quinta-feira, 3 de junho de 2021

Atualização Patrimonial MAI/21 - R$1.209.554,48 (+0.78%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Continuando a serie de novidades por aqui, eu comentei no fechamento do mes passado que estava considerando uma venda casada do imovel onde moramos atualmente. No final das contas, essa primeira proposta nao avancou e nao foi possivel fecharmos um acordo.

Entretanto, algumas semanas depois surgiu uma oportunidade quando um imovel foi colocado a venda no mercado. Esse imovel e no mesmo condominio onde eu morei anteriormente quando cheguei nos USA, entao conheco bem o local e vizinhanca. A pedida inicial era de USD 300K pelo imovel, que era um preco interessante para o mercado atual, mas eu imaginava que com preco atrativo, provavelmente haveria bastante competicao. Isso foi exatamente o que ocorreu - em 3 dias de "open house", o proprietario recebeu 49 visitas que se materializaram em 8 ofertas. Resumindo bastante a conversa, o imovel foi vendido por USD 310K.

Como voces podem ver tambem houve uma reducao no meu patrimonio esse mes. Parte disso e explicado pela valorizacao do real frente ao dollar - no fechamento anterior o dollar estava quotado a BRL 5,35 e agora esta proximo de BRL 5,08. Como a maior parte do meu patrimonio esta em dollar - esses movimentos cambiais afetam o numero final em reais. Mas uma parte da reducao do patrimonio tambem se deve ao dinheiro utilizado para entrada no imovel.

O plano geral (que envolve algum risco) e tambem vender meu imovel atual e capturar a valorizacao do imovel durante os ultimos anos. Obviamente, o risco aqui e de nao vender meu imovel pelo preco que estamos considerando no mercado. Caso isso ocorrer, o plano alternativo e alugar o outro imovel, ja que as casas que entram para alugar naquele condominio, costumam ser alugadas muito rapidamente.

Como estamos falando de um mercado diferente do Brasil, vale a pena mencionar que o nivel de qualidade das escolas e um grande diferencial no mercado imobiliario. Aqui nos USA, as criancas estudam na escola da regiao onde voce mora e o imposto de propriedade (especie de IPTU) e o que financia as escolas. Entao, normalmente, casas em regioes mais valorizadas pagam mais imposto e as escolas recebem mais dinheiro para poder investir na estrutura e professores. A regiao onde moro tem escolas notas 9 e 10 e por isso, existe uma procura bastante grande pelas familias americanas para morar por aqui. Como tem poucas casas disponiveis no mercado, e muito comum que as casas sejam vendidas por um preco acima do anunciado, ou seja, os compradores pagam um extra para morar em regioes de boas escolas.

Claro que tem outros fatores importantes como a facilidade de credito por aqui, taxas de juros baixas, nivel de seguranca da cidade, etc... mas, em geral, e uma regiao com alta demanda e baixa oferta.

Minha casa atual vai para o mercado amanha e vamos ter 3 dias de "open house" e depois disso vamos saber se alguem se interessou a ponto de colocar uma oferta. Claro que vou compartilhando isso com voces, pois acha que sera um processo interessante de acompanhar.

Mas, voltando a casa que comprei - segue uma ideia geral dos custos (vou arredondar os numeros aqui):


Preco de Venda: USD 300K

Preco Final de Compra: USD 310K

Entrada + Closing Costs: USD 27K

Valor Financiado: USD 290K

Prestacao Mensal (principal + juros): USD 1,236

Seguro Mortgage: USD 82

Escrow Account (Seguro + Imposto): USD 217

Total Prestacao: USD 1,536


Acho que nao tem muita duvida em relacao a prestacao mensal, mas tem outros fatores que vale a pena mencionar. O Seguro mortgage e obrigatorio quando voce da um valor menor do que 20% do valor do imovel na entrada. Assim que voce atinge "equity" de 20% no valor do imovel, entao esse seguro deixa de ser cobrado.

O escrow account e uma coisa que acredito que nao temos no Brasil e acho muito interessante pois reduz a complexidade para quem esta financiando o imovel. A prefeitura informa o valor do imposto para aquele imovel e o comprador tambem faz sua pesquisa de mercado para fechar com uma empresa de seguro. Assim que o comprador define a seguradora e tem o custo da apolice - um escrow account e criado e o valor e depositado nessa conta. Na pratica, o comprador paga todo mes o valor de USD 1,536 (no meu caso) e parte disso ja vai automaticamente para esse escrow account e o banco financiador e responsavel por gerenciar essa conta e pagar os impostos e o seguro da casa. Entao, voce financia esses valores em 12 meses e nao se preocupa em ter de fazer um pagamento mais alto no inicio do ano como acontece no Brasil quando recebemos IPTU, IPVA, etc...

