quarta-feira, 26 de fevereiro de 2020

Atualização Patrimonial FEV/20 - R$626.230,13 (+1,11%)

Ola pessoal - tudo bem ? Mais um mes se passou e seguimos forte para atingir a meta do ano de R$850K. Infelizmente (ou felizmente para quem quer comprar mais ações), o mercado caiu um pouco devido as reações de curto prazo referentes ao Corona Virus e o impacto que pode causar na economia mundial, já que a China vem sofrendo há algum tempo e o virus agora se espalha para Europa e America. 

Como ninguem sabe ao certo o potencial desse virus (ja mostrou que a taxa de transmissao é bem alta) causar dificuldades na economia, os mercados se exaltaram agora nas ultimas semanas.

Ainda assim, o fechamento do mês permitiu 1,1% de rentabilidade e o aumento do patrimonio em, aproximadamente, R$ 26K e um aporte de, aproximadamente, R$ 18K. Estou bastante feliz com o resultado dos aportes ate o momento e também com valorização da carteira - o plano continua para tingir os R$ 850K em Dezembro.


Aproveitando para abrir um pouco mais a composição do patrimonio total, temos:

1 - Reserva de Emergencia (USD 13.152 ou R$55.896): a minha reserva de emergencia diminuiu um pouco em relação ao mes passado. Tive uma compra nao planejada de veneno para erva daninha e também tive uma compra nao planejada de serviço de limpeza externa da casa com lavadora de pressao. O local onde moro obriga os moradores a manter a fachada da casa limpa usando essas maquinas de pressao para limpar aquele "mofo" ou "limo" que aparece em locais com bastante umidade. O plano continua o mesmo e a ideia e acumular ao menos USD 40K na reserva de emergencia ate o final do ano, enquanto vou aumentando tambem a reserva de oportunidade e os investimentos.

2 - Reserva Oportunidade (USD 30.732 ou R$130.612): essa reserva esta alocada em renda fixa, sendo a maior parte ainda no Brasil (Tesouro IPCA adquirido em 2015) e devido ao bom rendimento dos titulos da epoca - IPCA +7,03% eu ainda nao decidi o que fazer com esse valor.

3 - Investimentos Ações USA (USD 24.980 ou R$106.165): esse dinheiro esta aplicado em 3 diferentes fundos. O primeiro replica o indice S&P500 (500 maiores empresas americanas) e tem 50% da minha alocação; o segundo fundo investe nas 3600 maiores empresas de paises desenvolvidos (excluído USA) e tem 40% da minha alocação; o terceiro fundo investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes e tem 10% da minha alocação.

4 - Investimento em REIT's/Imovel (USD 78.483 ou R$333.552): essa categoria inclui os meus investimentos em REIT´s (tenho 3 REIT´s na carteira) e também em um imovel de aluguel que decidi adquirir com o dinheiro da venda do meu apto no Brasil - ou seja, a parte que recebi ate o momento, ja que fiz um contrato que prevê o pagamento de algumas parcelas semestrais.

Colocando em % de alocação, temos:

Reserva de Emergencia: 8,92%
Reserva de Oportunidade: 20,85%
Investimento Ações USA: 16,95%
Investimento REIT / Imovel: 53,26%

Acredito que o investimento em REIT e Imovel ainda vai crescer um pouco mais antes de atingir o balanço ideal na minha carteira (pretendo ter 25% em cada categoria e a reserva de emergencia alocada em renda fixa com alta liquidez). O motivo do investimento em REIT e Imovel crescer um pouco mais proporcionalmente a carteira é que estou reinvestindo os alugueis recebidos e comprando mais dos mesmos ativos.

Os aportes estao sendo direcionados a formação da reserva de emergencia, reserva de oportunidade e também ao investimento de ações. Quando a reserva de oportunidade estiver formada, os aportes em ações será maior e no momento de uma crise, a reserva de oportunidade tambem sera alocada nos investimentos em ações.

