve fazer pois mencionou que gasta apenas 3 mil.

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    1. Olá Julinho - fico feliz que voce está acompanhando o blog. O mais legal é exatamente ter os comentários do pessoal e esse bate papo por aqui.

      Eu acho que as vezes uma redução salarial é aceitável se vier acompanhada de um incremento em qualidade de vida. Quando comento com alguns colegas e familiares sobre o plano de dar aulas - eles acabam sempre focando na redução de salário. Nunca pensam que o novo salário é ainda suficiente para manter o padrão de vida atual e ainda reservar dinheiro para fazer o montante investido aumentar.

      Talvez pensem assim porque a maioria vendeu o apartamento para financiar um maior (e mais caro, óbviamente); trocaram de carro e pegaram um modelo superior pagando mais por isso; fazem ferias viajando e comprando passagens em cima da hora (e pagando mais caro) e ficando em hoteis caros; frequentando restaurantes caros.

      Eu gosto mesmo é de ficar nos botecos conversando com os velhinhos do bairro que sempre tem boas histórias para contar ... gosto de comida barata, gosto de pastel na feira e gosto de viajar ficando em hoteis baratos.

      Eu gasto aproximadamente R$12.000,00 por viagem ao exterior (eu e meinha mulher). Lembrando que ela que paga as passagens aereas - ele gasta R$4.000,00 e eu gasto R$8.000,00 nas viagens e sempre nos divertimos muito.

      Tenho amigos que em uma viagem aos EUA gastam R$25K ou R$30K ... com esse dinheiro eu viajo quase 03 vezes.

      Um grande abraço,

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  5. EP,

    A ideia também vem amadurecendo na minha mente ultimamente. Num curso que estou fazendo tivemos alguns exercícios de auto-conhecimento, e em um deles "descobri" que meu perfil casa com a vida acadêmica/técnica. E, relembrando algumas passagens da minha vida, notei que era verdade. Me sentia muito bem ensinando.

    Infelizmente, por muito tempo, meu ambiente social continha pouquíssimas pessoas que valorizavam o estudo, a busca pelo conhecimento. Acabei achando que eu que era o errado e deixei pra lá. Pelo menos percebi o equívoco a tempo!

    Um abraço!

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    1. Com certeza - IC. Nunca é tarde para perseguir um sonho.

      Eu mesmo tenho um sonho maior, desde os tempos de colégio ... e assim que começar a dar aulas, eu vou perseguir esse sonho.

      Vou dividir isso com os colegas em uma postagem no futuro.

      Um grande abraço,

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  6. Este comentário foi removido pelo autor.

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  7. Fala Executivo Pobre! Rapaz esse seu post aí é show, penso do mesmo jeito só que meu prazo é um pouco maior, está em 13 anos agora e a meta é 1 milhão para ter rendimentos de aproximadamente 7 mil por mês que somado à minha aposentadoria vai me permitir viajar e curtir mais as coisas boas da vida até a hora da morte hehehehe
    Boa sorte na jornada!

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    1. Essa é a ideia Primeiro Milhão ... tem muitas pessoas que não tem um objetivo na vida. Eu tenho varios colegas assim: o cara trabalha um montão, junta bastante dinheiro e nao consegue parar porque a vida dele é só o trabalho. O cara não sabe fazer outra coisa - é impressionante.

      Eu quero mais é aproveitar a vida ... não sei o dia de amanhã e quero garantir que o meu tempo seja gasto com qualidade, com pessoas que gosto fazendo o que gosto. E para isso, eu preciso ter uma tranquilidade financeira. Por isso vou investir até os 400K para tentar mudar minha area de trabalho e começar a ter mais flexibilidade e dexar de lado coisas que me aborrecem no mundo corporativo.

      Um grande abraço,

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  8. Executivo,
    Já saiu a primeira parcial da pesquisa "Melhores Investimentos em Ações, FIIs e Renda Fixa para os Próximos 4 Anos"
    Se você já está participando favor conferir os dados. Se não ainda pode participar, só deixar lá sua opinião.
    Muito obrigado e um ótimo feriado!
    http://blogdouo.blogspot.com.br/2015/02/melhores-investimentos-em-acoes-fiis-e.html

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    1. Opa ... ja estou indo lá conferir. vamos ver onde a galera está pensando em colocar o dinheiro ... rsrsrs

      Valeu UO - excelente iniciativa !!!

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  9. Parabéns pelo blog Executivo! Estava em buscas de inspirações para criar o meu e me identifiquei muito com o que vi por aqui. Também sou engenheira mecânica, e tbm já to de saco cheio do ritmo de vida que somos "obrigados" a encarar. E quanto penso em ter filho, bate quase um desespero... Rs
    Em breve seremos colegas tbm na blogosfera.
    Abraços !!

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    1. Olá EI - que bom que voce gostou do blog, isso motiva ainda mais a continuar escrevendo. Realmente o mundo corporativo está completamente maluco: temos de fazer horas extras, trabalhar sabados e domingos, feriados, colegas que tiram férias só no papel (o que é ilegal), nunca desligam o celular, etc ...

      Eu nao concordo com isso e sempre questiono bastante o ritmo maluco que estamos colocando na nossa vida e quero ir mudando isso aos poucos. Acho que o planejamento sempre nos ajuda.

      Assim que começar seu blog darei uma passada por lá.

      Um grande abraço,

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    2. EI, crie um blog sim!
      Precisamos saber mais como é a vida de uma engenheira que se preocupa com o futuro.
      Abraços!
      José Henrique

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    3. O blog está no ar...
      estou cheia de dúvidas,então se puder dar uma ajudinha...
      Obrigada.
      http://esposainvestidora.blogspot.com.br/

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