Agora Vai !!! Offer Letter Assinada e Preparativos para Trabalhar nos USA

Ola pessoal - tudo bem ? Como acabei de colocar no titulo dessa postagem, finalmente recebi minha oferta de trabalho nos USA. Olha, eu posso dizer que foi um dos períodos de maior ansiedade que tive na vida, pois essa negociação iniciou quase na metade do ano e veio chegar a conclusão somente agora; ou seja, quase seis meses de idas e voltas, de ofertas e contra-ofertas, negociações sem fim e espera por aprovações de documentos e reuniões de RH para aprovação de vaga.

Veja as postagens relacionadas:

Minha negociação para Trabalhar nos USA

Executivo Pobre vai se Mudar para os USA ?

Vale a Pena Morar nos USA

Essa é a burocracia que empresas multinacionais apresentam, mas o importante é que foi possível chegar a um final feliz. Houve alguns ajustes na proposta negociada e o principal deles é que tive de ceder em USD 3.000 / ano para fechar o acordo em um nivel mais baixo e evitar novos "loopings" de aprovação que iria trazer.

Apesar de ser uma redução importante no salário (-3,15%), eu acabei conversando com a Sr. EP e chegamos a conclusao de que o mais valioso nessa negociação é exatamente o compromisso da aplicação para o Green Card colocado em contrato. Como o salário está longe de ser um salário ruim; entendemos que vale a pena abrir mão de um percentual relativamente baixo do salário em prol de garantir a assinatura imediata da offer letter e iniciar o processo do visto L1.

Com a revisão da offer letter - eu aproveitei para verificar que outros beneficios a empresa oferece no contrato local e qual o custo para os funcionários - e como eu já esperava, o maior custo está sobre o seguro-saude e vou falar mais sobre isso mais adiante na postagem.

É impressionante a diferença cultural quando se fala sobre a responsabilidade do Estado e do cidadão com um americano e com um brasileiro. Sem nenhum julgamento de valor, pois existem lugares com Estado bem participativo e com excelente qualidade de vida e existem lugares com Estado participando de forma minima na vida do cidadão e também com excelente qualidade de vida.

Mas foi interessante a conversa com um futuro colega nos USA falando sobre as despesas de saude que teve com a familia porque o filho quebrou o braço (coisa simples) jogando futebol americano. Algo que aqui nao ia custar nada para ele - lá houve um custo de USD 12.000; sendo que ele pagou do próprio bolso o limite do deductible que era USD 4.800 no seguro saude escolhido por ele. Pois é - as coisas sao diferentes na Terra do Tio Sam. É interessante como o lugar com a medicina mais avançada do mundo também é o lugar onde as pessoas enfrentam serios problemas para ter acesso ao sistema de saude. Mas tirando a conversa com meu colega a parte, quero detalhar um pouco com voces sobre o plano de beneficios basico para os funcionários da empresa lotados nos USA.

Elegibilidade: para ser elegivel aos beneficios que vou comentar, voce tem que ter um cotnrato de trabalho que preve no minimo 30 horas de trabalho / semana. Além disso, sao elegiveis o funcionário, conjuge e filhos até 26 anos. Beneficios médicos sao ativos desde o primeiro dia de trabalho e os demais beneficios sao ativos no primeiro dia após completar 90 dias de trabalho. Colocado esses esclarecimentos, segue os beneficios basicos e o custo de cada um deles:

1 - Cobertura Medica (Seguro Saude): esse é o beneficio mais importante que uma empresa oferece nos USA. Para compreender melhor, é necessário entender alguns conceitos e como funciona por lá, já que a empresa oferece 03 possibilidades de plano que vou chamar BASICO / MEDIO / COMPLETO.

O primeiro ponto a ser considerado é o premium, ou seja, o valor que voce paga mensalmente para ter o seguro saude, mas acontece que nos USA o valor é descontado em cada paycheck, ou seja, quinzenalmente. Mas, para facilitar o entendimento, eu coloquei os valores mensais referentes aos custos dos beneficios.

O segundo ponto é o deductible, que em uma analogia simples pode ser considerado como se fosse a franquia do seu seguro do carro, mas nesse caso, a franquia do seu seguro saude. Isso quer dizer que além de pagar a sua mensalidade, voce arca com o valor do deductible até o limite estabelecido. Obviamente, o plano com menor mensalidade tem um deductible mais alto.