Agora estou mirando para atingir o milhão nos proximos dois anos e penso bastante em começar um "side job" considerando a compra, reforma e venda de casas.

Ainda estou pesquisando os numeros e entendendo melhor o mercado da região para criar um business case mais detalhado - com certeza, vou compartilhando essa jornada com voces.

PS: Estou fazendo o fechamento hoje porque ja obtive todas as receitas e despesas do mes - e como nao estarei disponivel nos proximos dias (muitas reunioes e uma viagem planejada), ja decidi adiantar o fechamento.

PS 2: A cotação do dolar utilizada no fechamento foi USD 1 = BRL 4,25

Um grande abraço,

quinta-feira, 6 de fevereiro de 2020

Atualização Patrimonial JAN/20 - R$600.727,22 (+3,85%)

Ola pessoal - tudo bem ? Vamos a mais um fechamento do mes por aqui. Infelizmente, a correria com o trabalho voltou com força total e está realmente dificil postar algumas coisas por aqui. 

Vou tentar aproveitar o post de fechamento para ir dividindo algumas noticias e pelo menos, manter os colegas informados de alguns desdobramentos do que acontece na minha vida aqui nos USA.

A primeira boa noticia é que tenho um horario marcado no USCIS (orgao de imigração americano) para coletar os dados biometricos para a aplicação do green card. A empresa finalmente submteu meu processo em Dezembro e agora as coisas começaram a movimentar - acredito que dentro de 2 anos eu devo ter finalmente o documento que me permitirá planejar minha vida nos USA mais a longo prazo.

No trabalho também estou correndo bastante para garantir que as metas do ano sera atingidas - ate o momento estamos caminhando bem. Algumas pessoas na equipe ja estao sentindo as dificuldades de trabalhar com metas agressivas, mas com um pouco de orientação e suporte as coisas estao indo bem. Também consegui um reajuste de salario para uma de minhas funcionarias no Mexico (+23%) e finalmente temos o salario dela ajustado para o nivel correto. Vou dar essa noticia para ela ainda esse mes e é sempre um momento gratificante poder colaborar de alguma forma com a progressão de carreira dos bons profissionais.

Do lado pessoal também estou planejando uma viagem ao Brasil no final do ano para ferias e acompanhar um casamento. Sera bastante interessante rever familia e amigos. 

O Estagiario Pobre esta começando a falar e misturar Ingles e Portugues - muito interessante observar seu desenvolvimento. Essa fase e muito legal. Em Setembro vai começar a frequentar a escola 5 dias por semana e então a Sra Executiva Pobre deve procurar algum trabalho meio período.



Em relação ao patrimonio - Janeiro foi um mes interessante de aportes e consegui quebrar a barreira dos R$600K. A meta desse ano é agressiva e devo atingir R$850K ate Dezembro/20 e finalmente, atingir o tão sonhado milhão ate Dezembro 2021.

Então é isso pessoal - seguimos firme na caminhadae cada mes aumentando um pouquinho mais o patrimonio pelo menos até o momento de uma crise no mercado, onde eu quero ter caixa suficiente para aproveitar mais oportunidades e ganhar um impulso para a FIRE.

Um grande abraço a todos,

domingo, 12 de janeiro de 2020

Atualização Patrimonial DEZ/19 - R$560.501,32 (+3,17%) + Planos 2020

Olá pessoal - tudo bem ? Como sempre, o final de ano é um período bastante corrido e este ano, especialmente, eu tive a oportunidade de receber meus pais aqui em minha casa e planejei uma viagem com eles pelos USA. Como essa foi a primeira vez que meus pais fizeram uma viagem internacional, eles aproveitaram muito e eu também aproveitei bastante e fiquei feliz por proporcionar esses momentos para eles. 

Vou fazer aqui a postagem com o fechamento desse ano e também ja compartilhar um pouco dos planos para 2020, já que algumas coisas interessantes aconteceram nesse mes de Dezembro.

