segunda-feira, 20 de setembro de 2021

Atualização Patrimonial AGO/21 - R$1.483.212,56 (+4.28%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Como alguns de voces perceberam, eu passei um periodo ausente aqui do blog. Mas posso assegurar que foi por um bom motivo - eu peguei alguns dias de ferias e conseguimos fazer uma viagem bem interessante. Vou falar um pouco da viagem e um pouco mais dos pensamentos que surgiram durante a viagem em relacao a situacao profissional, potencial retorno ao Brasil, etc...


Falando um pouco da viagem, nos pegamos um voo ate Las Vegas (que era o voo mais barato e que nos levaria proximo ao nosso destino), passamos um dia por la para vermos as principais atracoes, mas nao e um lugar que eu tinha vontade de conhecer (nunca me chamou a atencao) pelo simples motivo de que nao e um lugar com atracoes que me enchem os olhos. Mas para o pessoal que gosta mais do modelo cassinos, bebidas, festas, marcas de luxo, etc... com certeza e um lugar que tem bastante diversao.

No dia seguinte fomos conhecer o Death Valley (o lugar mais quente da Terra) e foi um passeio bem interessante. Eu imagino a dificuldade dos pioneiros para sobreviver em um ambiente daqueles - no dia da nossa visita pegamos 45 graus e a maxima do dia foi 48. Realmente, e um calor de impor respeito.

Depois disso, nos dirigimos ate Utah e visitamos o Zion National Park e tambem o Bryce. Os dois parques sao muito bonitos e tem atracoes diferentes, mas vale o passeio. Vale comentar a estrutura das estradas e dos parques, com banheiros, lanchonetes, centro de visitantes, estacionamentos e locais para parar e tirar fotos e apreciar a paisagem. As trilhas tambem sao bem conservadas e as que tem o sinal de "acessivel para cadeirantes" sao bem tranquilas para levar tambem carrinho de bebe. Na maior parte do tempo, entretanto, o estagiario junior foi carregado por mim mesmo em uma daquelas "mochilinhas" para carregar os bebes.

Na sequencia das ferias fomos para o Canyonlands, Arches e Capitol Reef - todos lugares muito interessantes com belas paisagens e excelentes trilhas para conhecer o local. Visitamos tambem o distrito de Needles e dirigimos pela Shafer Road e Potash Road.

Seguimos para a cidade de Page e visitamos o Lower Antilope Canyon - acho que esse foi o ponto alto da viagem. E uma experiencia maravilhosa andar pelos canyons (provavelmente tem videos na internet para quem tiver interesse em conhecer melhor).

Chegamos entao ao Grand Canyon - que realmente e muito grandioso e mostra o poder da natureza e o que ela pode fazer em alguns milhoes de anos. Seguimos pela Rota 66 para visitar Willians, Seligman e Kingman e percorrer o maior trecho continuo, ainda em estado original, da rota 66. Tambem foi uma experiencia muito bacana com muita historia, nostalgia e boa comida.

Na reta final, visitamos a cidade de Jerome e as minas de cobre que tem por la; visitamos a represa Hover e, finalmente, a cidade fantasma de Nelson. Apos duas semanas em todo esse trajeto, nos voltamos para casa.

No retorno das ferias eu estava com bastante emails para ler e temas pendentes, mas agora a casa esta um pouco mais em ordem.

Como eu disse, nos aproveitamos o tempo com mais tranquilidade para conversarmos bastante e entendermos quais serao os proximos passos que vamos dar em nossa vida pessoal.

Um ponto muito importante e a pessoa adquirir auto consciencia da sua posicao e entender os ciclos que vamos passando pela vida. No meu caso, eu comecei como estagiario em uma empresa metalurgica e meu trabalho consistia basicamente de ficar carregando caixas de pecas e outras servicos mais manuais. Nao vejo problema nenhum com isso, pelo contrario, tenho bastante orgulho da minha origem e me recordo que naquela epoca, o meu sonho era construir uma casa simples em um terreno - e com o trabalho e passar dos anos, talvez ter uma ou duas casas de aluguel antes de me aposentar com 65 anos.

Essa era a realidade daquele momento e se eu conseguisse atingir essas metas - eu ja estaria a frente de boa parte da populacao brasileira. Por diversos fatores da vida que vao desde meu esforco em estudar e abracar projetos mais desafiadores ate a sorte de receber determinadas oportunidades - eu fui o primeiro da minha familia a receber uma graduacao nivel superior, tive a oportunidade de aprender outro idioma, tambem de estudar um pouco mais e concluir MBA e Mestrado (ja pensando em um dia dar aulas) e, mais recentemente, ser transferido para outro pais. Todas essas coisas nunca fizeram parte da minha realidade quando jovem e o fato de poder viajar para outros paises ou pedir uma comida em restaurante no final de semana tambem nao eram parte da minha realidade.

Entao, tive esse progresso financeiro (que se reflete no patrimonio acumulado) e ainda estou na jornada trabalhando para manter isso e ter ainda mais patrimonio investido. Mas, eu falei tudo isso, para tambem pontuar que eu tenho consciencia que cheguei no apice da minha carreira. E digo isso sem nenhum tipo de falsa modestia, pois eu sei que poderia conseguir o cargo acima do meu, mas quando vejo tudo que eu teria de investir em termos de tempo e esforco; e comparo com o retorno financeiro - eu nao acredito que seja uma troca que vale a pena.

Obviamente, isso tambem traz o risco de seu ciclo se encerrar de forma antecipada, porque tem muitas pessoas atras de voce para assumir a sua posicao e voce nao pode passar a impressao de que atingiu um lugar confortavel na relacao trabalho/recompensa, pois isso ainda e muito mal visto no mundo corporativo.

Alias, essa "liturgia" dos cargos no mundo corporativo e algo que cada vez mais consome um pouco da minha paciencia e me leva a pensar em proximos passos em uma realidade diferente.

Mas, indo diretamente aos numeros - voces vao observar no fechamento patrimonial, que a meta de 1,5M esta ja bastante proxima de ser atingida esse ano. A Sra Executiva Pobre e eu tracamos uma meta de acumular BRL 2M dentro dos proximos dois anos. Esse valor investido pode nos trazer algo entre 12 a 14K de renda (claro que a estrategia tem de ser revista com os numeros do momento), o que nos permitiria viver com um certo conforto dentro dos nossos planos para o futuro.

