Meu Orçamento Mensal nos Estados Unidos

Ola pessoal - tudo bem ? O ano já começou, um mes inteiro ja passou e eu preciso fazer meu planejamento 2018 já considerando a transferencia para os Estados Unidos. Com esse planejamento, eu pretendo estimar as minhas despesas gerais e verificar se conseguirei manter minhas metas de aportes e investimentos. 

Obviamente, antes de ter a confirmação do visto que irei obter, eu irei trabalhar sempre com a pior hipotese, que nesse momento seria uma permanencia máxima de 05 anos na Terra do Tio Sam. Para esclarecer um pouco mais, dependendo do tipo de visto L1 obtido, voce pode permanecer de 05 a 07 anos nos Estados Unidos, isso já considerando as renovações do visto. A boa noticia é que o visto L1 é um caminho mais fácil para o Green Card e com ele em mãos voce tem residencia permanente nos Estados Unidos - mas esse é um assunto para uma outra postagem.

Voltando ao tema dessa postagem, o primeiro passo no meu plano foi descobrir quanto vai ser o meu salário liquido. Eu já tenho as informações de salário bruto e utilizei algumas calculadoras de salário liquido para compreender os impostos que incidem sobre o meu salário nos Estados Unidos.

A primeira curiosidade é que os impostos são retidos na fonte a cada pagamento (e nao somente no final do mês, como é comum no Brasil). Dessa forma, voce recebe um pagamento a cada duas semanas com valores exatamente iguais. 

Nos Estados Unidos, assim como no Brasil, existe o Imposto de Renda Federal (Federal Income Tax). Entretanto, por lá também existe o Imposto de Renda Estadual e Municipal. Alguns locais cobram esse imposto e outros locais isentam os moradores do pagamento desses tributos. Felizmente, esse será o meu caso - terei somente o Federal Income Tax a ser retido diretamente na fonte, no momento do pagamento do meu salário.

Além disso, também existe a cobrança FICA (Federal Insurance Contributions Act), que é composta pelo pagamento do Social Security (especie de INSS aqui do Brasil) e também do Medicare. Esse ultimo é uma contribuição para o sistema de saude americano que oferece como beneficio um seguro de saude para pessoas com mais de 65 anos, porém a cobertura do Medicare é bastante restrita.

Com essas informações eu tenho a seguinte figura:

Salário Bruto (Gross Salary): $7.667

Taxes - Federal Income (12,38%): $949

FICA - Social Security (6,2%): $475

FICA - Medicare (1,45%): $111

Salário Liquido (Net Salary): $6.131

Então, inicialmente, eu poderei contar com $6.131 no bolso mensalmente. Mas nao será exatamente isso, pois nao estou considerando ainda bonus e alguns beneficios para o ano de 2018 e também ainda nao estou considerando algumas despesas que são dedutiveis de imposto. Vale a pena considerar  a contribuição para o plano 401K da empresa, já que a mesma contribui o mesmo valor (100% da contribuição do empregado) até um limite de 4% do salário bruto. Além disso, irei contribuir com o plano medico da empresa (ainda nao decidi qual das tres opções, mas para efeitos desse planejamento, irei considerar o plano médio) e também irei contribuir em uma conta HSA - Health Safety Account para ter fundos para despesas medicas com incentivo fiscal. Como tenho um filho pequeno e uma esposa que utiliza medicamentos de uso continuo, então a conta HSA faz sentido, além de poder carregar as contribuições feitas em um ano para o ano seguinte.

Dessa forma, avançando um pouco mais na análise, tenho o seguinte cenário:

Salário Bruto (Gross Salary): $7.667

Taxes - Federal Income (10,46%): $802

FICA - Social Security (5,84%): $447

FICA - Medicare (1,36%): $105

Pre-tax Deduction Plano de Saude (Medical Insurance): $250

Pre-tax Deduction 401K (4%): $307

Pre-tax Deduction HSA: $200

Salário Liquido (Net Salary): $5.556

Então, agora com um valor um pouco mais apurado, eu consigo estimar como ficarão as minhas despesas e capacidade de aporte nos Estados Unidos:

Salário Liquido (Net Salary): $5.556

Aluguel (House Rental): $1.700

Agua, Luz, Gas (Utilities): $350

Compras (Groceries): $500

Combustivel (Gas): $120 

Seguro Carro (Car Insurance): $150

TV + Internet + Telefone Celular: $250

Restaurantes / Bar / Lanchonete: $150 

Viagens / Passeios (Travel): $500

Investimentos / Aporte: $1.836

A principio, esse é um orçamento para viver uma vida bem tranquila - diria até que luxuosa - no lugar onde vou morar. Obvio que faltou detalhar algumas categorias (como roupas, sapatos, etc...) mas essas são compras esporádicas, que é possivel fazer frente simplesmente economizando nas saidas a restaurantes ou mesmo passeios, já que para essas categorias eu deixei um valor relativamente alto. Com $500 por mês é possivel fazer duas viagens de carro por mês (viagem de final de semana) para ir conhecendo os locais proximos onde eu irei morar, e depois disso, esse valor pode ser economizado para viagens mais distantes, pois terei $6.000 / ano - um valor mais do que suficiente para viajar pelos Estados Unidos, ou mesmo viajar para Europa ou Brasil.

O valor de $1.836 tem de ser somado as contribuições individuais e da empresa para o plano 401K., já que se trata de uma conta de investimentos para aposentadoria. Minha contribuição será de 4% do salário ou $307 e a empresa deposita um valor igual a 100% do que eu depositar, ou seja, outros $307 dolares. Então, eu tenho $614 dolares extras de investimento.

Dessa forma, o total de aportes seria $1.836 + $614 = $2.450

Esse valor representa 39,96% (vou arredondar para 40%) da minha renda liquida ($6.131)

Desta forma, estuo falando de um aporte anual de $29.400 - porém, ainda tem o bonus anual que pode chegar a 10% da renda. Considerando então $9.200 como bonus e impostos de 30%, terei um adicional liquido de $6.440

Somando o aporte + bonus existe um potencial aporte de $35.840 / ano, ou seja; o equivalente 48,71% da minha renda anual liquida. Claro que ajustando um pouco mais os valores é possivel atingir 50% da renda anual como aporte, o que seria ótimo por se tratar de aporte já em moeda forte.

