segunda-feira, 6 de julho de 2020

Atualização Patrimonial JUN/20 - R$776.485,40 (-18.09%)

Ola pessoal - tudo bem ? Aqui vamos nos para mais um fechamento patrimonial - dessa vez um pouco atrasado, mas por um bom motivo. Eu aproveitei o ferido de 4 de Julho (Independencia dos Estados Unidos) e peguei alguns dias de ferias com a familia para visitar um lugar que sempre tive muita vontade: o parque nacional de Yellowstone.

Posso dizer que o lugar vale muito a pena - devido a dificuldade de acesso (fica no Wyoming e longe de grandes cidades) se torna um passeio ainda mais especial, pois nao havia muitas pessoas por la e o contato com a natureza e muito bacana quando nao se tem as multidoes que acabam afastando os animais e tambem criando um ambiente mais barulhento. As paisagens sao maravilhosas e as formacoes vulcanicas tambem - com mencao especial ao Grand Prismatic (da uma olhada ai no google para ver as fotos) que e um espetaculo a parte e por si so ja valeria a visita. Alem disso, conseguimos observar lobos, alces, bisoes e os famosos ursos - e muito legal observar os animais em seu habitat e contemplar a natureza.

Obviamente que devido as restricoes geradas pela pandemia COVID19, a viagem nao foi tao simples quanto poderia ter sido. Mas utilizamos mascaras durante todo o trajeto e o Estagiario Pobre se comportou muito bem com a sua mascara. Alcool gel disponivel em todos os momentos (levamos nossos frascos) e fiquei na casa de um amigo (a casa esta vazia ha 3 meses, pois ninguem da familia dele estava visitando o local) - chegamos e providenciamos a lavagem das roupas de cama, toalhas e tambem panelas, copos e talheres; alem de uma limpeza geral na casa para garantir a desinfeccao do local. 

No parque em si, foi muito raro encontrar outras pessoas (estava realmente muito vazio), mas sempre deixamos as mascaras a postos para casos de necessidade. Agora que retornamos a nossa casa, estamos cumprindo 2 semanas de quarentena como recomenda os protocolos locais; alem do teste de COVID que fizemos ontem (com resultado negativo) e o segundo teste sai o resultado na quarta feira. Aqui na cidade onde eu moro, a prefeitura esta realizando testes em massa e monitorando todos os casos bem de perto - eles tem um modelo de gestao bastante eficiente nessa crise pandemica.

Bom, agora que ja falamos um pouco das minhas curtas ferias (a primeira do ano, finalmente) - vamos a atulizacao patrimonial desse mes.


Como voces podem ver no controle da famosa planilha do colega ADP - esse mes o resultado foi bastante negativo. Os principais impactos vieram basicamente da variacao do cambio (fechamento anterior USD 1 = BRL 5.40 e fechamento atual USD 1 = BRL 5.33) e tambem do refinanciamento que fiz do meu imovel de investimento - vou falar com mais detalhes no decorrer dessa postagem.

Vamos ao detalhe da alocacao patrimonial:

1 - Reserva de Emergencia (USD 56.042 ou BRL 298.703): esses valores estao divididos em duas contas - uma no Brasil e outra nos USA. O valor total ja representa 12 meses das minhas despesas atuais (sem nenhum tipo de corte de gastos superfluos) e me gera uma certa tranquilidade, em caso de demissao no emprego ou algum outro imprevisto. Agora que a reserva de emergencia esta bem formada (eu pretendo sempre manter cerca de USD 50K como reserva) - eu estou analisando uma possibilidade de utilizar o excedente para comprar mais um imovel de aluguel, aproveitando que o custo do financiamento esta em nivel minimo historico - para se ter uma ideia, eu refinanciei meu imovel de investimento com taxa de 2.75% ao ano. Na verdade, tenho duas possibilidades em maos - a primeira seria adquirir imovel pronto e alugar e para isso eu preciso ter 20% do valor do imovel para entrada (cerca de USD 50K). A segunda opcao seria adquirir terreno e iniciar a construcao de imovel para venda e, apesar das margens maiores, tambem necessitaria maior capital inicial (cerca de USD 50K para terreno e mais USD200K para construir uma casa de 1.700 square feet / cerca de 150 metros quadrados). Entao, dividindo o problema em partes, primeiro vou focar em acumular os primeiros USD50K alem da reserva de emergencia; e entao, vou colocar os custos no papel para decidir se compro imovel para aluguel aproveitando os juros na minima historica ou se invisto mais na construcao de imovel novo para venda.