Quando atingirmos 2 milhoes investidos, entao vamos comecar a planejar nosso retorno ao Brasil - para vivermos um pouco mais perto dos nossos pais - que ja estao com uma certa idade e podermos dar um suporte melhor para eles, alem da oportunidade dos Estagiarios Pobres viverem perto dos avos.

Acredito que retornando ao Brasil, ainda consigo manter uma posicao na empresa por mais 2 a 4 anos - o que nos permitiria acumular, aproximadamente, mais BRL 250K/ano considerando o reinvestimento dos dividendos. 

Apos atingir a nossa meta financeira, a Sra EP e eu pretendemos lecionar (eu tenho somente mestrado, mas a Sra EP possui um pos doutorado na area onde ela atua) e acreditamos que poderiamos conseguir ao menos meio periodo lecionando (claro que se a agenda for maior, sera melhor para nos).

Em paralelo, como eu ja comentei varias vezes, eu gosto muito de estudar e sempre considerei um otimo exercicio para a mente depois que eu nao estivesse mais trabalhando no mundo corporativo. Entre muitas vontades que tenho - a de cursar a faculdade de Direito se destaca e possivelmente vou perseguir esse objetivo e quero concluir a graduacao antes dos 45 anos de idade.

A partir desse momento, tudo ainda e uma incognita, pois podemos pegar um periodo sabatico e viver em Portugal (com renda de cerca de EUR 2,5 a 3K), podemos utilizar esse sabatico para conhecer melhor o Brasil e America do Sul, podemos dedicar esse periodo para estar mais tempo presentes com nossos pais, comecar a advogar em alguns casos pro-bono como forma de adquirir experiencia e ajudar as pessoas, etc...

Como voces podem ver, as possibilidades sao muitas - mas para nao sair do eixo principal, as metas ficariam ordenadas da seguinte forma:

2021 - Patrimonio BRL 1,5M

2023 - Patrimonio BRL 2,0M

2025 - Patrimonio BRL 2,5M

2027 - Patrimonio BRL 3,0M 


Mas nao adianta olhar para o futuro se nao acompanharmos as financas agora, entao vamos ao fechamento patrimonial.


Ja estou bastante proximo da meta de BRL 1,5M e quero utilizar os meses restantes do ano para tentar superar essa barreira. Como o Consulado Americano ainda esta fechado na maior parte dos paises, nos nao podemos ainda ir ao Brasil para visitar a familia, pois teriamos de ir ao Consulado para receber o "stamping" do visto no passaporte. Isso se faz necessario porque o nosso visto "venceu" no meio da pandemia e renovamos aqui mesmo nos USA - entao, se saimos do pais, precisamos ir no Consulado para receber o "stamping" do novo visto no passaporte. Tudo isso para dizer que, provavelmente, minhas ferias de final de ano serao por aqui mesmo e como ja viajamos agora - acredito que vamos ficar em casa e fazer mais passeios locais, o que deve ajudar a economizar e aumentar os aportes no final do ano. Nos ultimos meses, nos nao aportamos pois estavamos reservando dinheiro para fazer a viagem que mencionei na postagem.


1) Reserva Emergencia / Caixa: USD 195.635 ou BRL 1.040.780

2) Investimento Acoes USA: USD 72.582 ou BRL 386.136

3) Investimento REIT USA: USD 10.582 ou BRL 56.296


Voces podem perceber que essa enorme posicao em caixa se deve a venda do imovel de investimento que eu tinha aqui nos USA. A venda foi realizada em Julho, mas como eu ia sair de ferias no inicio de Setembro e passei o mes de Agosto organizando as coisas na empresa para poder ter ferias tranquilas - eu ainda nao fiz a alocacao desse dinheiro que entrou no caixa.

Dentro dos proximos meses, eu vou alocando atraves de compras periodicas - por ser um valor relevante, eu nao pretendo aportar tudo de uma unica vez.

Entao, acredito que esse e o resumo desses ultimos meses e o motivo da minha ausencia durante as ultimas semanas.

Um grande abraco,

segunda-feira, 12 de julho de 2021

Atualização Patrimonial JUN/21 - R$1.381.880,82 (+14.72%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Vamos aqui a mais um fechamento mensal, dessa vez com bastante atraso - mas e por um bom motivo, ao menos para mim. Nessa ultima semana estive de ferias, e apesar de nao ter viajado ou feito algo diferente durante esse tempo, foi um periodo interessante para passar mais tempo com a familia e descansar um pouco.

O periodo de ferias e sempre um bom momento para reflexao sobre as oportunidades futuras e tentamos orientar um pouco mais sobre os proximos passos e o que pretendemos para nosso futuro.

Para contextualizar um pouco - a Sra Executiva Pobre e eu sempre quisemos uma experiencia internacional. Sempre fomos bastante curiosos em como seria viver em outro pais e experimentar uma nova cultura de forma intensiva. Quando surgiu a oportunidade de viver nos USA - entao conseguimos concretizar esse objetivo e ainda ter essa experiencia ao mesmo tempo com uma boa oportunidade profissional e financeira.

Entretanto, sempre tivemos em mente que nossa "aposentadoria" nao sera nos USA. Entre varios motivos temos o alto custo de planos de saude por aqui que realmente e algo assustador e que faz os americanos trabalharem o maximo possivel para manter os planos de saude oferecidos pelos empregadores. Nao e raro ver pessoas de 70 anos ou mais ainda trabalhando (mesmo em servicos mais bracais) com objetivo principal de manter o plano de saude a um custo acessivel. 

Um outro ponto importante e a forma como os americanos (obviamente estou generalizando e correndo os riscos de erro quando generalizamos algo), de forma geral, desenvolvem a sua cultura e a forma como se relacionam. Para quem esta acostumado com nossa cultura latina, existe uma grande diferenca e os americanos sao muito mais distantes do que estamos acostumados - inclusive na relacao entre pais e filhos.  

O objetivo da Sra EP e meu sempre foi mais alinhado com uma "aposentadoria" na Europa - em algum pais de baixo custo - com grande candidato sendo Portugal. Alem do idioma, cultura, culinaria, historia, arquitetura, etc... muito interessantes - o pais ainda oferece um bom sistema de saude com baixo custo para os cidadaos e o custo de vida ainda e bastante baixo, principalmente fora da regiao de Lisboa e Porto.