O terceiro ponto é o out of pocket (fora do bolso) que é um mecanismo criado para nao levar todos a falencia. Ele funciona exatamente como o nome diz, é o valor maximo que vai sair do seu bolso; mas claro que nao esta considerado o valor do premium. Nessa conta entra somente o valor do deductible e do copay. Ao ultrapassar o limite estabelecido no ano, a seguradora passa a arcar com todos os custos (menos o premium). Entao se tiver necessidade de uma intervenção medica muito cara, o valor maximo que irá pagar será o estabelecido no out of pocket, dependendo do plano escolhido.

O quarto ponto é o copay, ou seja, é o quanto voce paga de cada procedimento medico até atingir o limite do deductible.

O quinto e sexto ponto sao as consultas medicas com o Primary Phisician (clinico geral) ou Specialist (medico especialista). O plano BASICO estabelece um pagamento percentual sobre o valor da consulta e os planos MEDIO e COMPLETO estabelecem valores fixos.

O setimo e oitavo pontos tratam dos serviços Inpatient (internação) e Outpatient (sem internação) e ai pode começar a fazer uma diferença grande no seu bolso, uma vez que os planos mais baratos estabelecem um valor percentual a ser pago, porém esse percentual só vale depois de atingir o valor do deductible. Antes disso, voce é responsavel por 100% dos custos e nao é dificil as cifras atingirem o seu valor do out of pocket maximum com um unico procedimento médico.

O nono ponto é a visita ao Urgent Care, ou seja, um passo antes do Emergency Room (que seria nosso pronto socorro). Por isso, os americanos vao ao medico (principalmente, o Emergency Room) só em ultimo caso. O valor do atendimento em hospitais é muito superior ao valor do atendimento em clinicas especializadas.

E, finalmente, o valor que voce paga para cada prescription (receita médica) para medicamentos. Nesse caso, obviamente compensa pegar as receitas de 90 dias, pois o valor sai mais em conta (para casos de remedios de uso continuo).

2 - Cobertura Odontológica: outro item que tem custo muito alto nos USA é a visita aos dentistas. Existe diversos relatos de pessoas que esperam ao maximo e aproveitam uma visita ao Brasil para fazer o tratamento dental que necessitam. Os valores que me passaram explicam o motivo para isso, sendo que só existem duas opções de planos odontologicos: BASICO / COMPLETO

Como voces podem ver, quase todas as intervenções odontologicas ficam muito caras porque o plano começa a pagar apenas depois do deductible; e ainda assim, voce terá de arcar com um custo percentual (e nao valor fixo) sobre o tratamento necessário. Talvez seja interessante incentivar o Estagiário Pobre a virar dentista nos USA.

3 - Cobertura Oftalmologica: o plano cobre exames, lentes de oculos e lentes de contato a cada 12 meses e custo de armação de óculos a cada 24 meses. Existe uma taxa de USD 10,00 de copay para cada exame e o reembolso maximo para lentes é de USD 75,00 e de armação é USD 140,00. A taxa mensal para esse plano é de USD 3,22.

4 - Flexible Spending Account (FSA): trata-se de uma conta com vantagens fiscais, uma vez que seu dinheiro é depositado antes de descontar impostos (pre-tax advantage) e isso reduz a sua base para calculo do imposto. A conta funciona como uma especie de conta-poupança e a cada pagamento um determinado valor é depositado nessa conta (antes dos impostos) e o dinheiro pode ser utilizado para despesas medicas ou cuidado com dependentes. Existem tres tipos de contas disponiveis:

Health Care FSA - permite pagar despesas medicas, odontologicas e oftalmologicas dedutiveis; além de pagar as depesas de copay medico. Permite também pagar por receitas medicas e óculos ou lentes de contato. A contribuição maxima é de USD 2.600/ano e o dinheiro pode ser utilizado a partir do primeiro dia após o primeiro pagamento.

Limited Health Care FSA - essa conta permite pagar apenas as despesas odontologicas e oftalmologicas e tem o valor de contribuição maximo também de USD2.600/ano.

Dependent Care FSA - essa conta permite pagar despesas relacionadas ao daycare (creche) e também programas After School (aulas ou atividades extras) e a contribuição máxima é de USD2.500/ano.