2 - Investimento Acoes USA (USD 29.957 ou BRL 159.670): sem muitas novidades por aqui. Como eu invisto atraves de ETF's, essa parte dos investimentos nao tem muita alteracao. Tenho 50% valor em um ETF que replica o indice SP500; 40% em ETF que investe nas 3600 maiores empresas dos mercados desenvolvidos (exceto USA) e 10% em ETF que investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes. Ate o momento, esse ano tenho prejuizo de -5,08% e tenho ainda lucro de +12,7% no acumulado de 12 meses - como o plano e continuar aportando pelos proximos 20 anos (na verdade, como se trata de uma conta 401K, eu so poderei sacar o dinheiro daqui 23 anos sem nenhuma penalidade por saque antecipado).

3 - Investimentos em REIT / Imovel (USD 59.682 ou BRL 318.105): essa e a categoria de ativo que foi mais impactada e liderou essa reducao no patrimonio total. Basicamente, houveram os seguintes ajustes e impactos:

- Desvalorizacao de USD 9K (aproximadamente) na minha carteira de REITs;

- Aumento de USD 12K nas despesas de venda do imovel de investimento (o valor dos impostos locais + comissao aumentou de 5% para 8% devido a uma nova legislacao). Eu nao penso em vender o imovel, mas sempre considero o valor liquido no meu patrimonio.

- Aumento de USD 13K no valor da divida do imovel. Esse aumento no valor da divida se refere aos custos de refinanciamento (closing costs + escrow account) do imovel. Eu decidi por refinanciar para obter a vantagem da reducao da taxa de juros de 4.25% ao ano para 2.70% ao ano - no total do periodo do financiamento, isso gera uma economia superior a USD 130K - alem de melhorar o fluxo de caixa do aluguel ja que o valor da prestacao do imovel reduziu de USD 1.9 para USD 1.6K (com seguro, impostos e manutencao incluidos) - a casa esta alugada por USD 2.2K aumentando o meu fluxo de caixa de USD 300 para USD 600 por mes - alem, obviamente do ganho de equity a cada pagamento feito. O contrato de aluguel vence em Abril/21 e ate o momento, o mercado permanece aquecido e com bastante interesse por parte de potenciais inquilinos, inclusive do inquilino atual - que ja me pediu prioridade para renovar o contrato com ele e para conversarmos em Janeiro para ja fecharmos possivel renovacao.

O total de aumento de custos, desvalorizacao dos REITs e aumento da divida do imovel atual somam, aproximadamente, USD 34K e foi a causa da queda do patrimonio total (somado a desvalorizacao do cambio) - apesar de contribuir para uma reducao de custo no longo prazo.

Tambem comentei no fechamento anterior sobre uma potencial promocao - ela ainda nao foi efetivada. apesar de ter um avanco na definicao da nova estrutura, meu chefe ainda nao aprovou todas as movimentacoes com RH e minha promocao ainda nao foi confirmada. Caso isso aconteca ainda em Julho - eu espero ter o salario ajustado ate Dezembro com aumento da ordem de 15% a 20%. Esse potencial aumento tera um impacto bastante positivo no meu objetivo de acumular os proximos USD50K e talvez adquirir mais uma casa de aluguel (a experiencia tem sido positiva ate o momento) e com as taxas de juros atuais e possivel pagar as prestacoes da casa (e gerar equity de aproximadamente USD 600 / mes) e ainda ter um fluxo de caixa livre de USD 400 / mes para formar reserva em caso de vacancia. 


Um grande abraco a todos.


PS: a cotacao do dolar utilizado no fechamento foi USD 1 = BRL 5.33


segunda-feira, 1 de junho de 2020

Atualização Patrimonial MAI/20 - R$931.358,96 (+1.97%)

Ola pessoal - tudo  bem ? Mais um fechamento patrimonial e algumas novidades para compartilhar com voces - tanto no campo pessoal, como no campo profissional.