Esse valor representa uma reducao de USD 300 em relacao ao mortgage que eu pago atualmente. 

Prestacao Atual = USD 1.840

Prestacao Nova = USD 1.540 (arredondando)

Saving = USD 300


Entretanto, o HOA (Home Owners Association) nesse condominio e mais alto do que eu pago atualmente. Isso se deve ao fato de que a pintura externa do imovel e a manutencao/substituicao do telhado ja estao incluidas nesse valor. Alem disso, a manutencao do jardim e pest control (dedetizacao) tambem ja estao incluidas no valor.

HOA Atual = USD 150

HOA Nova = USD 230

Penalty = USD 80


Manutencao Jardim (corte de grama): USD 120

Pest Control (dedetizacao): USD 75

Saving = USD 195


Total = USD 300 (Prestacao) - 80 (HOA) + 195 (Manutencao) = USD 415

Esse e o valor inicial que vou reduzir meus custos morando nessa nova casa. Claro que existe reducao de outros custos como energia por exemplo, por ser uma casa menor; mas tambem vamos ter menos conforto e espaco (mas nada que comprometa o bem estar da minha familia). Tambem vou evitar custos futuros com a pintura externa e outras manutencoes de jardim (como sprinkler e sistema de irrigacao da grama).

Outro beneficio e que vou tirar uma boa parte do dinheiro que hoje esta "investido" em imovel e vou ter mais liquidez. Como nao esta muito claro se vamos continuar por aqui ou mover para outro pais dentro dos proximos 5 anos - acredito que estar um pouco mais liquido pode ser uma boa forma para aproveitar oportunidades tambem no mercado financeiro. 

Agora, resta segurar a ansiedade e saber se vamos receber boas ofertas na nossa casa atual e realmente consolidar o lucro que estamos esperando ou vamos ter alguma surpresa no processo.


Vamos ao fechamento patrimonial, entao:



De forma resumida, a alocacao patrimonial esta da seguinte forma:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 61.660 ou BRL 311.384

2) Investimento Acoes USA: USD 63.793 ou BRL 322.154

3) Investimento REITs / Imoveis: USD 112.871 ou BRL 569.998


Um grande abraco,

quinta-feira, 13 de maio de 2021

Atualização Patrimonial ABR/21 - R$1.333.339,24 (-0.39%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Esse mes estou bastante atrasado com o fechamento pois estou envolvido com uma serie de novidades por aqui. No fechamento anterior eu informei que ja haviamos tomado a primeira dose da vacina e agora estamos ja totalmente vacinados, com a segunda dose da vacina Pfizer.

Estamos tambem avaliando a possibilidade de fazer uma "venda casada" de um imovel. O vendedor esta pedindo um preco um pouco acima do que considero justo, apesar do imovel ter sido avaliado com valor bastante proximo do preco solicitado. De outro lado, tenho a possibilidade de vender a casa onde estou morando no momento, que tambem apresentou uma valorizacao interessante.

Em resumo, a ideia seria vender meu imovel e aproveitar o momento do mercado local e comprar esse outro imovel - menor e de valor inferior - reduzindo meus custos mensais em torno de USD 400 / mes. Alem disso, ficar com mais liquidez pensando em movimentacao futura - no momento, existe um potencial lucro de USD 40K, alem dos beneficios da reducao do custo mensal e liquidez (menos dinheiro imobilizado em imovel).

De toda forma, como em toda compra importante, estou analisando os numeros e deixando alguns dias para analise para nao tomar nenhuma decisao no calor do momento. E a principal razao para isso se deve tambem ao fato de que nao estou totalmente satisfeito com o ambiente no meu trabalho e venho simulando alguns cenarios pensando em uma mudanca que faca mais sentido para minha vida profissional e pessoal. Antes de falar dos cenarios, vale ressaltar que a minha insatisfacao nao quer dizer que o ambiente de trabalho e terrivel, muito pelo contrario. Eu tenho certeza que o ambiente onde trabalho e muito melhor do que a maioria dos colegas - mas tenho cada vez mais divergencias com a forma como a empresa vem conduzindo determinadas acoes e o objetivo maior da Independencia Financeira e exatamente proporcionar o poder de escolha para os que atingirem esse patamar (que infelizmente ainda falta um certo caminho para eu chegar na IF).