Bom, eu comentei tudo isso porque durante as ferias nos conversamos bastante sobre os passos/planos dentro dos proximos 3 a 5 anos - e comecamos a pensar em algumas possibilidades.

A principal possibilidade que estamos verificando seria fazer uma parada intermediaria no Brasil para aproveitarmos os anos que ainda temos com nossos pais (esse momento de COVID onde perdemos familiares proximos, nossos pais foram internados, perdemos avos, etc... nos fez pensar bastante em aproveitar mais o tempo que nos resta com os nossos pais).

Em ideia geral, acreditamos que quando atingirmos um patrimonio de BRL 2,5M poderemos ter uma renda real (ja descontado inflacao) de algo entre BRL 12K a 15K e gostariamos de usar isso para ter um suporte para mudarmos um pouco nossa atuacao profissional.

Em primeiro lugar, gostariamos de complementar nossa renda (para manter aportes e financiar viagens, por exemplo) com trabalho mais direcionado ao mundo academico - lecionando em universidades - e "aproveitando" as titulacoes que obtivemos durante a vida. Outro beneficio de trabalhar no mundo academico e a possibilidade de conciliar as ferias com o periodo de ferias escolares dos nossos filhos. Nem sempre isso e possivel no mundo corporativo.

Ainda estamos distantes da nossa meta de BRL 2,5M - mas trabalhar em um pais de moeda forte nos ajuda a fazer os aportes e ir consolidando o crescimento patrimonial. Temos ainda alguns negocios / recebiveis no Brasil - que deve nos ajudar a atingir essa meta ate final de 2023, aproximadamente.

Com essa ideia ainda preliminar, a ideia seria voltar ao Brasil dentro desse futuro proximo (entre 3 a 5 anos) com um patrimonio que possa suportar nossas despesas e comecar uma nova carreira como professores. Do ponto de vista pessoal, tambem penso em voltar a estudar e buscar minha graducacao em Direito (um desejo antigo).

Bom, como voces podem ver ainda temos tudo em uma fase muito preliminar - mas estamos sempre conversando sobre esses proximos passos. A unica coisa ja decidida e que quando voltarmos, vamos aproveitar que o periodo escolar se encerra aqui em Maio e o do Brasil inicia em Fevereiro - para voltarmos fazendo uma viagem pelas Americas com as criancas. Provavelmente vamos usar um motorhome pequeno (para 4 pessoas) e aproveitar para conhecer com calma os diversos paises das Americas - outro sonho antigo.

Como voces podem ver temos muitas iniciativas em mente. Mas vamos a atualizacao patrimonial de Junho.


Bom, a carteira de investimentos esta mais simplificada porque vendi um imovel que tinha aqui nos USA e vamos receber o dinheiro nessa semana. O dolar tambem se recuperou um pouco nas ultimas semanas e contribui para o aumento do patrimonio em BRL.

Dessa forma, temos a seguinte distribuicao:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 60.120 ou BRL 315.630

2) Investimento Acoes USA: USD 66.543 ou BRL 349.350

3) Investimento REITs / Imovel: USD 135.123 ou BRL 709.395


Como eu comentei, fiz a venda de um imovel que vai mover boa parte do saldo do item 3) para o item 1) ... ou seja, vou ficar com uma grande liquidez e preciso pensar onde vou investir considerando agora um horizonte de 3 a 5 anos. A vantagem (ainda que somente psicologica) de ter liquidez e que se algo der errado na empresa, voce sabe que tem recursos suficientes para se manter por um bom tempo ate se recolocar no mercado.

Entao e isso pessoal, um grande abraco a todos.


quinta-feira, 3 de junho de 2021

Atualização Patrimonial MAI/21 - R$1.209.554,48 (+0.78%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Continuando a serie de novidades por aqui, eu comentei no fechamento do mes passado que estava considerando uma venda casada do imovel onde moramos atualmente. No final das contas, essa primeira proposta nao avancou e nao foi possivel fecharmos um acordo.

Entretanto, algumas semanas depois surgiu uma oportunidade quando um imovel foi colocado a venda no mercado. Esse imovel e no mesmo condominio onde eu morei anteriormente quando cheguei nos USA, entao conheco bem o local e vizinhanca. A pedida inicial era de USD 300K pelo imovel, que era um preco interessante para o mercado atual, mas eu imaginava que com preco atrativo, provavelmente haveria bastante competicao. Isso foi exatamente o que ocorreu - em 3 dias de "open house", o proprietario recebeu 49 visitas que se materializaram em 8 ofertas. Resumindo bastante a conversa, o imovel foi vendido por USD 310K.

Como voces podem ver tambem houve uma reducao no meu patrimonio esse mes. Parte disso e explicado pela valorizacao do real frente ao dollar - no fechamento anterior o dollar estava quotado a BRL 5,35 e agora esta proximo de BRL 5,08. Como a maior parte do meu patrimonio esta em dollar - esses movimentos cambiais afetam o numero final em reais. Mas uma parte da reducao do patrimonio tambem se deve ao dinheiro utilizado para entrada no imovel.

O plano geral (que envolve algum risco) e tambem vender meu imovel atual e capturar a valorizacao do imovel durante os ultimos anos. Obviamente, o risco aqui e de nao vender meu imovel pelo preco que estamos considerando no mercado. Caso isso ocorrer, o plano alternativo e alugar o outro imovel, ja que as casas que entram para alugar naquele condominio, costumam ser alugadas muito rapidamente.

Como estamos falando de um mercado diferente do Brasil, vale a pena mencionar que o nivel de qualidade das escolas e um grande diferencial no mercado imobiliario. Aqui nos USA, as criancas estudam na escola da regiao onde voce mora e o imposto de propriedade (especie de IPTU) e o que financia as escolas. Entao, normalmente, casas em regioes mais valorizadas pagam mais imposto e as escolas recebem mais dinheiro para poder investir na estrutura e professores. A regiao onde moro tem escolas notas 9 e 10 e por isso, existe uma procura bastante grande pelas familias americanas para morar por aqui. Como tem poucas casas disponiveis no mercado, e muito comum que as casas sejam vendidas por um preco acima do anunciado, ou seja, os compradores pagam um extra para morar em regioes de boas escolas.