Iniciando pelo lado profissional, eu acredito que em breve vou assumir mais responsabilidades e um cargo acima. Atualmente, eu tenho uma equipe com 12 colegas que atuam 5 diferentes paises no continente americano. Dentro da area que trabalho, existe uma divisao: a area A (que eu sou responsavel) e a area B (que temos uma diretora responsavel). Como esse e o terceiro ano que a equipe dela nao consegue entregar os resultados e ela tem bastante dificuldade com a forma do meu chefe trabalhar (que realmente e bem dificil em alguns momentos), eles sempre estao enfrentando algum conflito e isso acabou por desmotiva-la um pouco. 

Nas ultimas semanas, ela solicitou para participar de alguns processos internos de selecao para vagas similares, mas em outras regioes; e meu chefe trouxe a possibilidade de trnasferir ela de area e nao de regiao. Ela gostou da ideia e ele esta "desenhando" uma nova estrutura, onde eu apareco assumindo as duas areas.

Essa era a posicao anterior do meu chefe (mas responsavel somente por 1 pais) e ele estava tentando criar essa posicao novamente. Acredito que se tudo caminhar bem, eu devo assumir essa nova area (adicional a que ja sou responsavel hoje) em Julho. Acredito que ajuste de remuneracao deve vir (como de costume) em ate seis meses na nova funcao - ou seja, ate Dezembro devo ter um reajuste entre 20% e 30%. 

Estou torcendo bastante para essa movimentacao dar certo - com certeza e uma oportunidade de carreira bem interessante, apesar do trabalho extra e dor de cabeca adicional. Mas o mundo corporativo e assim mesmo - as vezes, nao e o melhor momento para uma determinada promocao, mas voce nao tem a possibilidade de dizer nao sem impactar movimentacoes futuras.

Agora, vem as novidades do lado pessoal - que tambem explica porque eu comentei que nao seria o melhor momento para uma promocao, apesar de eu estar animado para o desafio. Agora que o Estagiario Pobre esta caminhando ai para tres anos de vida, acabamos de descobrir que sera necessario a contratacao de mais um Estagiario(a) Pobre. 

Para aqueles que sao novos por aqui e nao entenderam a analogia - a Sra Executiva Pobre e eu vamos ser pais novamente. O primeiro exame sera essa semana e estamos bastante felizes com a novidade.


Em relacao as financas, estou cada vez mais proximo do famoso milhao (marca que deve sempre ser celebrada - mesmo 1 milhao nao tendo o mesmo poder de compra de 10 anos atras quando comecei a jornada) - e isso e importante para trazer um pouco de tranquilidade em relacao ao mundo corporativo. Eu tenho um forte perfil de planejamento, mas tambem tenho um problema grande de ansiedade. Se eu nao tenho uma reserva financeira e patrimonio acumulado que eu acredito possa suportar as necessidades de minha familia em caso de emergencia (desemprego), eu acabo ficando bastante ansioso, com dificuldade de dormir, problemas na alimentacao, nervoso e desanimado ao mesmo tempo.

Entao, o nivel atual do patrimonio me traz uma certa tranquilidade e estou bastante feliz com o desenvolvimento e com a possibilidade de atingir o milhao ainda esse ano.

Vamos ao detalhe da alocacao patrimonial:

1 - Reserva de Emergencia (USD 51.891 ou BRL 280.215): esses valores estao divididos em duas contas - uma no Brasil e outra nos USA. O valor total ja representa pouco mais de 10 meses das minhas despesas (aqui nos USA) e pretendo acumular cerca de 12 meses de despesas. Apos atingir essa meta, vou comecar a investir para acumular patrimonio necessario para entrar em oportunidades de construcao na regiao onde moro - a ideia e comprar terrenos e construir casas para classe media americana (tipica casa de suburbio) aproveitando as boas escolas e o baixo custo da terra, aqui onde eu moro. claro que a oportunidade tem de ser estudada em mais detalhes, mas vou fazendo isso com o tmepo enquanto vou acumulando o valor para investimento inicial.


2 - Investimentos Acoes USA (USD 27.207 ou BRL 146.918): sem muitas novidades por aqui. Como eu invisto atraves de ETF's, essa parte dos investimentos nao tem muita alteracao. Tenho 50% valor em um ETF que replica o indice SP500; 40% em ETF que investe nas 3600 maiores empresas dos mercados desenvolvidos (exceto USA) e 10% em ETF que investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes.