O ponto de atenção aqui (pegadinha do malandro) é que voce tem de gastar o dinheiro no ano que a contribuição foi feita, ou seja, o que voce depositou em 2017 tem de ser gasto em 2017. A exceção é que voce pode carregar USD 500,00 para o próximo ano. qualquer valor acima de USD500,00 nao utilizado entra na regra "use it or lose it"

A tabela abaixo é um exemplo que recebi para entender melhor como funciona uma FSA:

Portanto, a FSA é uma conta que te ajuda a economizar em impostos e pode ser um bom beneficio se voce tem despesas medicas constantes ou planejadas. Existe o risco de voce gastar pouco e deixar mais de USD500 na conta e acabar perdendo o dinheiro. Mas como o jeitinho brasileiro existe em todo lugar, um colega ja me avisou que todas as farmacias aceitam dinheiro da FSA e como elas vendem de tudo (sao quase um mercado), voce pode utilizar o dinheiro por lá e nao perder nada.

5 - Health savings Account (HSA): é também uma conta com beneficios fiscais, mas somente disponiveis para aqueles que escolhem o plano médico Basico. Como o plano Basico tem os valores mais altos de deductible, voce pode depositar dinheiro nessa conta para fazer frente as despesas médicas mais altas nao cobertas pelo plano Basico. O grande beneficio dessa conta é que se voce deixar a empresa, voce leva o dinheiro com voce e nao existe o regra do "use it or lose it", ou seja, voce pode ir colocando dinheiro lá (livre de impostos) para poupar para despesas medicas futuras, já que os fundos nao expiram nunca. Além disso, a empresa faz um deposito de USD1.000/ano na conta HSA dos funcionários.

6 - Life and Accidental Death Insurance Coverage: o famoso seguro de vida. A empresa oferece o seguro básico (sem custo para o funcionário) que tem o valor máximo de um salário anual, limitado a USD100.000

7 - Disability Insurance Coverage: é uma especie de seguro contra invalidez. O seguro é dividido em invalidez temporaria (de oito dias até 13 semanas) e cobre 2/3 do seu salário semanal (limitado a USD2.500/semana); e também invalidez permanente (acima de 13 semanas) que também cobre 2/3 do salário semanal, porém limitado a USD 3.500/semana. 

8 - 401(k) Retirement Savings Plan: a famosa previdencia complementar, que deveria se chamar somente previdencia, já que nos USA a aposentadoria através do Social Security é bem complicada. Aqui trata-se de um plano de aposentadoria, onde voce é automaticamente registrado no plano contribuindo com 3% do seu salário. Isso é uma forma de fazer todos pouparem, uma vez que a adesao é automatica e se voce nao quiser participar deverá enfrentar a burocracia para pedir sua exclusão do plano. A empresa contribui com 100% do valor do empregado até um limite de 4% do salário, sendo que a partir desse limite o funcionário continua contribuindo sozinho. Por ser um plano tax advantage, ou seja, as contribuições sao deduzidas antes dos impostos, voce reduz sua base de calculo do imposto de renda e ja parte com um investimento com rentabilidade de 100% sobre o seu aporte, já que a empresa aporta valor igual, dobrando as contribuições feitas.Aqui é um jeito do funcionário poupar 8% do salário bruto automaticamente.

Existem alguns outros beneficios que a empresa oferece, tais como: proteção do trabalho por ausencia nao paga de ate 12 semanas devido nascimento de filho (somente para mulheres), adoção ou doença grave na familia. Beneficio de assessoria juridica permanente para revisao de contratos, compra de imovel ou automovel, acidentes e disputas com seguradora medica, além de serviço de proteção contra roubo de identidade (um problema enorme nos USA) e serviço de aconselhamento psicologico relacionado a problemas familiares e conjugais, abuso de alcool e drogas, stress, sindrome do panico, depressao e outras doenças psicologicas.

Em geral, esses sao os beneficios oferecidos pela empresa que eu nao havia mencionado antes na minha negociação e vieram detalhados na minha offer letter já assinada. Agora resta fazer as contas e entender qual o melhor plano medico para minha familia e verificar o meu orçamento para os USA.

Na proxima postagem eu vou detalhar o meu orçamento domestico para os USA e as minhas metas para 2018. Com essas grandes mudanças eu penso muito em vender meu imovel no Brasil e ficar totalmente liquido de forma a manter rendimentos na conta e viver os proximos 3 a 5 anos de aluguel, até entender um pouco melhor o mercado imobiliário americano e verificar se vale a pena comprar um imóvel por lá.

Um grande abraço,