Em primeiro lugar, a Sra Executiva Pobre e eu conversamos bastante para entender um numero que gostariamos de atingir para considerar uma mudanca no estilo de vida. Apos algumas deliberacoes (e ainda faltando alguns estudos) chegamos a um numero estimado de BRL 4 milhoes. Novamente, e digo porque sei que isso deve aparecer nos comentarios, ainda faltam estudos para comprovar as nossas estimativas, mas basicamente estamos com uma meta de rendimento real (livre de inflacao) de 0,5% ao mes. Parte da estrategia e investir em empresas pagadoras de dividendos que tem poder de repassar a inflacao para suas tarifas (como empresas de energia eletrica, por exemplo) e tambem imoveis para aluguel com contratos indexados pela inflacao.

Caso considerarmos o valor de BRL 3 milhoes investidos dessa forma - poderiamos ter um rendimento de BRL 15K ao mes, que entendo ser uma excelente renda e capaz de cobrir nossas necessidades e fornecer uma boa educacao para nossos filhos. O valor de BRL 1 milhao restante, temos como ideia manter nos USA, investido para longo prazo - buscando prazo de 20 anos - quando nossos filhos estariam cursando / concluindo universidade - e a Sra Executiva Pobre e eu pensamos em usar essa renda extra para ajudar a financiar um estilo de vida com mais viagens ou mesmo uma mudanca definitiva para Europa. Como sempre, o plano inicial e fazer uso da cidadania portuguesa e morar em um pais de baixo custo na Europa (como Portugal) e aproveitar para viajar mais pelo continente.

Nao era o objetivo do post avancar em potenciais planos, mas ja que estamos falando disso, os objetivos seriam:

- BRL 3 milhoes investidos no Brasil com retorno real de 0,5% ao mes, possibilitando renda de BRL 15K

- BRL 1 milhao (ou USD 190K) investidos nos USA por mais 20 anos, a uma taxa media real de 4% ao ano (rendimento historico do indice S&P 500 descontado inflacao e aplicado fator de seguranca), que poderia gerar um montante futuro de USD 416K ou BRL 2,2 milhoes (aproximadamente).

Como esses valores ja possuem a inflacao descontada - estamos falando de rendimento real de BRL 11.000 / mes (adicional aos 15K gerados pelos 3 milhoes iniciais). Esse valor adicional seria utilizado para viajar e/ou para complementar o valor em Euros para viver em pais de baixo custo na Europa.

Agora vem os inconvenientes desse plano todo:

1) Tempo para atingir os 4 milhoes: de acordo com meus calculos e considerando alguns recebiveis que tenho no orcamento, demoraria cerca de 5 a 6 anos para atingir esse valor, considerando cambio de USD 1 = BRL 5,3

2) Green Card: em teoria, eu devo receber o green card ainda esse ano (o I-140 ja foi aprovado no ano passado) e apesar de BRL 4 milhoes ser um valor bastante significativo, caso transformado em USD e um valor que nao permite a independencia financeira. Ou seja, para usufruir do beneficio da IF, eu teria de "deixar para tras" o green card. Apesar de ter a cidadania europeia e saber que poderia oferecer boas condicoes de vida para meus filhos no Brasil, sempre acaba pesando um pouco o fato de levar eles para um pais que eu amo muito, mas tem piores condicoes do que os USA (de forma geral)

3) Convivencia com avos: uma parte muito importante da minha infancia e juventude foi a convivencia intensa com meus avos. Eu aprendi muito com eles e esse convivio teve participacao fundamental na minha formacao de carater. Eu gostaria que meus filhos tivessem essa oportunidade tambem.

4) Saude e Trabalho: eu venho percebendo cada vez mais a minha impaciencia com o "mundo corporativo". Voces que trabalham sabem do que estou falando. Quanto mais alto voce esta na hierarquia de uma organizacao, voce tambem fica mais envolvido com o jogo politico na empresa. Eu venho ficando mais ansioso e impaciente com a forma que os lideres estao lidando com algumas situacoes. No principio, achei que era uma insatisfacao simples mas eu vejo que trata-se agora de uma insatisfacao mais generica. Nao quero deixar essa insatisfacao "cegar" os pontos positivos que existe na empresa (principalmente o salario e beneficios), mas nao me vejo trabalhando durante os proximos 20 anos na mesma coisa que faco hoje.