Também nao estou considerando um eventual trabalho da Sra EP, o que pode incrementar muito o valor do aporte. No primeiro ano ela ficará em casa com o Estagiário Pobre (esse é um beneficio extra a ser considerado, já que no Brasil ela iria retornar ao trabalho em Abril), e a partir de então, com a situação melhor definida em relação ao Green Card, ela vai se aventurar no mercado de trabalho americano. No primeiro ano, mesmo em casacom o Estagiário Pobre, ela vai ajudar uma amiga que mora na Carolina do Norte com um trabalho home-based que basicamente consiste em comprar e organizar remessas de encomendas para clientes no Brasil.

Inicialmente, fico satisfeito com meu plano de investimentos. Os valores assumidos para as despesas foram confirmados com amigos que já moram por lá e tem uma generosa "gordura" em cada um deles, já que em um ambiente desconhecido é mais dificil prever o custo de cada item.

Então é isso pessoal - sigo firme agora com objetivo de aportar $35K / ano.

Um grande abraço,

Venda de Ativos - Fim da Carteira FII

Olá Pessoal - tudo bem ? 

Aproveitando o momento para informar "quase on-line" sobre a venda das minhas posições de FII no dia de hoje. Esse era um movimento já planejado devido a dificuldade de manter esse tipo de ativo após a minha transferencia para os Estados Unidos. 

Não sei se todos tem essa informação, mas quando voce passa a ser residente fiscal nos Estados Unidos, voce é obrigado a declarar os seus rendimentos em qualquer lugar do mundo. A principio, isso nao seria um problema, uma vez que tenho todo os controles relativamente bem apurados para qualquer declaração que fosse necessária. 

Entretanto, a modalidade de investimento em FII (ou REIT - Real Estate Interest Trust) possuem distintas "taxações" (essa palavra existe ?) nos Estados Unidos e no Brasil.

Por aqui, os rendimentos de alugueis recebidos de FII's sao isentos de Imposto de Renda, desde que se atenda determinadas condições (a mais famosa é o cotista nao possuir mais do que 10% das cotas do fundo). Praticamente todo investidor pequeno (como eu) acaba se qualificando para essa isenção do imposto de renda sobre os alugueis recebidos. Já nos Estados Unidos, os rendimentos de alugueis recebidos de REIT´s sao tributados com uma aliquota de 30% sobre o valor do aluguel recebido. Adicionalmente, vale informar que Brasil e Estados Unidos nao possuem acordo para evitar bi-tributação.

Passando a ser um investidor nao residente, eu teria de pagar 15% de imposto de renda sobre os alugueis de FII's recebidos aqui no Brasil - e, adicionalmente, teria de pagar outros 15% para completar a aliquota de 30% aplicada nos Estados Unidos. 

Dessa forma, considerando um yeld global da minha carteira de FII como 0,98% a.m. - eu teria de pagar 30% sobre o valor dos alugueis recebidos, reduzindo o yeld para aproximadamente 0,68% a.m.

Ainda que seja um yeld interessante se considerar que os alugueis sao reajustados pela inflação e o valor do principal atrelado aos imóveis tende a acompanhar a inflação no longo prazo; continuar recebendo esses valores implicaria em uma certa complexidade pois teria de pagar impostos no Brasil mensalmente, teria de pagar impostos nos Estados Unidos mensalmente. Além disso, a corretora com a qual trabalho exige um credenciamento de investidor nao residente junto a CVM para que eles aceitem eu dinheiro com origem em outro pais - no final das contas eu achei uma burocracia demasiada para um rendimento próximo ao de outras aplicações.

Então, considerando a complicação para manter todos os investimentos declarados e impostos devidamente recolhidos aqui no Brasil e nos Estados Unidos, eu aproveitei o momento de alta nas cotações dos Fundos Imobiliários que eu tinha em carteira e executei as ordens de venda. 

Então agora eu estou um pouco mais liquido, mantendo somente minhas posições em Tesouro Direto - cerca de R$95K que serão liquidados quando estiver mais proximo da data de saida do Brasil.

Como curiosidade, a minha carteira de FII's era composta de:

O valor de venda (aproximado, pois eu ainda nao atualizei completamente); foi próximo de R$163K e isso vai gerar um ganho de capital de R$51K e pagamento de imposto de R$10,2K.

O saldo final dessa operação será de aproximadamente R$153K e isso será somado a R$7K que estão parados na conta da corretora e R$92K que tenho em aplicações de Tesouro Direto e mais R$40K que estão na poupança aguardando serem convertidos em Dolares. Portanto, patrimonio aproximado de R$292K liquidos (ja considerando os impostos a serem pagos).

Nas proximas postagens quero dividir um pouco mais o planejamento dos proximos 5 anos, considerando o tempo que devo passar nos Estados Unidos.

Um grande abraço,

Quais são os Tipos de Visto para os Estados Unidos ?

Ola pessoal - tudo bem ? Como estou no processo de transferência para os Estados Unidos, achei interessante colocar aqui um resumo dos tipos de visto existentes na Terra do Tio Sam. 

Não tenho a intenção de criar uma postagem de referencia para consulta de vistos, muito pelo contrário. Aconselho a quem quiser fazer o processo de imigração, que inicialmente acesso o site da imigração dos Estados Unidos (clique aqui) e que procure um profissional qualificado para prestar a assessoria necessária.

Acho interessante ter um resumo com os tipos de visto disponíveis e algumas informações gerais sobre eles. Na sequencia, eu irei falar um pouco mais detalhadamente sobre o processo do visto que estou aplicando, no caso, o visto L1. Vamos então ao resumo dos tipos de vistos americanos existentes:

Visto A: esse é o famoso visto diplomático e bem que eu adoraria ter um desses. Esse visto é destinado a ministros, diplomatas ou oficiais consulares. Esse visto se divide nas categorias A1 (embaixadores, ministros, diplomatas) / A2 (outros oficiais e funcionários credenciados) / A3 (assistentes pessoais, criados ou parentes próximos de portadores do visto A1 ou A2).

Será que o visto A serve para esse Diplomata ?