3 - Insvestimentos em REIT / Imovel (USD 93.375 ou BRL 504.225): tenho, atualmente, apenas 3 REITs na carteira e os alugueis recebidos sao religiosamente reinvestidos em compra de mais cotas dos proprios REITs. Alem disso, tenho um imovel de aluguel que foi adquirido com o dinheiro da venda de um apartamento no Brasil e ainda estou recebendo as prestacoes, conforme definido no contrato de venda. Os alugueis desse imovel tambem esta sendo reinvestido, visando obter uma renda passiva cada vez maior.

Colocando em % de alocacao, temos:

Reserva de Emergencia: 30%
Investimento Acoes USA: 16%
Investimento REIT / Imovel: 54%

Caso eu receba mesmo um aumento da ordem de 20% - minha intencao e alocar esse "dinheiro extra" nos investimentos em Acoes de forma a rebalancear a carteira e comecar a aproveitar alguns beneficios fiscais que existem aqui nos USA - em caso meu green card seja aprovado ainda esse ano.

Um grande abraco a todos,

PS: a cotacao do dolar utilizado no fechamento foi USD 1 = BRL 5.40

quarta-feira, 29 de abril de 2020

Atualização Patrimonial ABR/20 - R$881.856,43 (+28.67%)

Ola pessoal - tudo bem ? Aqui vamos para mais um fechamento patrimonial e, finalmente, consegui atualizar com o fechamento correto do dolar. Nao sei se voces se recordam, mas eu vinha fazendo o fechamento considerando o cambio de USD 1 = BRL 4.25 por motivo de falta de tempo para ficar atualizando o cambio nas planilhas. Entretanto, esse mes eu fiz o fechamento um pouco antecipado; ja que todas as contas foram pagas, aportes feitos e pagamentos recebidos e decidi atualizar o cambio nas planilhas de controle. Nesse fechamento especifico, estou utilizando o cambio de USD 1 = BRL 5.40

Antes de entrarmos nos detalhes da atualizacao patrimonial, eu quero tambem comentar um pouco sobre esse periodo da quarentena. Aqui onde moro, a situacao esta razoavelmente sob controle (nada comparado ao que alguns amigos que moram na Europa estao enfrentando) - entao e permitido a saida para exercicios ao ar livre (bastante gente andando de bicicleta, correndo e fazendo caminhadas) e os restaurantes, bares e lanchonetes continuam funcionando no regime de delivery e take out. 

No geral, nao tive muito impacto na rotina e a empresa continua operando na quarentena com a maior parte dos funcionarios trabalhando em home office. O governo do Estado tambem ja esta estudando a reabertura da economia - em duas fases distintas - permitindo frequentar restaurantes, bares, academias, etc... com restricao do numero de pessoas. 

Eu, particularmente, vou manter os cuidados e continuar em home office ainda por um bom tempo, pois a Sra Executiva Pobre tem diabetes tipo I e isso faz com que ela seja incluida no grupo de risco - e nao quero arriscar uma possivel contaminacao.

Indo agora para coisas um pouco menos primordiais mas ainda sim importantes - eu acredito que o bonus (remuneracao variavel) desse ano sera altamente impactado e por isso ja retirei os valores da minha previsao financeira. Na verdade, eu costumo utilizar o bonus para financiar as viagens de ferias que tanto gostamos, mas esse ano nao vamos ter as viagens - exceto por uma viagem especifica para o Brasil no final do ano (inclusive porque precisarei renovar meu visto). Tenho uma outra potencial viagem para o parque nacional de Yellowstone - que ainda nao sei se vai ocorrer. Algumas viagens mais proximas estao sendo canceladas pelas empresas aereas e como minha viagem esta programada para Julho, eu ainda nao sei se cai ocorrer ou nao. Caso a viagem seja cancelada, eu irei transferir o valor das passagens ja pagas para a viagem ao Brasil no final do ano.