5) Objetivos pessoais: um dos meus objetivos e voltar a faculdade de Direito. Acredito que sem a obrigacao do trabalho, eu conseguiria conviver bem com o retorno ao mundo academico e aproveitar melhor o tempo na faculdade. A ideia do Direito e para suprir uma vontade antiga (desde a epoca do vestibular), ou seja, e mais por satisfacao pessoal do que para atuar na area de fato e ainda tem o beneficio de manter a mente ativa nesse periodo de transicao apos IF. Outra atividade que tenho bastante vontade de fazer e lecionar - ja tive essa oportunidade no passado (de forma breve) e gostei bastante da experiencia. Acho que tenho facilidade de explicar conceitos e como ja conclui meu mestrado, seria uma oportunidade para lecionar e ainda gerar uma renda complementar.

Como voces podem ver, tem muitas ideias passando pela cabeca - mas todas elas dependem de atingir um certo numero magico dentro dos proximos anos. Vamos vendo que surpresas a vida nos reserva.

Enquanto isso, vamos a mais um fechamento patrimonial:


De forma bastante resumida, a alocacao do patrimonio esta dividida da seguinte forma:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 88,079 ou BRL 471,233

2) Investimento Acoes USA: USD 62,334 ou BRL 333,486

3) Investimento REITS / Imoveis: USD 98,808 ou BRL 528,622


O cambio utilizado no fechamento foi USD 1 = BRL 5,35. A recente valorizacao do Real frente o ultimo fechamento fez o rendimento ser negativo esse mes. O aporte tambem foi inferior ao padrao porque esse mes teve uma conta do hospital onde meu filho nasceu de cerca de USD 2,8K. No proximo mes tambem teremos algumas despesas extras com contas de saude, mas em Junho ja devo retomar os aportes na sua totalidade.

O que estao achando dos numeros estimados que estou colocando no plano ? Sei que tem gente que achara muito, outros pouco - mas e sempre bom contar com opiniao de voces.

Um grande abraco,

segunda-feira, 5 de abril de 2021

Atualização Patrimonial MAR/21 - R$1.325.606,23 (+2.49%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Aqui vamos nos para mais um fechamento mensal e, como de costume, aqui vamos com algumas atualizacoes do campo profissional e pessoal antes de falarmos da parte financeira.

Do lado pessoal, felizmente a Sra Executiva Pobre e eu ja tomamos a primeira dose da vacina Covid e nessa semana ja vamos tomar a segunda dose. O processo aqui nos USA esta sendo bastante rapido e com o apoio das forcas armadas na logistica e vacinacao - tenho de reconhecer, a estrutura das forcas armadas americanas (quando colocada em movimento) e muito forte e agil. Impressionante a capacidade das forcas armadas em implementar um processo agil e a organizacao e tambem surpreendente - tenho colegas que sao oficiais das forcas armadas americanas (que conheci atraves do trabalho) e poder conversar com eles sobre desafios de logistica e organizacao para implementar os processos e sempre um aprendizado muito interessante.

Infelizmente, ate o momento nao tivemos novidade no processo Green Card. O I-140 foi aprovado em Outubro e estamos agora aguardando a chegada da carta para fazer o exame medico e seguir com o processo. Nao resta alternativa a nao ser aguardar e enquanto isso vamos tentando aportar todos os meses para ir criando o patrimonio necessario para poder gerar uma renda mensal e dar um pouco mais de tranquilidade.

Entrando um pouco mais no lado profissional, ainda sinto um ambiente nao muito favoravel na empresa devido a pressao por resultados financeiros e uma mudanca recente na forma de calcular os resultados. Isso trouze uma certa frustracao pois a mudanca foi feita com o ano ja em andamento e voce precisa refazer toda a estrategia (por causa da mudanca de regras)  e nao ter mais o periodo de 12 meses para alcancar essas metas. Isso acaba exigindo mais empenho, mais horas alocadas e aumenta o nivel de stress e frustracao. Sabendo que a posicao que ocupo atualmente nao e comum ter a mesma pessoa por muitos anos - eu sempre me preocupo em aproveitar para manter os aportes e tentar construir essa "rede de suporte" que permite um rendimento mensal para sustentar minha familia, em caso de um momento de desemprego.

Ao mesmo tempo, tive oportunidade de ter uma reuniao com o CEO da empresa e acredito que criei uma boa impressao e, na sequencia, tivemos uma reuniao para discutir plano de desenvolvimento dos times e o Vice Presidente RH e o CEO estavam coordenando a reuniao - e o plano que apresentei para o meu time foi bastante elogiado e tomado como referencia para as demais areas. Acho que tudo isso ajuda a construir um pouco mais de "autoridade" com o nivel superior e pode me ajudar em caso de crise e reducao de pessoas na empresa.