Visto B1: conhecido como "Visitante a Negócios". Importante ressaltar que esse nao é um visto de trabalho. O portador de um visto B1 nao pode trabalhar nos USA, nao pode receber salário nos USA mesmo que seja proprietário da empresa;  mas pode criar uma empresa, adquirir propriedades, assinar contratos e participar de reunião de negócios. Esse é um visto que serve para os americanos atraírem investidores (pessoas que querem montar empresas, comprar casas, etc...) mas nao querem estabelecer residencia nos Estados Unidos.

Esse é o sorriso de quem tem o visto B1

Visto B2: esse é o visto de Turismo. Normalmente, ele é concedido junto com o visto B1 e o portador fica com um visto B1/B2. Normalmente, um portador de visto B1/B2 tem sua entrada admitida nos Estados Unidos por um periodo máximo de seis meses, permitindo solicitar renovação. Muitas pessoas utilizam o artificio de ficar seis meses nos Estados Unidos, depois voltar ao Brasil, depois entrar novamente nos Estados Unidos e assim por diante. De acordo com a consultoria fiscal que está me assessorando no processo de transferencia, essa estrategia é arriscada porque se ficar por um certo periodo nos Estados Unidos (superior a 183 dias) voce pode ser considerado residente fiscal pelo governo americano e tem de pagar impostos sobre a sua renda, nao importando se a renda é paga nos Estados Unidos ou em qualquer outra parte do mundo. Falarei mais sobre a questão fiscal em postagem futura.

Entao voce quer passear na Disney, hein ???

Visto C: esse é o visto de transito. É muito utilizado por pessoas que estão apenas utilizando os Estados Unidos como uma parada na viagem até seu destino final. Na verdade, as pessoas que vao fazer escala nos Estados Unidos nao costumam solicitar um visto C e acabam pedindo o visto B1/B2 já que o mesmo tem uma validade maior do que o visto C.

Opa - espera que eu tenho visto C !!!

Visto D: esse é o visto dos tripulantes de embarcações maritimas e veiculos de aviação. Serve nao somente para os tripulantes mas para todos os prestadores de serviço maritimo e/ou aereo. É o visto que o comandante, piloto, comissario de bordo, capitão, marinheiro, etc... utilizam para entrar em território americano de forma temporária.

Bem vindo - eu que estou no comando !!!

Visto F: o famoso visto de estudante. Esse é o visto que solicita quem vai estudar nos Estados Unidos, nao importa se vai entrar na pré-escola ou fazer um pós doutorado. Existe alguns filhos de conhecidos meus que se matriculam em algum curso na faculdade só para viver nos Estados Unidos; depois terminam o curso e se matriculam em outro e assim por diante - podendo passar o resto da vida "estudando" por lá. O problema é que nao se pode trabalhar com esse visto, mas como os pais sustentam o eterno estudante, então ele vai ficando por lá.

Estagiário Pobre usando seu visto F !!!

Visto G: esse é para profissionais de relevada liderança. Nao faço ideia do que seja considerado uma relevada liderança e tampouco conheço alguem que ja recebeu esse visto.

Lideres relevantes aguardando o visto G

Visto H1: finalmente um visto de trabalho. Esse visto é conhecido como "Visto de Trabalhadores Profissionais Provisório" e estão disponiveis para quem tem formação compativel com um curso de quatro anos de bacharelado nos Estados Unidos. O prazo inicial desse visto é de 3 anos e tem um prazo máximo de 6 anos. As aplicações para esse visto sao feitas pela empresa durante o mes de Abril e existe um limite maximo de 65.000 vistos concedidos por ano - por isso, esse visto nao é fácil de conseguir. Voce realmente tem de ser um trabalhador muito qualificado. Existe um adicional de 20.000 vistos para profissionais que obtiveram mestrado, doutorado ou pos doutorado nos Estados Unidos.

Visto H1C: destinado exclusivamente a enfermeiros formados e certificados pelas autoridades americanas. Logo, é quase tao dificil quanto o H1 porque para ser enfermeiro certificado nos Estados Unidos sao anos de estudo em instituições que nao costumam ter mensalidade muito acessiveis.

Enfermeira Certificada - ai vale a pena pagar um preço absurdo de seguro-saude !!!

Visto H2A: esse é o visto para trabalhadores da agricultura prestando um serviço temporario nas fazendas e/ou propriedades americanas. Na epoca de safra, algumas pessoas sao admitidas com esse tipo de visto - que é exclusivamente para serviço temporário.

Visto H2C: é a versão do visto H1 para trabalhos temporários. O problema é que tem de se comprovar que o trabalho é temporário e nao existe disponibilidade, capacidade, disposiçao ou qualificação de trabalhadores americanos para fazer esse trabalho. A duração do visto é de 1 ano podendo ser renovado, porém com 3 anos como periodo maximo de permanencia no pais.

Visto H3: visto para quem vai receber um treinamento que nao está disponivel em seu pais. Esse visto inclui a autorização para trabalhar, desde que seja parte do  treinamento recebido. O periodo do visto depende do treinamento a ser recebido, mas nao pode ter duração superior a 2 anos.

Visto I: visto para reporteres, jornalistas, comunicadores, profissionais do cinema, radio, televisão ou qualquer outro meio de informação.

Visto J: olha ai o visto do pessoal do intercambio (nunca consegui fazer um intercambio na vida - oh tristeza). 

Visto K1: olha ai o visto de quem vai se casar com uma americana (nunca consegui casar com uma americana - oh tristeza). Esse visto é até tema de alguns realities show porque tem diversas exigencias para comprovar a veracidade do relacionamento ... o pessoal olha fotos, redes sociais, faz entrevistas com os noivos, com parentes, com amigos, etc... A pessoa precisa comprovar que tem planos de permanecer nos Estados Unidos após o casamento e além disso, os noivos tem de se casar em até 90 dias após a chegada do noivo estrangeiro, caso contrario o noivo estará ilegal no pais. 

Noivos aplicando para visto K

 Visto L1: esse é o visto de "transferencia de empregados" e está disponivel para individuos que tem trabalhado pelo menos um ano nos ultimos tres anos em uma atividade gerencial ou de conhecimento especializado. A empresa que o profissional vai ser transferido tem de ter relação com a empresa brasileira que o está transferindo, ou seja, ser uma filial, subsidiária ou coligada.