Claro que tem outros fatores importantes como a facilidade de credito por aqui, taxas de juros baixas, nivel de seguranca da cidade, etc... mas, em geral, e uma regiao com alta demanda e baixa oferta.

Minha casa atual vai para o mercado amanha e vamos ter 3 dias de "open house" e depois disso vamos saber se alguem se interessou a ponto de colocar uma oferta. Claro que vou compartilhando isso com voces, pois acha que sera um processo interessante de acompanhar.

Mas, voltando a casa que comprei - segue uma ideia geral dos custos (vou arredondar os numeros aqui):


Preco de Venda: USD 300K

Preco Final de Compra: USD 310K

Entrada + Closing Costs: USD 27K

Valor Financiado: USD 290K

Prestacao Mensal (principal + juros): USD 1,236

Seguro Mortgage: USD 82

Escrow Account (Seguro + Imposto): USD 217

Total Prestacao: USD 1,536


Acho que nao tem muita duvida em relacao a prestacao mensal, mas tem outros fatores que vale a pena mencionar. O Seguro mortgage e obrigatorio quando voce da um valor menor do que 20% do valor do imovel na entrada. Assim que voce atinge "equity" de 20% no valor do imovel, entao esse seguro deixa de ser cobrado.

O escrow account e uma coisa que acredito que nao temos no Brasil e acho muito interessante pois reduz a complexidade para quem esta financiando o imovel. A prefeitura informa o valor do imposto para aquele imovel e o comprador tambem faz sua pesquisa de mercado para fechar com uma empresa de seguro. Assim que o comprador define a seguradora e tem o custo da apolice - um escrow account e criado e o valor e depositado nessa conta. Na pratica, o comprador paga todo mes o valor de USD 1,536 (no meu caso) e parte disso ja vai automaticamente para esse escrow account e o banco financiador e responsavel por gerenciar essa conta e pagar os impostos e o seguro da casa. Entao, voce financia esses valores em 12 meses e nao se preocupa em ter de fazer um pagamento mais alto no inicio do ano como acontece no Brasil quando recebemos IPTU, IPVA, etc...

Esse valor representa uma reducao de USD 300 em relacao ao mortgage que eu pago atualmente. 

Prestacao Atual = USD 1.840

Prestacao Nova = USD 1.540 (arredondando)

Saving = USD 300


Entretanto, o HOA (Home Owners Association) nesse condominio e mais alto do que eu pago atualmente. Isso se deve ao fato de que a pintura externa do imovel e a manutencao/substituicao do telhado ja estao incluidas nesse valor. Alem disso, a manutencao do jardim e pest control (dedetizacao) tambem ja estao incluidas no valor.

HOA Atual = USD 150

HOA Nova = USD 230

Penalty = USD 80


Manutencao Jardim (corte de grama): USD 120

Pest Control (dedetizacao): USD 75

Saving = USD 195


Total = USD 300 (Prestacao) - 80 (HOA) + 195 (Manutencao) = USD 415

Esse e o valor inicial que vou reduzir meus custos morando nessa nova casa. Claro que existe reducao de outros custos como energia por exemplo, por ser uma casa menor; mas tambem vamos ter menos conforto e espaco (mas nada que comprometa o bem estar da minha familia). Tambem vou evitar custos futuros com a pintura externa e outras manutencoes de jardim (como sprinkler e sistema de irrigacao da grama).

Outro beneficio e que vou tirar uma boa parte do dinheiro que hoje esta "investido" em imovel e vou ter mais liquidez. Como nao esta muito claro se vamos continuar por aqui ou mover para outro pais dentro dos proximos 5 anos - acredito que estar um pouco mais liquido pode ser uma boa forma para aproveitar oportunidades tambem no mercado financeiro. 

Agora, resta segurar a ansiedade e saber se vamos receber boas ofertas na nossa casa atual e realmente consolidar o lucro que estamos esperando ou vamos ter alguma surpresa no processo.


Vamos ao fechamento patrimonial, entao:



De forma resumida, a alocacao patrimonial esta da seguinte forma:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 61.660 ou BRL 311.384

2) Investimento Acoes USA: USD 63.793 ou BRL 322.154

3) Investimento REITs / Imoveis: USD 112.871 ou BRL 569.998


Um grande abraco,

quinta-feira, 13 de maio de 2021

Atualização Patrimonial ABR/21 - R$1.333.339,24 (-0.39%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Esse mes estou bastante atrasado com o fechamento pois estou envolvido com uma serie de novidades por aqui. No fechamento anterior eu informei que ja haviamos tomado a primeira dose da vacina e agora estamos ja totalmente vacinados, com a segunda dose da vacina Pfizer.

Estamos tambem avaliando a possibilidade de fazer uma "venda casada" de um imovel. O vendedor esta pedindo um preco um pouco acima do que considero justo, apesar do imovel ter sido avaliado com valor bastante proximo do preco solicitado. De outro lado, tenho a possibilidade de vender a casa onde estou morando no momento, que tambem apresentou uma valorizacao interessante.

Em resumo, a ideia seria vender meu imovel e aproveitar o momento do mercado local e comprar esse outro imovel - menor e de valor inferior - reduzindo meus custos mensais em torno de USD 400 / mes. Alem disso, ficar com mais liquidez pensando em movimentacao futura - no momento, existe um potencial lucro de USD 40K, alem dos beneficios da reducao do custo mensal e liquidez (menos dinheiro imobilizado em imovel).

De toda forma, como em toda compra importante, estou analisando os numeros e deixando alguns dias para analise para nao tomar nenhuma decisao no calor do momento. E a principal razao para isso se deve tambem ao fato de que nao estou totalmente satisfeito com o ambiente no meu trabalho e venho simulando alguns cenarios pensando em uma mudanca que faca mais sentido para minha vida profissional e pessoal. Antes de falar dos cenarios, vale ressaltar que a minha insatisfacao nao quer dizer que o ambiente de trabalho e terrivel, muito pelo contrario. Eu tenho certeza que o ambiente onde trabalho e muito melhor do que a maioria dos colegas - mas tenho cada vez mais divergencias com a forma como a empresa vem conduzindo determinadas acoes e o objetivo maior da Independencia Financeira e exatamente proporcionar o poder de escolha para os que atingirem esse patamar (que infelizmente ainda falta um certo caminho para eu chegar na IF).