Continuo tentando "isolar" um pouco o time dessa pressao, mas um dos meus gerentes (tenho 4 gerentes que respondem para mim) esta com o desempenho um pouco abaixo do esperado e as atividades estao se acumulando. Estou monitorando de perto e verificando onde podemos ajudar de alguma forma - mas estou preocupado com a "exposicao ruim" que certos comentarios nas reunioes podem trazer para ele.

O plano continua o mesmo e conversei com meu sogro sobre a possibilidade de construirmos uma casa no Brasil em parceria. Ele esta bastante interessado e estamos analisando a planta proposta pelo arquiteto para construirmos o "estudo de caso" e tomarmos uma decisao. 

O real continua se desvalorizando frente ao dolar e isso vem impulsionando o aumento do patrimonio - o cambio utilizado para o fechamento patrimonial foi de USD 1 = BRL 5,65


1 - Reserva de Emergencia (USD 84.808 ou BRL 479.170): somente para esclarecer, pois recebi um comentario na postagem anterior e acho interessante deixar claro, apesar de chamar de reserva de emergencia - esse dinheiro e na verdade o dinheiro que tenho com maior liquidez. Minha reserva de emergencia de 12 meses do meu custo sem reduzir superfluos - e USD 50K. Desta forma, eu considero que tenho um excesso de USD 34.8K (BRL 196K) que posso investir nesse momento, sem utilizar a reserva de emergencia de fato. Esse valor que estou pensando em utilizar na construcao de imovel em parceria com meu sogro ou investir em alguma outra oportunidade. Agora estou procurando ficar um pouco mais atento as oportunidades.


2 - Investimentos Acoes USA (USD 57.923 ou BRL 327.264): em caso de perder o emprego ou algum outro imprevisto no processo, eu nao pretendo utilizar esse dinheiro. A ideia e manter esse dinheiro investido e, aos poucos, ir migrando para acoes boas pagadoras de dividendos (hoje, estou investido atraves de ETF) para formar a base dos rendimentos mensais na "aposentadoria". De toda forma, a ideia e manter essa alocacao sempre em moeda forte, pois no longo prazo eu nao vejo o Brasil fazendo as reformas necessarias para ter uma valorizacao do Real frente ao Dolar.


3 - Investimento em REIT / Imovel (USD 91.888 ou BRL 519.167): essa e a alocacao do patrimonio em REIT e tambem um imovel de aluguel do qual possuo participacao. Ate o momento, o imovel nao teve vacancia e seguimos contentes com o inquilino atual. Os imoveis na regiao estao se valorizando bastante (ate mais do que seria razoavel devido a abundancia de credito no mercado) e estamos considerando a venda do ativo para investirmos um uma outra regiao que acreditamos ter potencial de desenvolvimento interessante. 


No geral, agora que a reserva de emergencia esta formada - tenho algo perto de BRL 200K para investimento e venho pensando bastante em qual setor poderia investir, considerando que estou morando em outro pais. Apesar de ser um valor consideravel que pode, inclusive, me capitalizar para tentar empreender (tenho algumas ideas em mente); ainda quero aproveitar a renda em dolar para aumentar um pouco mais o patrimonio enquanto o balanco trabalho x vida pessoal x saude ainda for positivo.


Um grande abraco,

segunda-feira, 15 de março de 2021

Atualização Patrimonial FEV/21 - R$1.253.405,09 (+2.49%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Esse fechamento mensal esta saindo bem atrasado, pois estive um pouco ausente nas ultimas semanas. De toda forma, a atualizacao sera postada com o valor patrimonial e tambem vou atualizar voces de alguns pontos profissionais e pessoais mais relevantes.

Do ponto de vista profissional, o clima na empresa continua bastante negativo, com o pessoal tentado achar culpados por um mau resultado que ainda nem se concretizou. As metas foram redefinidas e ficaram mais apertadas e os times ja estao trabalhando de forma mais defensiva e procurando simplesmente justificar o que deu errado e evitando assumir novas responsabilidades. 

Claro que motivar a equipe nesse cenario se torna mais dificil ainda, mas temos boas chances de atingir a nossa meta revisada e tambem implementar projetos importantes. O problema e a falta de motivacao para fazer a propaganda interna das iniciativas e divulgacao dos resultados - apesar do apoio politico interno ser crucial para eu poder tambem vender e aprovar as movimentacoes de salario e cargo que pretendo realizar no meu time.