Executivo Pobre sendo transferido.

Visto M: visto para estudo nao academico. Sempre me perguntei o que seria um estudante nao academico ??? Mas esse visto serve para pessoas que querem se especializar em algo nao necessariamente na academia. É o camarada que vai fazer um curso de teatro/cinema lá em Hollywood, o camarada que vem estudar fotografia, jardinagem, etc... qualquer coisa que nao seja um curso academico.

Visto O: visto dos fodões ... rsrsrs. Esse é o visto para pessoas com dotes especiais em artes, ciencias, negocios, esportes. O principal requisito é a pessoa ter atingido um nivel de alto reconhecimento na sua atividade. Pode ser cientistas com premiações importantes, esportistas que sao medalhistas olimpicos, etc... A duração maxima desse visto é de tres anos, mas normalmente é concedido por periodos bem menores - somente duraçao do evento onde a pessoa está envolvida.

Os ultimos contemplados com visto O

Visto P: visto dos menos fodões. Ele é destinado para artistas e esportistas de reconhecimento internacional, mas que ainda nao chegaram ao nivel de pedir um visto O.

Visto R: visto de nao imigrante para trabalhador religioso. Com o que tem de igrejas no Brasil, deveria ter um monte de gente indo com esse tipo de visto. O periodo maximo desse visto é de cinco anos.

Quero o meu visto agora !!!

Visto V: essa é uma categoria relativamente nova de visto e serve para o conjuge ou filho de um Residente Permanente Legal nos Estados Unidos viver e trabalhar por lá, mas em uma categoria de nao imigrante. Na pratica, serve para o conjuge ou filho de alguem que tem residencia permanente aguardar a aplicação do seu pedido de residencia permanente dentro dos Estados Unidos e nao fora do pais como era feito antigamente.

Então é isso pessoal - esse é um breve resumo dos tipos de visto disponiveis (deve existir mais alguns, mas eu nao encontrei). Novamente, quem tem a intenção de fazer o processo de imigração, deve acessar os site da imigração americana e, se necessário, consultar um profissional especializado.

Um grande abraço,

Agora Vai !!! Offer Letter Assinada e Preparativos para Trabalhar nos USA

Ola pessoal - tudo bem ? Como acabei de colocar no titulo dessa postagem, finalmente recebi minha oferta de trabalho nos USA. Olha, eu posso dizer que foi um dos períodos de maior ansiedade que tive na vida, pois essa negociação iniciou quase na metade do ano e veio chegar a conclusão somente agora; ou seja, quase seis meses de idas e voltas, de ofertas e contra-ofertas, negociações sem fim e espera por aprovações de documentos e reuniões de RH para aprovação de vaga.

Veja as postagens relacionadas:

Minha negociação para Trabalhar nos USA

Executivo Pobre vai se Mudar para os USA ?

Vale a Pena Morar nos USA

Essa é a burocracia que empresas multinacionais apresentam, mas o importante é que foi possível chegar a um final feliz. Houve alguns ajustes na proposta negociada e o principal deles é que tive de ceder em USD 3.000 / ano para fechar o acordo em um nivel mais baixo e evitar novos "loopings" de aprovação que iria trazer.

Apesar de ser uma redução importante no salário (-3,15%), eu acabei conversando com a Sr. EP e chegamos a conclusao de que o mais valioso nessa negociação é exatamente o compromisso da aplicação para o Green Card colocado em contrato. Como o salário está longe de ser um salário ruim; entendemos que vale a pena abrir mão de um percentual relativamente baixo do salário em prol de garantir a assinatura imediata da offer letter e iniciar o processo do visto L1.

Com a revisão da offer letter - eu aproveitei para verificar que outros beneficios a empresa oferece no contrato local e qual o custo para os funcionários - e como eu já esperava, o maior custo está sobre o seguro-saude e vou falar mais sobre isso mais adiante na postagem.

É impressionante a diferença cultural quando se fala sobre a responsabilidade do Estado e do cidadão com um americano e com um brasileiro. Sem nenhum julgamento de valor, pois existem lugares com Estado bem participativo e com excelente qualidade de vida e existem lugares com Estado participando de forma minima na vida do cidadão e também com excelente qualidade de vida.

Mas foi interessante a conversa com um futuro colega nos USA falando sobre as despesas de saude que teve com a familia porque o filho quebrou o braço (coisa simples) jogando futebol americano. Algo que aqui nao ia custar nada para ele - lá houve um custo de USD 12.000; sendo que ele pagou do próprio bolso o limite do deductible que era USD 4.800 no seguro saude escolhido por ele. Pois é - as coisas sao diferentes na Terra do Tio Sam. É interessante como o lugar com a medicina mais avançada do mundo também é o lugar onde as pessoas enfrentam serios problemas para ter acesso ao sistema de saude. Mas tirando a conversa com meu colega a parte, quero detalhar um pouco com voces sobre o plano de beneficios basico para os funcionários da empresa lotados nos USA.

Elegibilidade: para ser elegivel aos beneficios que vou comentar, voce tem que ter um cotnrato de trabalho que preve no minimo 30 horas de trabalho / semana. Além disso, sao elegiveis o funcionário, conjuge e filhos até 26 anos. Beneficios médicos sao ativos desde o primeiro dia de trabalho e os demais beneficios sao ativos no primeiro dia após completar 90 dias de trabalho. Colocado esses esclarecimentos, segue os beneficios basicos e o custo de cada um deles:

1 - Cobertura Medica (Seguro Saude): esse é o beneficio mais importante que uma empresa oferece nos USA. Para compreender melhor, é necessário entender alguns conceitos e como funciona por lá, já que a empresa oferece 03 possibilidades de plano que vou chamar BASICO / MEDIO / COMPLETO.

O primeiro ponto a ser considerado é o premium, ou seja, o valor que voce paga mensalmente para ter o seguro saude, mas acontece que nos USA o valor é descontado em cada paycheck, ou seja, quinzenalmente. Mas, para facilitar o entendimento, eu coloquei os valores mensais referentes aos custos dos beneficios.