Vamos primeiro ao fechamento de 2019 - esse ano eu fecho com patrimonio acumulado de pouco mais de R$560K. Esse valor esta bem acima do valor planejado inicialmente (meta era R$530K) pois o meu bonus veio acima do planejado inicialmente e também a restituição do IR nos USA acabou sendo maior do que o planejado.


Parte desse dinheiro eu utilizei para financiar a viagem com meus pais - viajamos por Washington, New York, Philadelphia, Lancaster (Amish Country), Atlanta, Smoky Mountain National Park, Charleston, Savannah e outras cidades pelo sul dos USA. Foi uma muito bacana, pois felizmente pude proporcionar isso em um momento onde meus pais estao bastante saudaveis e com condições de aproveitar. Além disso, passaram bastante tempo com o Estagiário Pobre, brincando e matando as saudades do neto.

O patrimonio total em Dez/18 era de R$417K e em Dez/19 o patrimonio está em R$560K - aumento de R$143K (ou USD35K, considerando o dolar a R$4,05 que foi o dolar do meu fechamento em Dez/19). Os aportes realizados foram proximos de R$104K e outros R$56K de rendimento / valorização da carteira.

Ainda dentro desse ano, algumas compras e despesas importantes, tais como: aquisição da bomba de insulina para Sra Executiva Pobre (maior parte paga pelo plano de saude), viagem para Belgica e França, viagem para Memphis e New Orleans, viagem com meus pais que mencionei acima, aquisição de moveis para sala (sofa e estante) e despesas com mudança de casa nos USA. Caso nao tivesse ocorrido essas despesas e aquisições - o resultado poderia ser ainda maior - mas estou muito feliz com o resultado versus o meu planejamento. Acredito que conseguimos um bom balanço entre aportes e evolução patrimonial e também alguns luxos como viagens, por exemplo.

Nesse ano eu fui promovido novamente e meu salário foi ajustado - nao posso reclamar da progressão de carreira desde que cheguei nos USA. Muito pelo contrario, venho recebendo boas oportunidades e também reconhecimento financeiro com promoções e ajustes salariais. O desafio para 2020 será grande e nao espero ajustes salariais grandes - por esse motivo, será o momento de avançar mais nas reduções de despesas mensais e começar a estabelecer uma base relevante de investimentos por aqui. E porque estou pensando em estabelecer a base de investimentos por aqui ?

Principalmente porque além de estarmos falando de investimento no mercado mais desenvolvido e em moeda forte; no final do ano a empresa finalmente aplicou para o meu green card. Recapitulando brevemente, eu vim para os USA em 2018 com o visto L1A - o visto utilizado para transferencia de executivos/gerentes de empresas multinacionais. Meu acordo com a empresa (definido em contrato) é que durante o ano de 2019 a empresa aplicaria para o meu green card (e da minha familia) pois eu nao pretendo ficar renovando o visto e nao ter uma definição de longo prazo sobre a minha permanencia no país. Muitas conversas e reunioes com RH e as coisas nao estavam movimentando da forma como eu esperava; e quando chegamos em Dezembro eu ja imaginava que a parte da empresa nao seria cumprida e estava estudando como abordar esse tema com o Diretor de RH.

Para minha surpresa, já em meados de Dezembro, o diretor de RH me ligou informando que o visa inform do USCIS de Dez/19 estava com uma oportunidade interessante que deveríamos aproveitar. Ele me explicou que o governo americano estava permitindo a aplicação do formulário I-140 e I485 ao mesmo tempo, o que ao final das contas reduziria o tempo para obter o green card pela metade.

Explicando um pouco melhor, o formulario I-140 é utilizado para formalizar a intenção de obter o green card para quem veio com o visto L1A (aplica para outros vistos também). Nesse formulário voce informa com detalhes o seu historico pessoal, renda, motivos para vir aos USA, informações da empresa, historico profissional, formação academica, experiencia anterior em posições gerenciais, informações sobre a posição atual, etc... o objetivo e comprovar que voce veio transferido por uma empresa multinacional, que tinha experiencia gerencial relevante anterior, que tem posição gerencial nos USA e com atuação relevante para empresa e que pretende se estabelecer nos USA de forma permanente (ou seja, pretende solicitar o green card). 