Muitas reunioes e apresentacoes locais e globais, muitas areas tentando justificar maus resultados apontando falhas nas demais areas e eu tenho pelo menos 3 projetos que nao estao andando bem e podem ser utilizados por outas areas para justificar ineficiencia. Entao, o radar tem de estar muito ligado pois ate o final do ano, as conversas de bastidores e movimentacoes politicas serao intensas.

A boa noticia e que o patrimonio continua subindo e vou criando uma reserva cada vez maior para periodos de turbulencia que, infelizmente, eu vejo cada vez mais proximos (tomara que eu esteja equivocado). Tenho tambem uma possibilidade de contruir uma casa em parceria com meu sogro em um terreno que ele possui no interior - pode ser um negocio promissor considerando a regiao e o padrao construtivo alem dos precos atuais de venda e uma forma de remunerar melhor o capital, criando uma fonte de renda paralela a minha atividade principal. Estamos ainda projetando os numeros e confirmando com cotacoes de parceiros de negocios para garantir que nossa estimativa nao esta fora da realidade.

Do ponto de vista pessoal, as criancas estao muito bem e com saude e acredito que vamos conseguir ser vacinados ja na proxima semana. As autoridades locais estao priorizando quem tem alguma situacaode saude que possa ser classificada como risco extra em caso de COVID, e nossa medica esta preparando a carta com as justificativas necessarias para cada um dos casos (Sra EP e eu).


Vamos entao ao fechamento patrimonial desse mes:


 Uma coisa muito interessante que observei e que nos ultimos 12 meses (de Fevereiro/2020 ate Fevereiro/2021), meu patrimonio praticamente dobrou de tamanho, saindo da casa dos BRL 600K para BRL 1.2M

Os rendimentos tem pouca participacao nisso e boa parte do aumento se deve aos aportes. Quando voce tem renda em moeda forte, acab tendo uma vantagem bastante grande - obvio que tem  a parte dos rendimentos e aluguel recebido que ajudam, mas a constancia dos aportes em dolares acab impulsionando o patrimonio.


1 - Reserva de Emergencia (USD 82.858 ou BRL 464.009): como comentei anteriormente, parte desse dinheiro esta no Brasil e estou estudando aplicar na construcao de um imovel para revenda. Ainda assim, minha reserva seria suficiente para cobrir um bom periodo em caso de desemprego - o que e sempre um risco quando estamos atravessando tempos mais turbulentos.

2 - Investimentos Acoes USA (USD 55.798 ou BRL 312.468): esse dinheiro esta aplicado em fundos que replicam determinados indices, conforme ja falamos em outras postagens. Apesar de estar reforcando caixa e me preparando para essa construcao de imovel, sigo investindo mensalmente nos fundos que fazem parte da minha carteira, sempre pensando em acumulacao de capital no longo prazo. Caso em algum momento eu volte ao Brasil (em caso de perder o emprego antes de receber o green card), nao pretendo levar esse dinheiro pois quero manter sempre uma parte significativa do patrimonio em moeda forte, em caso de emergencia ou ate mesmo caso decida morar na Europa no futuro.

3 - Investimento em REIT / Imovel (USD 85.164 ou BRL 476.918): dinheiro aplicado em 5 REITS e participacao em imovel de aluguel. 


Um grande abraco a todos,

quinta-feira, 11 de fevereiro de 2021

Atualização Patrimonial JAN/21 - R$1.192.877,44 (+5.68%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Como voces ja estao sabendo, o Estagiario Junior nasceu em Janeiro e agora as coisas estao mais movimentadas por aqui. Um bebe em casa acaba alterando nao somente as prioridades, mas tambem os horarios. Mas a experiencia continua sendo muito positiva e eu nao me canso de experimentar essas novas emocoes com o filho mais novo, com o filho mais velho agora aprendendo como ser um bom irmao, um ainda nos primeiros meses de vida e outro aumentando o vocabulario em portugues e ingles e aprendendo coisas novas todos os dias. E impressionante como a evolucao do ser humano e exponencial nesses primeiros meses e anos de vida - assisti um documentario da BBC que mostrava os detalhes do crescimento durante os primeiros anos de vida e algo realmente espantoso - muito interessante.

Ao mesmo tempo, existe as frustracoes diarias com a demanda maior nas tarefas (trocar fraldas, dar banho, colocar para dormir, brincar, ensinar, participar das atividades diarias, etc...) e a dificuldade para conciliar com as demandas do trabalho.