O segundo ponto é o deductible, que em uma analogia simples pode ser considerado como se fosse a franquia do seu seguro do carro, mas nesse caso, a franquia do seu seguro saude. Isso quer dizer que além de pagar a sua mensalidade, voce arca com o valor do deductible até o limite estabelecido. Obviamente, o plano com menor mensalidade tem um deductible mais alto.

O terceiro ponto é o out of pocket (fora do bolso) que é um mecanismo criado para nao levar todos a falencia. Ele funciona exatamente como o nome diz, é o valor maximo que vai sair do seu bolso; mas claro que nao esta considerado o valor do premium. Nessa conta entra somente o valor do deductible e do copay. Ao ultrapassar o limite estabelecido no ano, a seguradora passa a arcar com todos os custos (menos o premium). Entao se tiver necessidade de uma intervenção medica muito cara, o valor maximo que irá pagar será o estabelecido no out of pocket, dependendo do plano escolhido.

O quarto ponto é o copay, ou seja, é o quanto voce paga de cada procedimento medico até atingir o limite do deductible.

O quinto e sexto ponto sao as consultas medicas com o Primary Phisician (clinico geral) ou Specialist (medico especialista). O plano BASICO estabelece um pagamento percentual sobre o valor da consulta e os planos MEDIO e COMPLETO estabelecem valores fixos.

O setimo e oitavo pontos tratam dos serviços Inpatient (internação) e Outpatient (sem internação) e ai pode começar a fazer uma diferença grande no seu bolso, uma vez que os planos mais baratos estabelecem um valor percentual a ser pago, porém esse percentual só vale depois de atingir o valor do deductible. Antes disso, voce é responsavel por 100% dos custos e nao é dificil as cifras atingirem o seu valor do out of pocket maximum com um unico procedimento médico.

O nono ponto é a visita ao Urgent Care, ou seja, um passo antes do Emergency Room (que seria nosso pronto socorro). Por isso, os americanos vao ao medico (principalmente, o Emergency Room) só em ultimo caso. O valor do atendimento em hospitais é muito superior ao valor do atendimento em clinicas especializadas.

E, finalmente, o valor que voce paga para cada prescription (receita médica) para medicamentos. Nesse caso, obviamente compensa pegar as receitas de 90 dias, pois o valor sai mais em conta (para casos de remedios de uso continuo).

2 - Cobertura Odontológica: outro item que tem custo muito alto nos USA é a visita aos dentistas. Existe diversos relatos de pessoas que esperam ao maximo e aproveitam uma visita ao Brasil para fazer o tratamento dental que necessitam. Os valores que me passaram explicam o motivo para isso, sendo que só existem duas opções de planos odontologicos: BASICO / COMPLETO

Como voces podem ver, quase todas as intervenções odontologicas ficam muito caras porque o plano começa a pagar apenas depois do deductible; e ainda assim, voce terá de arcar com um custo percentual (e nao valor fixo) sobre o tratamento necessário. Talvez seja interessante incentivar o Estagiário Pobre a virar dentista nos USA.

3 - Cobertura Oftalmologica: o plano cobre exames, lentes de oculos e lentes de contato a cada 12 meses e custo de armação de óculos a cada 24 meses. Existe uma taxa de USD 10,00 de copay para cada exame e o reembolso maximo para lentes é de USD 75,00 e de armação é USD 140,00. A taxa mensal para esse plano é de USD 3,22.

4 - Flexible Spending Account (FSA): trata-se de uma conta com vantagens fiscais, uma vez que seu dinheiro é depositado antes de descontar impostos (pre-tax advantage) e isso reduz a sua base para calculo do imposto. A conta funciona como uma especie de conta-poupança e a cada pagamento um determinado valor é depositado nessa conta (antes dos impostos) e o dinheiro pode ser utilizado para despesas medicas ou cuidado com dependentes. Existem tres tipos de contas disponiveis:

Health Care FSA - permite pagar despesas medicas, odontologicas e oftalmologicas dedutiveis; além de pagar as depesas de copay medico. Permite também pagar por receitas medicas e óculos ou lentes de contato. A contribuição maxima é de USD 2.600/ano e o dinheiro pode ser utilizado a partir do primeiro dia após o primeiro pagamento.

Limited Health Care FSA - essa conta permite pagar apenas as despesas odontologicas e oftalmologicas e tem o valor de contribuição maximo também de USD2.600/ano.

Dependent Care FSA - essa conta permite pagar despesas relacionadas ao daycare (creche) e também programas After School (aulas ou atividades extras) e a contribuição máxima é de USD2.500/ano.

O ponto de atenção aqui (pegadinha do malandro) é que voce tem de gastar o dinheiro no ano que a contribuição foi feita, ou seja, o que voce depositou em 2017 tem de ser gasto em 2017. A exceção é que voce pode carregar USD 500,00 para o próximo ano. qualquer valor acima de USD500,00 nao utilizado entra na regra "use it or lose it"

A tabela abaixo é um exemplo que recebi para entender melhor como funciona uma FSA:

Portanto, a FSA é uma conta que te ajuda a economizar em impostos e pode ser um bom beneficio se voce tem despesas medicas constantes ou planejadas. Existe o risco de voce gastar pouco e deixar mais de USD500 na conta e acabar perdendo o dinheiro. Mas como o jeitinho brasileiro existe em todo lugar, um colega ja me avisou que todas as farmacias aceitam dinheiro da FSA e como elas vendem de tudo (sao quase um mercado), voce pode utilizar o dinheiro por lá e nao perder nada.

5 - Health savings Account (HSA): é também uma conta com beneficios fiscais, mas somente disponiveis para aqueles que escolhem o plano médico Basico. Como o plano Basico tem os valores mais altos de deductible, voce pode depositar dinheiro nessa conta para fazer frente as despesas médicas mais altas nao cobertas pelo plano Basico. O grande beneficio dessa conta é que se voce deixar a empresa, voce leva o dinheiro com voce e nao existe o regra do "use it or lose it", ou seja, voce pode ir colocando dinheiro lá (livre de impostos) para poupar para despesas medicas futuras, já que os fundos nao expiram nunca. Além disso, a empresa faz um deposito de USD1.000/ano na conta HSA dos funcionários.