Em primeiro lugar, a Sra Executiva Pobre e eu conversamos bastante para entender um numero que gostariamos de atingir para considerar uma mudanca no estilo de vida. Apos algumas deliberacoes (e ainda faltando alguns estudos) chegamos a um numero estimado de BRL 4 milhoes. Novamente, e digo porque sei que isso deve aparecer nos comentarios, ainda faltam estudos para comprovar as nossas estimativas, mas basicamente estamos com uma meta de rendimento real (livre de inflacao) de 0,5% ao mes. Parte da estrategia e investir em empresas pagadoras de dividendos que tem poder de repassar a inflacao para suas tarifas (como empresas de energia eletrica, por exemplo) e tambem imoveis para aluguel com contratos indexados pela inflacao.

Caso considerarmos o valor de BRL 3 milhoes investidos dessa forma - poderiamos ter um rendimento de BRL 15K ao mes, que entendo ser uma excelente renda e capaz de cobrir nossas necessidades e fornecer uma boa educacao para nossos filhos. O valor de BRL 1 milhao restante, temos como ideia manter nos USA, investido para longo prazo - buscando prazo de 20 anos - quando nossos filhos estariam cursando / concluindo universidade - e a Sra Executiva Pobre e eu pensamos em usar essa renda extra para ajudar a financiar um estilo de vida com mais viagens ou mesmo uma mudanca definitiva para Europa. Como sempre, o plano inicial e fazer uso da cidadania portuguesa e morar em um pais de baixo custo na Europa (como Portugal) e aproveitar para viajar mais pelo continente.

Nao era o objetivo do post avancar em potenciais planos, mas ja que estamos falando disso, os objetivos seriam:

- BRL 3 milhoes investidos no Brasil com retorno real de 0,5% ao mes, possibilitando renda de BRL 15K

- BRL 1 milhao (ou USD 190K) investidos nos USA por mais 20 anos, a uma taxa media real de 4% ao ano (rendimento historico do indice S&P 500 descontado inflacao e aplicado fator de seguranca), que poderia gerar um montante futuro de USD 416K ou BRL 2,2 milhoes (aproximadamente).

Como esses valores ja possuem a inflacao descontada - estamos falando de rendimento real de BRL 11.000 / mes (adicional aos 15K gerados pelos 3 milhoes iniciais). Esse valor adicional seria utilizado para viajar e/ou para complementar o valor em Euros para viver em pais de baixo custo na Europa.

Agora vem os inconvenientes desse plano todo:

1) Tempo para atingir os 4 milhoes: de acordo com meus calculos e considerando alguns recebiveis que tenho no orcamento, demoraria cerca de 5 a 6 anos para atingir esse valor, considerando cambio de USD 1 = BRL 5,3

2) Green Card: em teoria, eu devo receber o green card ainda esse ano (o I-140 ja foi aprovado no ano passado) e apesar de BRL 4 milhoes ser um valor bastante significativo, caso transformado em USD e um valor que nao permite a independencia financeira. Ou seja, para usufruir do beneficio da IF, eu teria de "deixar para tras" o green card. Apesar de ter a cidadania europeia e saber que poderia oferecer boas condicoes de vida para meus filhos no Brasil, sempre acaba pesando um pouco o fato de levar eles para um pais que eu amo muito, mas tem piores condicoes do que os USA (de forma geral)

3) Convivencia com avos: uma parte muito importante da minha infancia e juventude foi a convivencia intensa com meus avos. Eu aprendi muito com eles e esse convivio teve participacao fundamental na minha formacao de carater. Eu gostaria que meus filhos tivessem essa oportunidade tambem.

4) Saude e Trabalho: eu venho percebendo cada vez mais a minha impaciencia com o "mundo corporativo". Voces que trabalham sabem do que estou falando. Quanto mais alto voce esta na hierarquia de uma organizacao, voce tambem fica mais envolvido com o jogo politico na empresa. Eu venho ficando mais ansioso e impaciente com a forma que os lideres estao lidando com algumas situacoes. No principio, achei que era uma insatisfacao simples mas eu vejo que trata-se agora de uma insatisfacao mais generica. Nao quero deixar essa insatisfacao "cegar" os pontos positivos que existe na empresa (principalmente o salario e beneficios), mas nao me vejo trabalhando durante os proximos 20 anos na mesma coisa que faco hoje.

5) Objetivos pessoais: um dos meus objetivos e voltar a faculdade de Direito. Acredito que sem a obrigacao do trabalho, eu conseguiria conviver bem com o retorno ao mundo academico e aproveitar melhor o tempo na faculdade. A ideia do Direito e para suprir uma vontade antiga (desde a epoca do vestibular), ou seja, e mais por satisfacao pessoal do que para atuar na area de fato e ainda tem o beneficio de manter a mente ativa nesse periodo de transicao apos IF. Outra atividade que tenho bastante vontade de fazer e lecionar - ja tive essa oportunidade no passado (de forma breve) e gostei bastante da experiencia. Acho que tenho facilidade de explicar conceitos e como ja conclui meu mestrado, seria uma oportunidade para lecionar e ainda gerar uma renda complementar.

Como voces podem ver, tem muitas ideias passando pela cabeca - mas todas elas dependem de atingir um certo numero magico dentro dos proximos anos. Vamos vendo que surpresas a vida nos reserva.

Enquanto isso, vamos a mais um fechamento patrimonial:


De forma bastante resumida, a alocacao do patrimonio esta dividida da seguinte forma:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 88,079 ou BRL 471,233

2) Investimento Acoes USA: USD 62,334 ou BRL 333,486

3) Investimento REITS / Imoveis: USD 98,808 ou BRL 528,622


O cambio utilizado no fechamento foi USD 1 = BRL 5,35. A recente valorizacao do Real frente o ultimo fechamento fez o rendimento ser negativo esse mes. O aporte tambem foi inferior ao padrao porque esse mes teve uma conta do hospital onde meu filho nasceu de cerca de USD 2,8K. No proximo mes tambem teremos algumas despesas extras com contas de saude, mas em Junho ja devo retomar os aportes na sua totalidade.

