Estava atualizando a minha planilha de controle de gastos e verificando a evolução do meu orçamento e cheguei a conclusão óbvio que as minhas despesas não seguem o indice de inflação oficial do governo - o famoso IPCA.
Isto é interessante para o cálculo do rendimento real (ou seja, após desconto das taxas, impostos e inflação). O autor Gustavo Cerbasi defende a aplicação do conceito de inflação pessoal em seus livros e acho mesmo que cada investidor tem de monitorar a evolução das suas despesas a fim de ajustar a estratégia da melhor forma possivel.
No meu caso, eu monitoro as minhas despesas desde 2010 e minha inflação pessoal segue conforme quadro abaixo:
No acumulado do período eu tive uma deflação de -24,69% ou uma deflação de -0,41% a.m.
Se compararmos a minha estrutura de custos em 2010 versus a estrutura de custos de 2014, eu tenho uma redução de 38,9% nas minhas despesas.
Isso se deve a diversos ajustes que ocorreram nas minhas contas durante todo este período, sendo as principais:
1) Mudei de apartamento para um local onde o condominio tem valor mais baixo (apesar do apto ser maior e estar localizado no mesmo bairro); apenas não tem as "facilidades" que os condominios novos oferecem como: piscina, quadra de tenis, sala de videos, etc ... O condominio oferece além da portaria 24 horas e manobrista no estacionamento, ainda tem salão de festas e salão de jogos.
2) Aderi ao plano de TV por assinatura coletivo e agora tenho um pacote com mais opções por um valor abaixo do que pagava anteriormente.
3) Mudei o plano que eu tinha com a diarista de 1x / semana para 1x / 15 dias.
4) Na empresa anterior eu tinha de pagar parte das despesas do plano de saude e plano odontologico - agora não tenho mais essa despesa, pois a empresa oferece plano de saude e plano odontologico sem desconto do funcionário.
5) Mudei o seguro do carro para evitar um aumento de custo - acabei mudando para um plano mais basico, mas que me atende nas coberturas que eu realmente preciso. Parei também de fazer revisão e troca de oleo na concessionária e passei a fazer no posto da minha confiança perto de casa.
6) As despesas com educação tiveram uma queda após 2011 que foi quando eu conclui a pos graduação (MBA); porém esta despesa vai aumentar novamente em 2015 pois estou fazendo o mestrado profissional.
7) As despesas de lazer vem se mantendo estaveis pois reduzi as idas a restaurantes e comecei a gastar mais com material de leitura e também com meu hobby de construir miniaturas.
Com estas e outras ações que implementei - a minha inflação pessoal foi, na verdade, uma deflação. Com a redução das despesas nos ultimos 05 anos, além de aumentar o poder de aporte também acaba "eliminando" o risco da inflação sobre o poder de compra.
Hoje, eu mantenho o mesmo padrão de vida gastando menos !!! Claro que nao é possivel reduzir as despesas para sempre e existe o risco de ter um aumento de inflação; mas até o momento, acredito que venho controlando de uma forma satisfatória.
E voces ? Como anda a inflação pessoal de voces - estão proximos do IPCA ou observaram grandes diferenças ?
Um grande abraço,