6 - Life and Accidental Death Insurance Coverage: o famoso seguro de vida. A empresa oferece o seguro básico (sem custo para o funcionário) que tem o valor máximo de um salário anual, limitado a USD100.000

7 - Disability Insurance Coverage: é uma especie de seguro contra invalidez. O seguro é dividido em invalidez temporaria (de oito dias até 13 semanas) e cobre 2/3 do seu salário semanal (limitado a USD2.500/semana); e também invalidez permanente (acima de 13 semanas) que também cobre 2/3 do salário semanal, porém limitado a USD 3.500/semana. 

8 - 401(k) Retirement Savings Plan: a famosa previdencia complementar, que deveria se chamar somente previdencia, já que nos USA a aposentadoria através do Social Security é bem complicada. Aqui trata-se de um plano de aposentadoria, onde voce é automaticamente registrado no plano contribuindo com 3% do seu salário. Isso é uma forma de fazer todos pouparem, uma vez que a adesao é automatica e se voce nao quiser participar deverá enfrentar a burocracia para pedir sua exclusão do plano. A empresa contribui com 100% do valor do empregado até um limite de 4% do salário, sendo que a partir desse limite o funcionário continua contribuindo sozinho. Por ser um plano tax advantage, ou seja, as contribuições sao deduzidas antes dos impostos, voce reduz sua base de calculo do imposto de renda e ja parte com um investimento com rentabilidade de 100% sobre o seu aporte, já que a empresa aporta valor igual, dobrando as contribuições feitas.Aqui é um jeito do funcionário poupar 8% do salário bruto automaticamente.

Existem alguns outros beneficios que a empresa oferece, tais como: proteção do trabalho por ausencia nao paga de ate 12 semanas devido nascimento de filho (somente para mulheres), adoção ou doença grave na familia. Beneficio de assessoria juridica permanente para revisao de contratos, compra de imovel ou automovel, acidentes e disputas com seguradora medica, além de serviço de proteção contra roubo de identidade (um problema enorme nos USA) e serviço de aconselhamento psicologico relacionado a problemas familiares e conjugais, abuso de alcool e drogas, stress, sindrome do panico, depressao e outras doenças psicologicas.

Em geral, esses sao os beneficios oferecidos pela empresa que eu nao havia mencionado antes na minha negociação e vieram detalhados na minha offer letter já assinada. Agora resta fazer as contas e entender qual o melhor plano medico para minha familia e verificar o meu orçamento para os USA.

Na proxima postagem eu vou detalhar o meu orçamento domestico para os USA e as minhas metas para 2018. Com essas grandes mudanças eu penso muito em vender meu imovel no Brasil e ficar totalmente liquido de forma a manter rendimentos na conta e viver os proximos 3 a 5 anos de aluguel, até entender um pouco melhor o mercado imobiliário americano e verificar se vale a pena comprar um imóvel por lá.

Um grande abraço,

Minha Negociação para Trabalhar nos USA

Olá pessoal - tudo bem ? Em primeiro lugar, eu gostaria de pedir desculpas aos colegas que comentaram no post anterior e eu ainda nao respondi. Eu faço questão de responder todos os comentários, mas infelizmente ainda nao consegui parar para responder os comentarios do post anterior - fica aqui novamente meu pedido de desculpas aos colegas pela minha demora.

Como tive um tempinho aqui hoje, eu decidi abrir um pouco mais da negociação para minha transferencia, agora já com os valores finais acertados. Eu fiz uma viagem aos Estados Unidos para acertar detalhes da minha negociação e também ja iniciar os trabalhos dos projetos que terei por lá. Cabe ressaltar novamente que o contrato ainda nao está assinado e eu somente considero a transferencia concluida quando eu assinar o contrato. E porque faço isso ? Porque no passado eu também ja estive perto de ser transferido (nao tão perto como agora) e a coisa acabou nao acontecendo. Por esse motivo eu sou muito cauteloso em relação a propostas e possibilidades ... enquanto nao está no papel assinado, eu nao considero definitivo.

Mas, como tenho uma reunião com o RH na proxima semana para eles me apresentarem exatamente a proposta que ja negociei com a liderança local nos Estados Unidos, eu decidi antecipar esse post e ja começar a dividir com voces sobre o pacote de remuneração e beneficios negociados. O maximo que poderá acontecer é a proposta nao seguir em frente e a transferencia nao se concretizar. De toda forma, fica um aprendizado; mas como eu disse, eu acredito que na proxima semana a coisa deve se encaminhar melhor. 

Somente vale lembrar que toda a negociação foi feita como eu sendo um funcionário local. Isso quer dizer que eu deixo de ter vinculo com a empresa no Brasil e sou contratado diretamente nos USA como um funcionário local. Então alguns beneficios que eu consegui aqui eu acabo nao tendo por lá e alguns beneficios eu ganho lá e hoje eu nao tenho aqui. O importante é ter em mente que nao se trata de uma transferencia simples ou uma expatriação comum. Na verdade, eu serei contrato localmente e isso torna a negociação mais dificil, pois além de concorrer com candidatos americanos, algumas coisas que nao costumamos negociar por aqui, tem de ser negociadas por lá. Vamos então a negociação que foi feita para essa transferencia:

1 - Remuneração: esse foi o primeiro ponto discutido. Varios fatores entraram na conversa, já que a transferencia é para um local com media salarial mais baixa comparado com os Estados mais ricos da Terra do Tio Sam. A media salarial para um cargo gerencial na minha area por lá vai de USD 75K até USD 95K. Existe essa disparidade grande (algo nao muito comum nos USA) pois é um Estado com poucas industrias e muito mais focado no turismo e agricultura. Entretanto, as poucas industrias que tem por lá sao grandes multinacionais e industrias de tecnologia de ponta. Dessa forma, a media salarial para cargo gerencial fica distorcida e o intervalo fica um pouco mais abrangente do que em outros locais. 

A primeira proposta que veio foi de USD75K (remuneração sempre anual) e foi prontamente rejeitada. A minha contra-oferta foi de USD110K mesmo sabendo que era um valor muito acima da media da região. Como eu esperava a pessoa que eu estava negociando (meu novo chefe nos USA) apresentou esse argumento dizendo que era um valor muito alto para a região e eu então perguntei qual era o intervalo salarial medio naquela area. Ele respondeu que era entre USD75K e USD95K e eu perguntei porque ele estava me oferecendo então USD75K que é o minimo que se paga na região? 