Outro fator importante e que eu recebi esse mes o famoso "Stimulus Check" ou o cheque do Trump. Recebemos o valor de USD 2.400 pois somos casal que faz a declaracao em conjunto. Como o Estagiario Pobre ainda nao tem o social security dele, nao recebemos os USD 500 extras por filho menor de idade. Ainda assim, nao posso reclamar e ja deixei o valor separado, caso eu receba zero de bonus - e ai utilizarei esse dinheiro para comprar as passagens para Brasil.

O processo de green card continua avancando e recebemos nosso EAD "Employment Authorization Document" e tambem o Advanced Parole Form I-131. Com isso, podemos continuar trabalhando e viajar para fora dos USA em casos especiais sem necessidade de visto para retornar. A orientacao e nao utilizar esse documento, salvo em casos muito especiais; e por esse motivo, vamos renovar nosso visto L1 no final do ano.

Bom, vamos entao finalmente ao fechamento patrimonial.


Devido ao efeito cambil e mais um bom mes seguindo os aportes - atingimos a marca de USD 163.306,74 ou BRL 881.856,43

A alocacao do patrimonio esta agora dividida da seguinte forma:

1 - Reserva de Emergencia (USD 45.786 ou BRL 247.245): o valor em dolares diminuiu comparado ao mes anterior, pelo fato da variacao cambial e eu tenho cerca de BRL 140K em Tesouro Direto no Brasil. O restante do valor esta aplicado em saving account aqui nos USA (yeld de 2.1% a.a. Bank of America). O valor de USD 45K ja constitui uma reserva de emergencia de, aproximadamente, 9 meses das minhas despesas totais. E uma boa reserva para enfrentar periodos de turbulencia e parte dos aportes continuam sendo destinados para atingir 12 meses de despesas e depois eu irei avaliar se e necessario aumentar ou nao essa reserva. Algumas questoes pesam bastante como o fato de nao sabermos o futuro da economia e o tamanho da crise nos proximos anos (devido ao Corona Virus) e tambem, estou chegando proximo aos 40 anos (tenho 37 anos, no momento) e depois de certa idade, fica mais dificil se recolocar em cargos mais altos. Apesar de nao ser o fator mais importante, ainda assim e algo que tem de ser considerado.

2 - Investimentos Acoes USA (USD 23.870 ou BRL 128.898): sem muitas novidades por aqui. Como eu invisto atraves de ETF's, essa parte dos investimentos nao tem muita alteracao. Tenho 50% valor em um ETF que replica o indice SP500; 40% em ETF que investe nas 3600 maiores empresas dos mercados desenvolvidos (exceto USA) e 10% em ETF que investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes.

3 - Insvestimentos em REIT / Imovel (USD 93.649 ou BRL 505.704): tenho, atualmente, apenas 3 REITs na carteira e os alugueis recebidos sao religiosamente reinvestidos em compra de mais cotas dos proprios REITs. Alem disso, tenho um imovel de aluguel que foi adquirido com o dinheiro da venda de um apartamento no Brasil e ainda estou recebendo as prestacoes, conforme definido no contrato de venda. Os alugueis desse imovel tambem esta sendo reinvestido, visando obter uma renda passiva cada vez maior.

Colocando em % de alocacao, temos:

Reserva de Emergencia: 28%
Investimento Acoes USA: 15%
Investimento REIT / Imovel: 57%

PS: a cotacao do dolar utilizado no fechamento foi USD 1 = BRL 5.40

Um grande abraco

segunda-feira, 13 de abril de 2020

Atualização Patrimonial MAR/20 - R$663.096,50 (+2,83%)

Ola pessoal - tudo bem ? Em primeiro lugar, quero novamente pedir desculpas pelo atraso no fechamento patrimonial. Eu trabalho em um setor considerado essencial nesse momento, e com as medidas de fechamento de fronteira tomada por diversos paises, a minha jornada de trabalho ficou um pouco caotica, ja que a maior parte dos fornecedores da minha empresa estao localizados na Europa e Asia. 

Acabo passando a maior parte do dia e da noite (por causa do fuso horario asiatico) em reunioes com fornecedores, tracando planos de acao para tentar garantir o abastecimento para operacao e entrega de produto para o cliente final. Ate o momento, estamos conseguindo sobreviver sem maiores impactos na producao - o que tambem significa que colegas nao foram demitidos - e isso e um alento no meio dessa mar de noticias ruins. 