Normalmente, e para brasileiros, a analise e aprovação dessa solicitação leva em torno de 2 anos. Após a aprovação do formulário I-140, então voce pode aplicar com o formulário I-485 e esse sim é a aplicação para o green card. Como todo o seu historico ja foi analisado na etapa anterior, quando voce aplica no formulário I-485, o governo americano agenda uma data para coleta dos seus dados biometricos e algum tempo depois agenda a famosa entrevista para o green card. Após a entrevista, caso voce seja aprovado, voce recebe o green card em umas tres semanas por correio. O tempo medio para esse processo sao outros 2 anos, aproximadamente.

Para reduzir as filas de espera, o governo americano decidiu permitir a aplicação dos dois formulários em paralelo (de vez em quando eles liberam essa possibilidade). Isso significa que quando voce tiver o I-140 aprovado, voce ja coletou os dados biometricos e ja faz a entrevista e conclui o processo. Isso, na pratica, reduz o tempo de processamento pela metade - então acredito que entre 18 e 24 meses eu devo receber o meu green card e por isso estou planejando com um pouco mais de detalhe, a migração do meu patrimonio do Brasil para USA e como me estabelecer aqui por um prazo um pouco maior. Além da possibilidade do green card, eu também tenho cidadania portuguesa - o que me permite estabelecer na União Europeia, por isso faz cada vez mais sentido começar a colocar o patrimonio em moeda forte. 

Falando em patrimonio, segue a composição basica do meu patrimonio atual (valores em reais, utilizando conversao de dolar a R$4,05):

1 - Reserva de Emergencia (USD 14.200 ou R$57.510): a minha reserva de emergencia ainda esta em formação - eu sei que parece um pouco contraditório, ma eu quero chegar ao valor de USD50.000 / R$202.500 - o que representaria aproximadamente 12 meses das minhas despesas nos USA, incluindo a prestação do imovel que tenho aqui como moradia e que nao faz parte da contabilidade do meu patrimonio. Eu estou avançando em duas reservas ao mesmo tempo - a minha reserva de emergencia e também uma reserva para oportunidades, pois acredito que deveremos ter um bear market nos proximos dois anos e quero ter caixa para aproveitar oportunidades. As duas reservas vao sendo montadas com 40% do valor dos aportes e os outros 60% sao aplicados em fundos nos USA e REIT/imovel também nos USA.

2 - Reserva Oportunidade (USD 28.495 ou R$115.404): essa reserva esta alocada em renda fixa, sendo a maior parte ainda no Brasil (Tesouro IPCA adquirido em 2015) e devido ao bom rendimento dos titulos da epoca - IPCA +7,03% eu ainda nao decidi o que fazer com esse valor. Claro que se vier uma crise, esse dinheiro sera investido em oportunidades na renda variavel, mas me incomoda o risco cambial e eu gostaria de trazer esses investimentos para os USA e dolarizar essa reserva. Ainda estou fazendo as contas e avaliando os pros/contras dessa movimentação.

3 - Investimentos Ações USA (USD 22.226 ou R$90.015): esse dinheiro esta aplicado em 3 diferentes fundos. O primeiro replica o indice S&P500 (500 maiores empresas americanas) e tem 50% da minha alocação; o segundo fundo investe nas 3600 maiores empresas de paises desenvolvidos (excluído USA) e tem 40% da minha alocação; o terceiro fundo investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes e tem 10% da minha alocação.

4 - Investimento em REIT's/Imovel (USD 73.474 ou R$297.569): essa categoria inclui os meus investimentos em REIT´s (tenho 3 REIT´s na carteira e estou pensando em adquirir mais 2) e também em um imovel de aluguel que decidi adquirir com o dinheiro da venda do meu apto no Brasil - ou seja, a parte que recebi ate o momento, ja que fiz um contrato que prevê o pagamento de algumas parcelas semestrais.

