quinta-feira, 13 de maio de 2021

Atualização Patrimonial ABR/21 - R$1.333.339,24 (-0.39%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Esse mes estou bastante atrasado com o fechamento pois estou envolvido com uma serie de novidades por aqui. No fechamento anterior eu informei que ja haviamos tomado a primeira dose da vacina e agora estamos ja totalmente vacinados, com a segunda dose da vacina Pfizer.

Estamos tambem avaliando a possibilidade de fazer uma "venda casada" de um imovel. O vendedor esta pedindo um preco um pouco acima do que considero justo, apesar do imovel ter sido avaliado com valor bastante proximo do preco solicitado. De outro lado, tenho a possibilidade de vender a casa onde estou morando no momento, que tambem apresentou uma valorizacao interessante.

Em resumo, a ideia seria vender meu imovel e aproveitar o momento do mercado local e comprar esse outro imovel - menor e de valor inferior - reduzindo meus custos mensais em torno de USD 400 / mes. Alem disso, ficar com mais liquidez pensando em movimentacao futura - no momento, existe um potencial lucro de USD 40K, alem dos beneficios da reducao do custo mensal e liquidez (menos dinheiro imobilizado em imovel).

De toda forma, como em toda compra importante, estou analisando os numeros e deixando alguns dias para analise para nao tomar nenhuma decisao no calor do momento. E a principal razao para isso se deve tambem ao fato de que nao estou totalmente satisfeito com o ambiente no meu trabalho e venho simulando alguns cenarios pensando em uma mudanca que faca mais sentido para minha vida profissional e pessoal. Antes de falar dos cenarios, vale ressaltar que a minha insatisfacao nao quer dizer que o ambiente de trabalho e terrivel, muito pelo contrario. Eu tenho certeza que o ambiente onde trabalho e muito melhor do que a maioria dos colegas - mas tenho cada vez mais divergencias com a forma como a empresa vem conduzindo determinadas acoes e o objetivo maior da Independencia Financeira e exatamente proporcionar o poder de escolha para os que atingirem esse patamar (que infelizmente ainda falta um certo caminho para eu chegar na IF).

Em primeiro lugar, a Sra Executiva Pobre e eu conversamos bastante para entender um numero que gostariamos de atingir para considerar uma mudanca no estilo de vida. Apos algumas deliberacoes (e ainda faltando alguns estudos) chegamos a um numero estimado de BRL 4 milhoes. Novamente, e digo porque sei que isso deve aparecer nos comentarios, ainda faltam estudos para comprovar as nossas estimativas, mas basicamente estamos com uma meta de rendimento real (livre de inflacao) de 0,5% ao mes. Parte da estrategia e investir em empresas pagadoras de dividendos que tem poder de repassar a inflacao para suas tarifas (como empresas de energia eletrica, por exemplo) e tambem imoveis para aluguel com contratos indexados pela inflacao.

Caso considerarmos o valor de BRL 3 milhoes investidos dessa forma - poderiamos ter um rendimento de BRL 15K ao mes, que entendo ser uma excelente renda e capaz de cobrir nossas necessidades e fornecer uma boa educacao para nossos filhos. O valor de BRL 1 milhao restante, temos como ideia manter nos USA, investido para longo prazo - buscando prazo de 20 anos - quando nossos filhos estariam cursando / concluindo universidade - e a Sra Executiva Pobre e eu pensamos em usar essa renda extra para ajudar a financiar um estilo de vida com mais viagens ou mesmo uma mudanca definitiva para Europa. Como sempre, o plano inicial e fazer uso da cidadania portuguesa e morar em um pais de baixo custo na Europa (como Portugal) e aproveitar para viajar mais pelo continente.

Nao era o objetivo do post avancar em potenciais planos, mas ja que estamos falando disso, os objetivos seriam:

- BRL 3 milhoes investidos no Brasil com retorno real de 0,5% ao mes, possibilitando renda de BRL 15K

- BRL 1 milhao (ou USD 190K) investidos nos USA por mais 20 anos, a uma taxa media real de 4% ao ano (rendimento historico do indice S&P 500 descontado inflacao e aplicado fator de seguranca), que poderia gerar um montante futuro de USD 416K ou BRL 2,2 milhoes (aproximadamente).