Como voces sabem, eu estou morando aqui nos USA desde 2018 (praticamente 2 anos) e consigo observar de perto o impacto causado pelo Corona Virus na economia e o desespero das familias que tem entes queridos contaminados, internados ou ate mesmo que sofreram obito (felizmente, nao tenho conhecimento de ninguem proximo que foi contaminado). Situacao muito triste e desesperadora em alguns momentos - muitas familias sem uma rede de protecao basica e sem ter a quem recorrer em um momento critico como esse.

Nao vou mais prometer postagens em separado para falar de determinados assuntos, pois tem tanta coisa que gostaria de escrever, mas nao vejo um alivio no curto prazo que ira me permitir voltar a rotina de trabalho normal e ter tempo disponivel para colocar ideias aqui no "papel". 

Desse modo, vamos ao fechamento do mes:


No mes passado, foi possivel aumentar o patrimonio em quase BRL 40K e tambem manter um aporte importante de BRL 18K. Ja antecipando que a conversao do dolar utilizada no meu fechamento foi de USD 1 = BRL 4,25 que esta bem distante da cotacao atual, mas nao fiquei pesquisando qual foi o dolar do fechamento para atualizar os numeros. Para facilitar utilizei o dolar a BRL 4,25 que foi o mesmo fechamento do mes passado.

Aproveitando para abrir um pouco mais a composição do patrimonio total, temos:

1 - Reserva de Emergencia (USD 46.859 ou R$199.153): essa foi a principal mudanca em relacao ao fechamento do mes passado. Eu estava criando uma reserva de emergencia aqui nos USA e mantenho uma reserva no Brasil devido as boas taxas que eu contratei na epoca (aplicacao em Tesouro Direto com taxas de 7.03% a.a. + IPCA). O problema e que com reservas distintas e em moedas diferentes, eu estava nao utilizando a reserva de oportunidade que estava no Brasil - ate pelas boas taxas de renda fixa contratadas na epoca e tambem estava tentando aumentar bastante minha reserva aqui nos USA, pois o valor das reservas em dolar nao esta no nivel que eu havia estipulado. Como nao vou desfazer da renda fixa no Brasil, decidi entao colocar todos os valores na mesma cesta - chamada de reserva de emergencia - que sera utilizada caso eu venha a perder meu emprego ou qualquer outra emergencia.

3 - Investimentos Ações USA (USD 21.114 ou R$89.734): esse dinheiro esta aplicado em 3 diferentes fundos. O primeiro replica o indice S&P500 (500 maiores empresas americanas) e tem 50% da minha alocação; o segundo fundo investe nas 3600 maiores empresas de paises desenvolvidos (excluído USA) e tem 40% da minha alocação; o terceiro fundo investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes e tem 10% da minha alocação. Frente ao mes passado, houve uma desvalorizacao de, aproximadamente, USD 3K e por esse motivo mesmo, os aportes do mes foram direcionados a comprar mais quotas dos fundos.

4 - Investimento em REIT's/Imovel (USD 88.049 ou R$374.208): essa categoria inclui os meus investimentos em REIT´s (tenho 3 REIT´s na carteira) e também em um imovel de aluguel que decidi adquirir com o dinheiro da venda do meu apto no Brasil - ou seja, a parte que recebi ate o momento, ja que fiz um contrato que prevê o pagamento de algumas parcelas semestrais. Ess categoria por sua vez, teve uma boa valorizacao, ja que com a reducao das taxas de juros pelo governo - os valores das cotas de REITS aumentaram sbstancialmente. Os alugueis recebidos tambem foram reinvestidos e o apartamento continua alugado e gerando renda.

Colocando em % de alocação, temos:

Reserva de Emergencia / Renda Fixa: 30%
Investimento Ações USA: 13,5%
Investimento REIT / Imovel: 56,5%


PS: A cotação do dolar utilizada no fechamento foi USD 1 = BRL 4,25

quarta-feira, 26 de fevereiro de 2020

Atualização Patrimonial FEV/20 - R$626.230,13 (+1,11%)

Ola pessoal - tudo bem ? Mais um mes se passou e seguimos forte para atingir a meta do ano de R$850K. Infelizmente (ou felizmente para quem quer comprar mais ações), o mercado caiu um pouco devido as reações de curto prazo referentes ao Corona Virus e o impacto que pode causar na economia mundial, já que a China vem sofrendo há algum tempo e o virus agora se espalha para Europa e America. 