Esse é o resumo da alocaçao do meu patrimonio atualmente. Como eu comentei, estou pensando em trazer essa reserva de oportunidade para investimentos dolarizados, mas ainda nao fiz esse movimento.

Ja o planejamento inicial para 2020, de forma bem simplificada já que vou detalhar as metas em um post especifico, é o seguinte:

Patrimonio Dez/2019 - R$560K

(+) Aportes planejados 2020 - USD 46.600 / R$188.730

(+) Alugueis recebidos imovel USA - USD 24.000 / R$97.200

(-) Despesas com imovel USA - USD 19.200 / R$77.760

(=) Patrimonio Dez/2020 (sem considerar rendimentos da carteira): USD 189.680 / R$ 768.200

Isso representaria um aumento patrimonial aproximado de R$200K (aproximadamente USD50K). Adicionalmente, tenho como contingencia a restituição do meu IR USA e meu bonus por desempenho - mas como sao valores ainda incertos e com muitas variaveis que podem afetar o numero, eu utilizo esse dinheiro para viagens ou aquisição de algum movel / pequena reforma, quando necessario - caso o dinheiro nao seja utilizado ou eu reeba um bonus maior do que o planejado, então isso pode aumentar um pouco o meu patrimonio.

Os alugueis recebidos de REIT´s ainda sao pequenos (proporcionais a carteira) e por isso ainda nao investi tempo para avaliar o potencial acrescimo de patrimonio reinvestindo os alugueis dos REIT´s e Dividendos das Ações.

No total, considerando um rendimento moderado da carteira (4% real) caso nao tenhamos nenhuma crise financeira ainda em 2020 - eu acredito que posso chegar aos R$800K de patrimonio no final de 2020 e começo a vislumbrar o famoso milhao para 2021.

Obrigado a todos que acompanham aqui as postagens e um grande ano de 2020 para todos.

Um grande abraço,

segunda-feira, 2 de dezembro de 2019

Atualização Patrimonial NOV/19 - R$531.145,01 (-3,85%)

Olá pessoal - tudo bem ? Em primeiro lugar, peço desculpas pela minha ausencia aqui no blog. As ultimas semanas foram bem movimentadas no trabalho e também na vida pessoal - tanto que acabei perdendo o fechamento do mês de Outubro; mas aqui estou para o fechamento do mês de Novembro.

Algumas coisas interessantes a comemorar:

A primeira é que atingi a meta para o ano de 2019 e o patrimonio superou a barreira de BRL 520K. Esse é um numero que poucas pessoas atingem, ainda mais considerando que a maioria das pessoas tem, na verdade, dividas e nao patrimonio acumulado. De toda forma, é muito gratificante quando atingimos as metas propostas e conseguimos ver o progresso rumo a independencia financeira.

Outro ponto a comemorar é que fiz mais uma pequena viagem no feriado de thanksgiving - na verdade acabei rodando bastante com o carro para visitar os destinos escolhidos, mas eram lugares que há bastante tempo eu estava querendo visitar. No final das contas, acabei visitando Memphis e também New Orleans - viagem com bastante musica e posso dizer que aproveitei bastante.


Esse mês, especificamente, acabou tendo uma rentabilidade negativa - muito afetado pela variação da cotação de alguns REIT´s que estou investido (no total, variação negativa de mais de USD 5K); mas para o longo prazo nao estou muito preocupado já que os fundamentos dos ativos permanecem bastante interessantes.

Nao quero avançar muito e ja começar a falar das metas do proximo ano, pois elas merecem uma postagem exclusiva. De toda forma, ja estou trabalhando no planejamento do proximo ano e espero uma evoluçao do patrimonio para BRL 640K (e rumo ao milhão ate Dezembro/2022.

Para esse ano ainda falta o pagamento de Dezembro e também o bonus - mas esse eu devo usar para viagens no proximo ano. 