Vou pedir uma pequena licenca para abrir a caixa de reclamacoes aqui (as vezes, me sinto em uma conversa com amigos e com oportunidade de desabafar sobre algumas coisas): a empresa onde trabalho tem uma politica de licenca paternidade de 6 semanas - o que e bastante interessante para o padrao americano. A licenca pode ser dividida em ate 6 licencas de uma semana - entretanto, eu decidi dividir em 2 licencas de tres semanas. 

Ate esse momento, tudo correu muito bem - como meu filho nasceu em Janeiro - a empresa ainda estava no fechamento do ano fiscal anterior e divulgacao dos resultados. Eu fui avaliado como "excede as expectativas" pelo setimo ano seguido e atingir todos os targets definidos. Entao, estava razoavelmente tranquilo em tirar minha licenca - ao menos do ponto de vista de entrega de resultados. Alem disso, tem 3 gerentes na minha equipe que dividimos as tarefas e nos preparamos para o periodo da minha licenca.

Obviamente (e infelizmente) eu ja sabia que deveria participar de algumas reunioes estrategicas e ja tinha planejado a agenda para isso. A frustracao veio do fato de demandas comecarem a surgir no dia do nascimento do meu filho e duas horas apos o parto eu ja estava recebendo ligacoes com solicitacao urgente para entrar em algumas reunioes. Deleguei o que foi possivel, mas havia algumas reunioes que nao dava para delegar, seja porque os gerentes nao estavam cientes do assunto ou porque a demanda era especificamente para a minha posicao.

Comecei a acionar meu chefe (tomando um certo cuidado de so levar os temas principais), mas o apoio foi muito abaixo do que eu esperava. E interessante, que durante a minha segunda semana de licenca - ele me ligou para desabafar que estava trabalhando muitas horas por dia. Aproveitei para tambem descarregar minhas reclamacoes, informando que eu estava de licenca paternidade e participando de 3 a 4 reunioes todos os dias, sendo a primeira duas horas apos o nascimento do meu filho. Conversamos um pouco sobre essa cultura e como deveriamos agir para nao deixar essa pressao chegar ao nosso time e demostiva-los. Ate sai um pouco animado da conversa, mas cerca de 45 minutos depois, eu ja recebi a convocatoria de reuniao (do meu chefe) para o dia seguinte as 06:00 da manha. 

O mundo corporativo nunca me decepciona ... e um local de altas recompensas, mas que existe alta demanda tambem; mesmo em momentos onde voce esta de licenca parental ou mesmo licenca medica (ja vi pessoas que sairam de licenca pois tinham de passar por uma cirurgia e participando de conferencias e debates no dia da cirurgia). 

Nao vou aqui pintar o mundo corporativo como um "inferno" - nao e essa a ideia e tampouco a realidade. O mundo corporativo e um lugar que oferece muitas oportunidades e posso dizer que mudou minha vida e da minha familia, com as oportunidades que eu tive. Mas, aproveitando que tem um publico jovem que segue os blogs de financas (o que e muito bom), e preciso estar ciente de que essas oportunidades nao vem de graca. Existe um preco a ser cobrado que pode ser maior para alguns, menor para outros - mas sempre existe um custo. 

Bom, desabafo feito cabe tambem uma analise sobre a situacao atual e planos futuros. Voces vao notar no fechamento que o valor em Reserva de Emergencia continua subindo e nao e por nao ter oportunidades de investir; mas pelo fato de que a Sra Executiva Pobre e eu estamos conversando bastante sobre como vamos direcionar nossa vida nos proximos anos - temos mais duvidas do que certezas e por esse motivo estamos sendo ainda conservadores nos nossos investimentos.

Algumas possibilidades que estamos avaliando e ainda tudo muit preliminar:

- Aguardar a cidadania americana e depois voltar ao Brasil para permitir que nossos filhos convivam com os avos e familia, mas garantindo que eles poderao voltar aos USA no futuro, caso essa seja a opcao escolhida por eles. Se tudo correr de acordo com o planejado, devemos receber o green card ainda esse ano e teriamos mais 5 anos ate poder aplicar para cidadania. Vamos colocar mais um ano de "contingencia" e potenciais atrasos - estamos falando de um plano de 7 anos, aproximadamente. Como, em teoria, continuarei trabalhando na empresa onde estou durante esse periodo - poderei atingir um patrimonio de, aproximadamente, BRL 3.4 milhoes em Dezembro/2027 utilizando um cambio de USD 1 = BRL 4.50 (acredito ser um cambio adequado para projecao futura). Considerando a famosa taxa de retirada de 4% (depois podemos discutir se isso se aplica ao Brasil ou nao), teria um a renda anual de BRL 136K ou renda mensal de BRL 11.3K