O que estao achando dos numeros estimados que estou colocando no plano ? Sei que tem gente que achara muito, outros pouco - mas e sempre bom contar com opiniao de voces.

Um grande abraco,

segunda-feira, 5 de abril de 2021

Atualização Patrimonial MAR/21 - R$1.325.606,23 (+2.49%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Aqui vamos nos para mais um fechamento mensal e, como de costume, aqui vamos com algumas atualizacoes do campo profissional e pessoal antes de falarmos da parte financeira.

Do lado pessoal, felizmente a Sra Executiva Pobre e eu ja tomamos a primeira dose da vacina Covid e nessa semana ja vamos tomar a segunda dose. O processo aqui nos USA esta sendo bastante rapido e com o apoio das forcas armadas na logistica e vacinacao - tenho de reconhecer, a estrutura das forcas armadas americanas (quando colocada em movimento) e muito forte e agil. Impressionante a capacidade das forcas armadas em implementar um processo agil e a organizacao e tambem surpreendente - tenho colegas que sao oficiais das forcas armadas americanas (que conheci atraves do trabalho) e poder conversar com eles sobre desafios de logistica e organizacao para implementar os processos e sempre um aprendizado muito interessante.

Infelizmente, ate o momento nao tivemos novidade no processo Green Card. O I-140 foi aprovado em Outubro e estamos agora aguardando a chegada da carta para fazer o exame medico e seguir com o processo. Nao resta alternativa a nao ser aguardar e enquanto isso vamos tentando aportar todos os meses para ir criando o patrimonio necessario para poder gerar uma renda mensal e dar um pouco mais de tranquilidade.

Entrando um pouco mais no lado profissional, ainda sinto um ambiente nao muito favoravel na empresa devido a pressao por resultados financeiros e uma mudanca recente na forma de calcular os resultados. Isso trouze uma certa frustracao pois a mudanca foi feita com o ano ja em andamento e voce precisa refazer toda a estrategia (por causa da mudanca de regras)  e nao ter mais o periodo de 12 meses para alcancar essas metas. Isso acaba exigindo mais empenho, mais horas alocadas e aumenta o nivel de stress e frustracao. Sabendo que a posicao que ocupo atualmente nao e comum ter a mesma pessoa por muitos anos - eu sempre me preocupo em aproveitar para manter os aportes e tentar construir essa "rede de suporte" que permite um rendimento mensal para sustentar minha familia, em caso de um momento de desemprego.

Ao mesmo tempo, tive oportunidade de ter uma reuniao com o CEO da empresa e acredito que criei uma boa impressao e, na sequencia, tivemos uma reuniao para discutir plano de desenvolvimento dos times e o Vice Presidente RH e o CEO estavam coordenando a reuniao - e o plano que apresentei para o meu time foi bastante elogiado e tomado como referencia para as demais areas. Acho que tudo isso ajuda a construir um pouco mais de "autoridade" com o nivel superior e pode me ajudar em caso de crise e reducao de pessoas na empresa.

Continuo tentando "isolar" um pouco o time dessa pressao, mas um dos meus gerentes (tenho 4 gerentes que respondem para mim) esta com o desempenho um pouco abaixo do esperado e as atividades estao se acumulando. Estou monitorando de perto e verificando onde podemos ajudar de alguma forma - mas estou preocupado com a "exposicao ruim" que certos comentarios nas reunioes podem trazer para ele.

O plano continua o mesmo e conversei com meu sogro sobre a possibilidade de construirmos uma casa no Brasil em parceria. Ele esta bastante interessado e estamos analisando a planta proposta pelo arquiteto para construirmos o "estudo de caso" e tomarmos uma decisao. 

O real continua se desvalorizando frente ao dolar e isso vem impulsionando o aumento do patrimonio - o cambio utilizado para o fechamento patrimonial foi de USD 1 = BRL 5,65


1 - Reserva de Emergencia (USD 84.808 ou BRL 479.170): somente para esclarecer, pois recebi um comentario na postagem anterior e acho interessante deixar claro, apesar de chamar de reserva de emergencia - esse dinheiro e na verdade o dinheiro que tenho com maior liquidez. Minha reserva de emergencia de 12 meses do meu custo sem reduzir superfluos - e USD 50K. Desta forma, eu considero que tenho um excesso de USD 34.8K (BRL 196K) que posso investir nesse momento, sem utilizar a reserva de emergencia de fato. Esse valor que estou pensando em utilizar na construcao de imovel em parceria com meu sogro ou investir em alguma outra oportunidade. Agora estou procurando ficar um pouco mais atento as oportunidades.


2 - Investimentos Acoes USA (USD 57.923 ou BRL 327.264): em caso de perder o emprego ou algum outro imprevisto no processo, eu nao pretendo utilizar esse dinheiro. A ideia e manter esse dinheiro investido e, aos poucos, ir migrando para acoes boas pagadoras de dividendos (hoje, estou investido atraves de ETF) para formar a base dos rendimentos mensais na "aposentadoria". De toda forma, a ideia e manter essa alocacao sempre em moeda forte, pois no longo prazo eu nao vejo o Brasil fazendo as reformas necessarias para ter uma valorizacao do Real frente ao Dolar.


3 - Investimento em REIT / Imovel (USD 91.888 ou BRL 519.167): essa e a alocacao do patrimonio em REIT e tambem um imovel de aluguel do qual possuo participacao. Ate o momento, o imovel nao teve vacancia e seguimos contentes com o inquilino atual. Os imoveis na regiao estao se valorizando bastante (ate mais do que seria razoavel devido a abundancia de credito no mercado) e estamos considerando a venda do ativo para investirmos um uma outra regiao que acreditamos ter potencial de desenvolvimento interessante. 


No geral, agora que a reserva de emergencia esta formada - tenho algo perto de BRL 200K para investimento e venho pensando bastante em qual setor poderia investir, considerando que estou morando em outro pais. Apesar de ser um valor consideravel que pode, inclusive, me capitalizar para tentar empreender (tenho algumas ideas em mente); ainda quero aproveitar a renda em dolar para aumentar um pouco mais o patrimonio enquanto o balanco trabalho x vida pessoal x saude ainda for positivo.