Um grande abraço,

quinta-feira, 10 de outubro de 2019

Atualização Patrimonial SET/19 - R$510.656,30 (-1,20%)

Olá pessoal - tudo bem ? Aqui vamos nós para mais um fechamento e atualização patrimonial. O ano está acabando e agora resta pouco tempo para atingir as metas.

Apesar de ter uma evolução nesse mes, a rentabilidade foi negativa - esse é o preço de estar exposto a moeda estrangeira. Mas de forma geral, a evolução patrimonial esta de acordo com meu plano e acredito que vou atingir os objetivos desse ano sem maiores dificuldades já que faltam apenas BRL10K para chegar na meta e eu nao considero meu bonus - uso sempre como extra ou para viagens, depende de como estou em relação as metas financeiras.

Nesse mês, eu venho analisando bastante a minha relação com o emprego. Venho observando colegas e como eles nao respeitam prazos, nao entregam as apresentações, nao sao orientados para resultados e nao estao muito preocupados com as metas da equipe. Obvio que eu estou generalizando aqui - tenho muitos colegas que sao muito comprometidos e trabalham com um nível de excelência muito forte - mas, no geral, nao percebo um comportamento das pessoas tão preocupadas com as entregas no trabalho. 

Eu tenho um problema de ansiedade que me atrapalha bastante. Se eu tenho uma apresentação, reunião importante, projeto importante - eu fico com aquilo martelando na minha cabeça e acabo perdendo um pouco das minhas horas de lazer porque estou com a cabeça nos temas de trabalho mesmo estando fora do escritório. Isso é algo que tenho de trabalhar para poder aproveitar um pouco mais a vida e os momentos fora da empresa.


Outra coisa que venho observando é o nivel de liquidez do meu patrimonio atual - de forma geral, tenho a seguinte distribuição:

Renda Fixa Brasil: BRL 100.702,10 (liquidez alta) - isso representa 19,72% do meu patrimônio e acredito ser uma boa reserva para caso de desemprego ou mesmo para aproveitar oportunidades de investimento em caso de crise no mercado.

Savings Account USA: BRL 54.332, 83 (liquidez alta) - isso representa cerca de 10,64% do patrimonio e somado ao patrimonio com liquidez no Brasil, me da uma certa tranquilidade para enfrentar eventuais crises e aproveitar oportunidades.

No total, o meu patrimonio com bastante liquidez é BRL 155.034,93 ou 30,36% do patrimonio.

Fundos de Investimento USA: BRL 56.063,24 (liquidez media) - os investimentos estao em uma conta 401K que tem beneficio fiscal. Para resgatar esse dinheiro antes dos 59 anos de idade, tem de se pagar os impostos não recolhidos (beneficio fiscal) e uma penalidade de 10% sobre os rendimentos. Portanto, é possível resgatar o dinheiro, porém devido as penalidades não é algo recomendável. Os investimentos estao divididos em tres fundos, da seguinte forma: 
 - 50% em um fundo que replica o indice S&P500; 
- 40% em um fundo que replica a performance das 3600 maiores empresas do mundo não americanas (fundo internacional)
- 10% em fundo que replica indice das 10 maiores bolsas no mercado emergente

Real Estate (REIT): BRL 299.588,12 (baixa liquidez) - como eu sou um fã da geração de caixa mensal e gosto muito do mercado imobiliário, eu tenho um mix de investimentos em REIT e participação em imovel proprio de aluguel nos USA. O valor total investido nessa modalidade representa 58,66% do meu patrimonio aproximadamente.

Como estrategia geral, eu quero acumular USD 100K ou algo proximo de BRL406K em ativos de alta liquidez para ter uma tranquilidade caso enfrente um problema de desemprego ou crise no mercado corporativo.

Com a idade avançando sabemos como o mercado reage e a dificuldade em se encontrar boas posições. Obvio que isso tende a mudar e na Europa e USA também ja é bem diferente, mas eu tenho um perfil conservador e prefiro ter uma reserva alta em termos de liquidez.

Então é isso pessoal. Um grande abraço,