Como ninguem sabe ao certo o potencial desse virus (ja mostrou que a taxa de transmissao é bem alta) causar dificuldades na economia, os mercados se exaltaram agora nas ultimas semanas.

Ainda assim, o fechamento do mês permitiu 1,1% de rentabilidade e o aumento do patrimonio em, aproximadamente, R$ 26K e um aporte de, aproximadamente, R$ 18K. Estou bastante feliz com o resultado dos aportes ate o momento e também com valorização da carteira - o plano continua para tingir os R$ 850K em Dezembro.


Aproveitando para abrir um pouco mais a composição do patrimonio total, temos:

1 - Reserva de Emergencia (USD 13.152 ou R$55.896): a minha reserva de emergencia diminuiu um pouco em relação ao mes passado. Tive uma compra nao planejada de veneno para erva daninha e também tive uma compra nao planejada de serviço de limpeza externa da casa com lavadora de pressao. O local onde moro obriga os moradores a manter a fachada da casa limpa usando essas maquinas de pressao para limpar aquele "mofo" ou "limo" que aparece em locais com bastante umidade. O plano continua o mesmo e a ideia e acumular ao menos USD 40K na reserva de emergencia ate o final do ano, enquanto vou aumentando tambem a reserva de oportunidade e os investimentos.

2 - Reserva Oportunidade (USD 30.732 ou R$130.612): essa reserva esta alocada em renda fixa, sendo a maior parte ainda no Brasil (Tesouro IPCA adquirido em 2015) e devido ao bom rendimento dos titulos da epoca - IPCA +7,03% eu ainda nao decidi o que fazer com esse valor.

3 - Investimentos Ações USA (USD 24.980 ou R$106.165): esse dinheiro esta aplicado em 3 diferentes fundos. O primeiro replica o indice S&P500 (500 maiores empresas americanas) e tem 50% da minha alocação; o segundo fundo investe nas 3600 maiores empresas de paises desenvolvidos (excluído USA) e tem 40% da minha alocação; o terceiro fundo investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes e tem 10% da minha alocação.

4 - Investimento em REIT's/Imovel (USD 78.483 ou R$333.552): essa categoria inclui os meus investimentos em REIT´s (tenho 3 REIT´s na carteira) e também em um imovel de aluguel que decidi adquirir com o dinheiro da venda do meu apto no Brasil - ou seja, a parte que recebi ate o momento, ja que fiz um contrato que prevê o pagamento de algumas parcelas semestrais.

Colocando em % de alocação, temos:

Reserva de Emergencia: 8,92%
Reserva de Oportunidade: 20,85%
Investimento Ações USA: 16,95%
Investimento REIT / Imovel: 53,26%

Acredito que o investimento em REIT e Imovel ainda vai crescer um pouco mais antes de atingir o balanço ideal na minha carteira (pretendo ter 25% em cada categoria e a reserva de emergencia alocada em renda fixa com alta liquidez). O motivo do investimento em REIT e Imovel crescer um pouco mais proporcionalmente a carteira é que estou reinvestindo os alugueis recebidos e comprando mais dos mesmos ativos.

Os aportes estao sendo direcionados a formação da reserva de emergencia, reserva de oportunidade e também ao investimento de ações. Quando a reserva de oportunidade estiver formada, os aportes em ações será maior e no momento de uma crise, a reserva de oportunidade tambem sera alocada nos investimentos em ações.

Agora estou mirando para atingir o milhão nos proximos dois anos e penso bastante em começar um "side job" considerando a compra, reforma e venda de casas.

Ainda estou pesquisando os numeros e entendendo melhor o mercado da região para criar um business case mais detalhado - com certeza, vou compartilhando essa jornada com voces.

PS: Estou fazendo o fechamento hoje porque ja obtive todas as receitas e despesas do mes - e como nao estarei disponivel nos proximos dias (muitas reunioes e uma viagem planejada), ja decidi adiantar o fechamento.

PS 2: A cotação do dolar utilizada no fechamento foi USD 1 = BRL 4,25

Um grande abraço,