Claro que isso causou um desconforto e ele subiu a oferta dele para um meio termo ... ele disse: Esta certo Executivo. Vamos fazer assim, nao te pago o minimo e nao te pago o maximo ... nem USD75 e nem USD95K - vamos rachar a diferencça e eu te pago USD85K. Maravilha !!! O primeiro passo estava estabelecido, eu havia conseguido ancorar a negociação em valores mais altos ... como ele ofertou USD85K esse se tornou o piso da negociação. 

Na minha segunda investida, eu agradeci pelo movimento que ele estava fazendo e expliquei que havia um risco para eu mudar para lá, pois no Brasil eu conhecia todos os processos, fornecedores e clientes e já havia estabelecido uma relação saudavel com eles e por isso a qualidade do meu trabalho havia se destacado nos ultimos anos ... aproveitei e despejei um monte de resultados positivos obtidos em projetos e negociações que eu sabia que ele estava ciente. Então eu disse que como ele havia aumentado a oferta dele em USD10K (saindo de USD75K para USD85K) eu também iria baixar minha pedida na mesma proporção e devolvi a oferta de USD100K.

Ele disse que ainda era muito alto e que nao conseguiria aprovar isso para um profissional chegando lá no primeiro ano. Eu disse que entendia e que como estava muito interessado eu iria retornar com uma nova oferta. Como ele havia ja utilizado a tecnica de "dividir a diferença" eu fiz a seguinte proposta: Chefe, voce esta ofertando USD85K e eu quero USD100K - eu proponho de dividirmos a diferença e teriamos o valor de USD92,5K ... mas para voce ficar feliz e ter uma margem, eu te dou os 0,5K e fechamos em 92K. Quero deixar claro que essa oferta nao é o maximo que se paga na região (que seria USD95K), mas ainda assim é um valor que eu estou disposto a aceitar.

2 - Bonus Anual: assim que fechamos a questão salarial partimos para a negociação do bonus. Aqui nao havia muita manobra, porque o bonus é um percentual da sua remuneração anual e isso é definido pela corporação para todos os funcionários como sendo 10% da remuneração anual. Nao é um pacote de remuneração variavel agressivo (infelizmente) mas é a cultura e norma global da empresa, sem espaço para negociação.

3 - Mudança: obviamente a empresa paga as passagens para eu e minha familia nos mudarmos e paga também o transporte dos moveis que irei levar para os USA. Aqui, o que eu fiz questão de negociar é se caso a empresa encerrar o contrato comigo (ou seja, me demitir) ela também se responsabiliza com os custos da passagem e transporte das coisas de volta para o Brasil. Aqui nao houve resistencia - esse é um beneficio minimo e muito comum nas transferencias.

4 - Aulas de Ingles para Sra EP: o visto de trabalho que eu serei transferido (visto L1) permite que a Sra EP também trabalhe, o que já é um excelente beneficio. Como ela tem uma excelente formação (concluiu doutorado e está buscando o pós doutorado) em uma area muito procurada, eu quis negociar esse beneficio. Nao existe necessidade de aprimorar o idioma - a Sra EP fala Ingles muito bem; mas essa passa a ser uma oportunidade de networking, pois ela ira tomar as aulas de Ingles especifico para a area de trabalho que ela atua e essas aulas sao ministradas em uma universidade (a maior universidade do Estado) por profissionais da area. Com isso, ela poderá ter contato com pessoas influentes na area e garimpar indicações para trabalho na area academica. De qualquer forma, a ideia e que ela fique com o Estagiário Pobre durante um periodo adicional - provavelmente ate ele completar 2 anos. Por esse motivo, negociei um pacote de 500 horas-aula de Ingles pagos pela empresa; e como ja estava no embalo negociei o mesmo pacote também para mim. Nunca se perde em aprimorar o idioma e pode ser uma boa oportunidade de estabelecer contatos e mesmo fazer amigos já que chegaremos por lá sem conhecer ninguem da comunidade.

5 - Pagamento Aluguel / Veiculo: também abri uma frente de negociação para a empresa pagar 6 meses de aluguel. A ideia aqui era simplesmente obter uma vantagem financeira atraves da redução das despesas com moradia durante um periodo. Eles nao aceitaram e fizeram uma contra-oferta para pagar 3 meses de aluguel. Eu aceitei essa contra-oferta mas pedi para incluirem também aluguel de veiculo no mesmo periodo. Com isso eu ganho um tempinho sem ter despesas com carro até conhecer melhor a rotina por lá e entender quais serão as minhas necessidades.

6 - Bonus Assinatura: quando começamos a falar das despesas de casa e veiculo, surgiu o tema do historico de credito (credit score). Esse é o criterio utilizado pelos americanos para financiarem coisas, alugarem e prestarem serviços. Sem historico de credito voce tem de fazer deposito caução para praticamente tudo por lá. Se vai alugar um imovel e voce nao tem historico de credito é comum solicitarem alguns meses de aluguel como deposito; o mesmo ocorrendo com a empresa de luz, agua, internet, telefone, tv a cabo, etc... Então, eu percebi que teria de fazer um desembolso grande assim que chegar por lá, uma vez que todas as empresas irão exigir deposito ate eu construir meu historico de credito e isso leva entre 6 meses a 1 ano se feito com inteligencia. Para fazer frente a essas despesas, eu solicitei um bonus salarial de 3 meses de remuneração já que essa era a media que as empresas solicitam como deposito. 

Aqui eu encontrei bastante resistencia e a negociação ficou bem dificil; mas eu lembrei que ja estava abrindo mao de beneficios que eu tenho no Brasil e que nao era uma exigencia minha mas sim uma exigencia do sistema de credito deles - eu poderia apresentar todo o meu historico do Brasil e ate fiz uma simulação no site do Serasa Experian (a Experian é a maior empresa de avaliação de credito dos USA) e mostrou que tenho uma pontuação de 860 no Brasil. Isso é um credito espetacular nos USA, porém eu nao carregaria esse credito daqui para lá e por isso eu ja nao iria me beneficiar das excelentes taxas de juros para alguem tem essa pontuação. Apesar de ser um argumento nao muito forte, acabou dando certo e eles concordaram em pagar tres meses de salario como bonus pela assinatura de contrato.