Como esses valores ja possuem a inflacao descontada - estamos falando de rendimento real de BRL 11.000 / mes (adicional aos 15K gerados pelos 3 milhoes iniciais). Esse valor adicional seria utilizado para viajar e/ou para complementar o valor em Euros para viver em pais de baixo custo na Europa.

Agora vem os inconvenientes desse plano todo:

1) Tempo para atingir os 4 milhoes: de acordo com meus calculos e considerando alguns recebiveis que tenho no orcamento, demoraria cerca de 5 a 6 anos para atingir esse valor, considerando cambio de USD 1 = BRL 5,3

2) Green Card: em teoria, eu devo receber o green card ainda esse ano (o I-140 ja foi aprovado no ano passado) e apesar de BRL 4 milhoes ser um valor bastante significativo, caso transformado em USD e um valor que nao permite a independencia financeira. Ou seja, para usufruir do beneficio da IF, eu teria de "deixar para tras" o green card. Apesar de ter a cidadania europeia e saber que poderia oferecer boas condicoes de vida para meus filhos no Brasil, sempre acaba pesando um pouco o fato de levar eles para um pais que eu amo muito, mas tem piores condicoes do que os USA (de forma geral)

3) Convivencia com avos: uma parte muito importante da minha infancia e juventude foi a convivencia intensa com meus avos. Eu aprendi muito com eles e esse convivio teve participacao fundamental na minha formacao de carater. Eu gostaria que meus filhos tivessem essa oportunidade tambem.

4) Saude e Trabalho: eu venho percebendo cada vez mais a minha impaciencia com o "mundo corporativo". Voces que trabalham sabem do que estou falando. Quanto mais alto voce esta na hierarquia de uma organizacao, voce tambem fica mais envolvido com o jogo politico na empresa. Eu venho ficando mais ansioso e impaciente com a forma que os lideres estao lidando com algumas situacoes. No principio, achei que era uma insatisfacao simples mas eu vejo que trata-se agora de uma insatisfacao mais generica. Nao quero deixar essa insatisfacao "cegar" os pontos positivos que existe na empresa (principalmente o salario e beneficios), mas nao me vejo trabalhando durante os proximos 20 anos na mesma coisa que faco hoje.

5) Objetivos pessoais: um dos meus objetivos e voltar a faculdade de Direito. Acredito que sem a obrigacao do trabalho, eu conseguiria conviver bem com o retorno ao mundo academico e aproveitar melhor o tempo na faculdade. A ideia do Direito e para suprir uma vontade antiga (desde a epoca do vestibular), ou seja, e mais por satisfacao pessoal do que para atuar na area de fato e ainda tem o beneficio de manter a mente ativa nesse periodo de transicao apos IF. Outra atividade que tenho bastante vontade de fazer e lecionar - ja tive essa oportunidade no passado (de forma breve) e gostei bastante da experiencia. Acho que tenho facilidade de explicar conceitos e como ja conclui meu mestrado, seria uma oportunidade para lecionar e ainda gerar uma renda complementar.

Como voces podem ver, tem muitas ideias passando pela cabeca - mas todas elas dependem de atingir um certo numero magico dentro dos proximos anos. Vamos vendo que surpresas a vida nos reserva.

Enquanto isso, vamos a mais um fechamento patrimonial:


De forma bastante resumida, a alocacao do patrimonio esta dividida da seguinte forma:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 88,079 ou BRL 471,233

2) Investimento Acoes USA: USD 62,334 ou BRL 333,486

3) Investimento REITS / Imoveis: USD 98,808 ou BRL 528,622


O cambio utilizado no fechamento foi USD 1 = BRL 5,35. A recente valorizacao do Real frente o ultimo fechamento fez o rendimento ser negativo esse mes. O aporte tambem foi inferior ao padrao porque esse mes teve uma conta do hospital onde meu filho nasceu de cerca de USD 2,8K. No proximo mes tambem teremos algumas despesas extras com contas de saude, mas em Junho ja devo retomar os aportes na sua totalidade.

O que estao achando dos numeros estimados que estou colocando no plano ? Sei que tem gente que achara muito, outros pouco - mas e sempre bom contar com opiniao de voces.

Um grande abraco,