- Aguardar o green card e comecar a explorar alternativas no mercado para mudanca de empresa/setor e oportunidades de maximizar a renda e mudar para local de custo mais baixo, de forma a antecipar o plano e tentar atingir os valores mencionados em um periodo mais curto - algo como 4 a 5 anos e entao voltar ao Brasil para conviver com a familia. Nao gosto muito desse plano, pois teria de combinar uma mudanca de empresa / setor (que sempre pode ser uma oportunidade) com uma mudanca geografica - que sempre traz uma dor de cabeca. Eu odeio embalar, desembalar e transportar coisas e so por isso ja me mudei 6 vezes em 12 anos. Preciso reduzir essa media - e alem disso, uma mudanca antes da cidadania, significa que ao menos um dos meus filhos teria um caminho mais dificil caso queira retornar aos USA.

- Alterar o local e ir morar na Europa ja buscando um equilibrio maior entre trabalho x vida pessoal. A vantagem da Europa (e aqui estou falando de Portugal, pois sou cidadao portugues) sao os custos reduzidos com plano de saude (um grande problema nos USA); alem da cultura mais proxima do que estamos acostumados. Alem disso, meus filhos nao precisariam se preocupar com questoes de visto ou imigracao, pois ja sao tambem cidadaos portugueses e podem viver na Uniao Europeia (ao menos, ate que alterem as regras de imigracao por la). Esse ultimo plano de atrai bastante pois Portugal tem um baixo custo de vida, nao tem despesas medicas absurdas, tem boa comida e excelentes niveis de seguranca. Nao e um lugar com tantas comodidades como USA, mas e algo atrativo para epoca da "aposentadoria". Estou pesquisando e os numeros ainda sao muito preliminares, mas tenho indicacoes de que renda de EUR 2.000 / mes, voce vive muito bem em cidades fora do circuito Lisboa - Porto.


Bom, acredito que muitos desses planos tambem se deve a esse cansaco do mundo corporativo em geral - mas, quando voce tem filhos, comeca a pensar mais nos impactos das suas decisoes. Nesse momento, o plano que mais agrada a Sra Executiva e eu e o primeiro plano aguardando a cidadania americana ... mas estamos tambem considerando utilizar parte da Reserva que temos hoje para construir imovel no Brasil e aumentar o patrimonio. O meu sogro/sogra tem um terreno no interior de Sao Paulo e querem construir para revenda - estamos analisando os numeros para verificar a viabilidade e podemos ter, no futuro proximo, um Executivo Construtor Pobre.


Vamos entao a Atualizacao Patrimonial com o fechamento de Janeiro.


1 - Reserva de Emergencia (USD 82.352 ou BRL 448.000): esse valor representa agora 16 meses das despesas mensais, sem nenhum tipo de reducao de superfluos. Parte desse dinheiro esta no Brasil e seria destinado a construcao do imovel para revenda - acredito que no proximo mes ja devo ter os numeros mais detalhados para entender se realmente tenho uma oportunidade nas maos ou nao. Comecar a remunerar melhor o dinheiro no Brasil (claro que assumindo mais risco) e criar um negocio em paralelo a minha atividade principal seria algo bastante interessante.

2 - Investimento Acoes USA (USD 53.726 ou BRL 292.269): dinheiro aplicado em 3 fundos, sendo a maior participacao (50%) em fundo que replica o indice S&P500.

3 - Investimento em REIT / Imovel (USD 83.200 ou BRL 452.608): dinheiro aplicado em 5 REITs e participacao em um imovel de aluguel.


Esse e o panorama geral no momento e conforme eu comentei anteriormente, estamos analisando um horizonte de 5 a 7 anos e tentando balancear um pouco mais trabalho x lazer e buscando qualidade de vida. Claro que pensar em construir casas aumenta o peso do trabalho na balanca, mas pode ser um investimento para comprar tempo futuro e maximizar o peso do lazer na balanca em uma janela de 5 a 10 anos. Espero ter os numeros analisados para iniciar os contatos com prestadores de servicos e confirmar preco de materiais, para ter certeza de os numeros no papel sao proximos da realidade.

Um grande abraco,