7 - Ferias e Feriados: como voces devem saber, nos USA nao existe a padronização do direito a dias de ferias como no Brasil que tem 30 dias de férias obrigatorios para todos os funcionários. Nos USA cada funcionário negocia individualmente as suas ferias e dias de folga e foi isso que tive de fazer. Para  iniciar a conversa eu ja disse que no Brasil eu tinha direito a 30 dias de ferias. O meu objetivo era já ancorar a negociação em quantidade de dias mais alta porque eu sabia que nos USA a coisa era bem diferente.

O meu futuro chefe disse que nem ele tinha 30 dias e que era muito tempo. Eu lembrei então que por lá eles sempre falam em dias uteis de ferias (no Brasil sao dias corridos) e já quis fazer o primeiro movimento da negociação para mostrar uma boa vontade. Disse para ele que apesar de eu ter 30 dias no Brasil eu também achava um tempo exagerado, mas como eu estava mudando para outro pais eu precisaria de 25 dias. Ele entao me ofereceu 10 dias e 10 feriados pagos. Eu perguntei como assim - 10 dias de feriados pagos ? Ele me explicou que nos USA voce tem 10 feriados, mas que as empresas nao precisam pagar seu salário referente a esses dias - ai fui eu que quase cai para tras. Percebi que nao poderia ceder muito e perguntei como funciona o pagamento quando um feriado cai no sabado ou domingo. Ele me explicou que isso nao acontece - se o feriado cai no sabado, ninguem trabalha na sexta; se cai no domingo, ninguem trabalha na segunda.

Eu tive de reestruturar minha proposta e fiz uma oferta de 20 dias de ferias + 10 feriados pagos; o que daria os 30 dias que tinha no Brasil. Meu chefe disse que era razoavel e aceitou. Depois disso ele ainda me disse que eu tenho direito (por ser um beneficio da empresa para todos os funcionários) a 6 dias de PTO (Paid Time Off). Esses 6 dias eu posso usar para ir ao medico, para cuidar de algo em casa, para qualquer necessidade ou ainda, posso usar como Feriado Movel - ou seja, se o feriado cai na sexta eu posso, por exemplo, tirar 2 dias (quarta e quinta) como PTO e ja fazer a ponte com o feriado. Como meu cargo já me da direito a trabalhar home office quantos dias eu achar interessante - acaba que esses 6 dias viram ferias adicionais.

8 - Green Card: aqui entra o principal ponto de negociação. So por esse topico a transferencia ja valeria a pena, mas acabou que foi o ultimo ponto negociado. Com a transferencia via visto L1, eu sou elegivel a obter o famoso Green Card; porém a empresa tem de fazer a aplicação. Eu nao posso fazer a aplicação pessoalmente - a empresa tem de solicitar ao governo americano um visto de residencia permanente, pois eles tem interesse que eu continue trabalhando para eles além do periodo permitido pelo visto L1. Apesar de seguir essa justificativa, a empresa pode solicitar o Green Card para o funcionário com visto L1 a qualquer momento. A partir do primeiro dia, o funcionário ja esta elegivel para obter o Green Card.

Para a negociação desse topico houve a participação do juridico da empresa. Eu utilizei o argumento de que o prazo maximo para visto L1 seriam 7 anos (ja contado as renovações possiveis). E que eu estava indo com toda a minha familia com intenção de me estabelecer definitivamente nos USA; inclusive levando meu filho recem nascido para lá. Ele seria matriculado em uma escola americana e aprenderia ingles como um nativo e depois de 7 anos eu teria de trazer ele para um pais que ele vai viver apenas tres ou quatro meses antes de se mudar ? Argumentei que todas as amizades e cultura; além do idioma, leis e estrutura da sociedade que ele estaria acostumado seriam as americanas e eu nao poderia ficar com a situação a ser definida lá na frente. Teriamos de ter em contrato um prazo para a empresa aplicar para o Green Card, uma vez que contratos sao levados a serio nos USA e apesar de eu nao poder exigir o Green Card, eu posso exigir uma compensação financeira caso a empresa nao aplicar no periodo estipulado no contrato. Já de cara eu solicitei que colocassem no contrato a aplicação do Green Card após seis meses.

O representante do juridico disse que nao seria possivel com seis meses e fez uma contra-oferta de aplicar apos 3 anos. Eu argumentei que com 3 anos nao poderia ser, pois o meu filho ja falaria somente ingles (mentira, eu vou ensinar portugues para ele) e eu nao poderia deixar isso indefinido ate lá - teria de ter certeza que eu poderei ficar permanentemente nos USA muito antes desse prazo. Ai o advogado da empresa deixou escapar que isso era muito risco para empresa e eu perguntei porque. Ele abriu o jogo e disse que a preocupação é que com o Green Card na mao eu poderia ir trabalhar em qualquer empresa dos USA e eles teriam perdas financeiras com a minha transferencia.

Entendi que a preocupação deles era justa e perguntei quanto tempo seria o minimo para eu trabalhar e minimizar esse risco com eles. Ele mencionou que seria ao menos 2 anos. Então, eu sugeri que colocassemos no contrato uma clausula onde eu me comprometo a trabalhar na empresa por pelo menos 2 anos e que so poderei aceitar qualquer outra oferta após esse periodo. Eles gostaram bastante e em contrapartida, eu solicitei que colocassemos a clausula que a empresa se compromete a aplicar para o meu Green Card apos 1 ano nos USA. Dessa forma, mesmo com o Green Card eu terei de ficar na empresa ate completar pelo menos 2 anos de trabalho por lá. Achei mais do que justo e na verdade, a possibilidade de Green Card em um prazo bem mais curto do que ao final do visto L1 ja é muito interessante.

Então é isso pessoal - essas sao as principais clausulas negociadas. Nas proximas postagens pretendo falar mais dos beneficios que as empresas oferecem por lá e detalhar um pouco mais da cultura em empresas americanos e o dia a dia do pessoal por lá. Por favor, continuem na torcida para assinar esse contrato na proxima semana e eu tambem vou atualizando voces sobre todo o processo de viver e trabalhar nos USA.

Um grande abraço,