Um grande abraco,

segunda-feira, 15 de março de 2021

Atualização Patrimonial FEV/21 - R$1.253.405,09 (+2.49%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Esse fechamento mensal esta saindo bem atrasado, pois estive um pouco ausente nas ultimas semanas. De toda forma, a atualizacao sera postada com o valor patrimonial e tambem vou atualizar voces de alguns pontos profissionais e pessoais mais relevantes.

Do ponto de vista profissional, o clima na empresa continua bastante negativo, com o pessoal tentado achar culpados por um mau resultado que ainda nem se concretizou. As metas foram redefinidas e ficaram mais apertadas e os times ja estao trabalhando de forma mais defensiva e procurando simplesmente justificar o que deu errado e evitando assumir novas responsabilidades. 

Claro que motivar a equipe nesse cenario se torna mais dificil ainda, mas temos boas chances de atingir a nossa meta revisada e tambem implementar projetos importantes. O problema e a falta de motivacao para fazer a propaganda interna das iniciativas e divulgacao dos resultados - apesar do apoio politico interno ser crucial para eu poder tambem vender e aprovar as movimentacoes de salario e cargo que pretendo realizar no meu time.

Muitas reunioes e apresentacoes locais e globais, muitas areas tentando justificar maus resultados apontando falhas nas demais areas e eu tenho pelo menos 3 projetos que nao estao andando bem e podem ser utilizados por outas areas para justificar ineficiencia. Entao, o radar tem de estar muito ligado pois ate o final do ano, as conversas de bastidores e movimentacoes politicas serao intensas.

A boa noticia e que o patrimonio continua subindo e vou criando uma reserva cada vez maior para periodos de turbulencia que, infelizmente, eu vejo cada vez mais proximos (tomara que eu esteja equivocado). Tenho tambem uma possibilidade de contruir uma casa em parceria com meu sogro em um terreno que ele possui no interior - pode ser um negocio promissor considerando a regiao e o padrao construtivo alem dos precos atuais de venda e uma forma de remunerar melhor o capital, criando uma fonte de renda paralela a minha atividade principal. Estamos ainda projetando os numeros e confirmando com cotacoes de parceiros de negocios para garantir que nossa estimativa nao esta fora da realidade.

Do ponto de vista pessoal, as criancas estao muito bem e com saude e acredito que vamos conseguir ser vacinados ja na proxima semana. As autoridades locais estao priorizando quem tem alguma situacaode saude que possa ser classificada como risco extra em caso de COVID, e nossa medica esta preparando a carta com as justificativas necessarias para cada um dos casos (Sra EP e eu).


Vamos entao ao fechamento patrimonial desse mes:


 Uma coisa muito interessante que observei e que nos ultimos 12 meses (de Fevereiro/2020 ate Fevereiro/2021), meu patrimonio praticamente dobrou de tamanho, saindo da casa dos BRL 600K para BRL 1.2M

Os rendimentos tem pouca participacao nisso e boa parte do aumento se deve aos aportes. Quando voce tem renda em moeda forte, acab tendo uma vantagem bastante grande - obvio que tem  a parte dos rendimentos e aluguel recebido que ajudam, mas a constancia dos aportes em dolares acab impulsionando o patrimonio.


1 - Reserva de Emergencia (USD 82.858 ou BRL 464.009): como comentei anteriormente, parte desse dinheiro esta no Brasil e estou estudando aplicar na construcao de um imovel para revenda. Ainda assim, minha reserva seria suficiente para cobrir um bom periodo em caso de desemprego - o que e sempre um risco quando estamos atravessando tempos mais turbulentos.

2 - Investimentos Acoes USA (USD 55.798 ou BRL 312.468): esse dinheiro esta aplicado em fundos que replicam determinados indices, conforme ja falamos em outras postagens. Apesar de estar reforcando caixa e me preparando para essa construcao de imovel, sigo investindo mensalmente nos fundos que fazem parte da minha carteira, sempre pensando em acumulacao de capital no longo prazo. Caso em algum momento eu volte ao Brasil (em caso de perder o emprego antes de receber o green card), nao pretendo levar esse dinheiro pois quero manter sempre uma parte significativa do patrimonio em moeda forte, em caso de emergencia ou ate mesmo caso decida morar na Europa no futuro.

3 - Investimento em REIT / Imovel (USD 85.164 ou BRL 476.918): dinheiro aplicado em 5 REITS e participacao em imovel de aluguel. 


Um grande abraco a todos,

quinta-feira, 11 de fevereiro de 2021

Atualização Patrimonial JAN/21 - R$1.192.877,44 (+5.68%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Como voces ja estao sabendo, o Estagiario Junior nasceu em Janeiro e agora as coisas estao mais movimentadas por aqui. Um bebe em casa acaba alterando nao somente as prioridades, mas tambem os horarios. Mas a experiencia continua sendo muito positiva e eu nao me canso de experimentar essas novas emocoes com o filho mais novo, com o filho mais velho agora aprendendo como ser um bom irmao, um ainda nos primeiros meses de vida e outro aumentando o vocabulario em portugues e ingles e aprendendo coisas novas todos os dias. E impressionante como a evolucao do ser humano e exponencial nesses primeiros meses e anos de vida - assisti um documentario da BBC que mostrava os detalhes do crescimento durante os primeiros anos de vida e algo realmente espantoso - muito interessante.

Ao mesmo tempo, existe as frustracoes diarias com a demanda maior nas tarefas (trocar fraldas, dar banho, colocar para dormir, brincar, ensinar, participar das atividades diarias, etc...) e a dificuldade para conciliar com as demandas do trabalho.

Vou pedir uma pequena licenca para abrir a caixa de reclamacoes aqui (as vezes, me sinto em uma conversa com amigos e com oportunidade de desabafar sobre algumas coisas): a empresa onde trabalho tem uma politica de licenca paternidade de 6 semanas - o que e bastante interessante para o padrao americano. A licenca pode ser dividida em ate 6 licencas de uma semana - entretanto, eu decidi dividir em 2 licencas de tres semanas. 

Ate esse momento, tudo correu muito bem - como meu filho nasceu em Janeiro - a empresa ainda estava no fechamento do ano fiscal anterior e divulgacao dos resultados. Eu fui avaliado como "excede as expectativas" pelo setimo ano seguido e atingir todos os targets definidos. Entao, estava razoavelmente tranquilo em tirar minha licenca - ao menos do ponto de vista de entrega de resultados. Alem disso, tem 3 gerentes na minha equipe que dividimos as tarefas e nos preparamos para o periodo da minha licenca.

Obviamente (e infelizmente) eu ja sabia que deveria participar de algumas reunioes estrategicas e ja tinha planejado a agenda para isso. A frustracao veio do fato de demandas comecarem a surgir no dia do nascimento do meu filho e duas horas apos o parto eu ja estava recebendo ligacoes com solicitacao urgente para entrar em algumas reunioes. Deleguei o que foi possivel, mas havia algumas reunioes que nao dava para delegar, seja porque os gerentes nao estavam cientes do assunto ou porque a demanda era especificamente para a minha posicao.

Comecei a acionar meu chefe (tomando um certo cuidado de so levar os temas principais), mas o apoio foi muito abaixo do que eu esperava. E interessante, que durante a minha segunda semana de licenca - ele me ligou para desabafar que estava trabalhando muitas horas por dia. Aproveitei para tambem descarregar minhas reclamacoes, informando que eu estava de licenca paternidade e participando de 3 a 4 reunioes todos os dias, sendo a primeira duas horas apos o nascimento do meu filho. Conversamos um pouco sobre essa cultura e como deveriamos agir para nao deixar essa pressao chegar ao nosso time e demostiva-los. Ate sai um pouco animado da conversa, mas cerca de 45 minutos depois, eu ja recebi a convocatoria de reuniao (do meu chefe) para o dia seguinte as 06:00 da manha. 

O mundo corporativo nunca me decepciona ... e um local de altas recompensas, mas que existe alta demanda tambem; mesmo em momentos onde voce esta de licenca parental ou mesmo licenca medica (ja vi pessoas que sairam de licenca pois tinham de passar por uma cirurgia e participando de conferencias e debates no dia da cirurgia). 

Nao vou aqui pintar o mundo corporativo como um "inferno" - nao e essa a ideia e tampouco a realidade. O mundo corporativo e um lugar que oferece muitas oportunidades e posso dizer que mudou minha vida e da minha familia, com as oportunidades que eu tive. Mas, aproveitando que tem um publico jovem que segue os blogs de financas (o que e muito bom), e preciso estar ciente de que essas oportunidades nao vem de graca. Existe um preco a ser cobrado que pode ser maior para alguns, menor para outros - mas sempre existe um custo. 

Bom, desabafo feito cabe tambem uma analise sobre a situacao atual e planos futuros. Voces vao notar no fechamento que o valor em Reserva de Emergencia continua subindo e nao e por nao ter oportunidades de investir; mas pelo fato de que a Sra Executiva Pobre e eu estamos conversando bastante sobre como vamos direcionar nossa vida nos proximos anos - temos mais duvidas do que certezas e por esse motivo estamos sendo ainda conservadores nos nossos investimentos.

Algumas possibilidades que estamos avaliando e ainda tudo muit preliminar:

- Aguardar a cidadania americana e depois voltar ao Brasil para permitir que nossos filhos convivam com os avos e familia, mas garantindo que eles poderao voltar aos USA no futuro, caso essa seja a opcao escolhida por eles. Se tudo correr de acordo com o planejado, devemos receber o green card ainda esse ano e teriamos mais 5 anos ate poder aplicar para cidadania. Vamos colocar mais um ano de "contingencia" e potenciais atrasos - estamos falando de um plano de 7 anos, aproximadamente. Como, em teoria, continuarei trabalhando na empresa onde estou durante esse periodo - poderei atingir um patrimonio de, aproximadamente, BRL 3.4 milhoes em Dezembro/2027 utilizando um cambio de USD 1 = BRL 4.50 (acredito ser um cambio adequado para projecao futura). Considerando a famosa taxa de retirada de 4% (depois podemos discutir se isso se aplica ao Brasil ou nao), teria um a renda anual de BRL 136K ou renda mensal de BRL 11.3K

- Aguardar o green card e comecar a explorar alternativas no mercado para mudanca de empresa/setor e oportunidades de maximizar a renda e mudar para local de custo mais baixo, de forma a antecipar o plano e tentar atingir os valores mencionados em um periodo mais curto - algo como 4 a 5 anos e entao voltar ao Brasil para conviver com a familia. Nao gosto muito desse plano, pois teria de combinar uma mudanca de empresa / setor (que sempre pode ser uma oportunidade) com uma mudanca geografica - que sempre traz uma dor de cabeca. Eu odeio embalar, desembalar e transportar coisas e so por isso ja me mudei 6 vezes em 12 anos. Preciso reduzir essa media - e alem disso, uma mudanca antes da cidadania, significa que ao menos um dos meus filhos teria um caminho mais dificil caso queira retornar aos USA.

- Alterar o local e ir morar na Europa ja buscando um equilibrio maior entre trabalho x vida pessoal. A vantagem da Europa (e aqui estou falando de Portugal, pois sou cidadao portugues) sao os custos reduzidos com plano de saude (um grande problema nos USA); alem da cultura mais proxima do que estamos acostumados. Alem disso, meus filhos nao precisariam se preocupar com questoes de visto ou imigracao, pois ja sao tambem cidadaos portugueses e podem viver na Uniao Europeia (ao menos, ate que alterem as regras de imigracao por la). Esse ultimo plano de atrai bastante pois Portugal tem um baixo custo de vida, nao tem despesas medicas absurdas, tem boa comida e excelentes niveis de seguranca. Nao e um lugar com tantas comodidades como USA, mas e algo atrativo para epoca da "aposentadoria". Estou pesquisando e os numeros ainda sao muito preliminares, mas tenho indicacoes de que renda de EUR 2.000 / mes, voce vive muito bem em cidades fora do circuito Lisboa - Porto.


Bom, acredito que muitos desses planos tambem se deve a esse cansaco do mundo corporativo em geral - mas, quando voce tem filhos, comeca a pensar mais nos impactos das suas decisoes. Nesse momento, o plano que mais agrada a Sra Executiva e eu e o primeiro plano aguardando a cidadania americana ... mas estamos tambem considerando utilizar parte da Reserva que temos hoje para construir imovel no Brasil e aumentar o patrimonio. O meu sogro/sogra tem um terreno no interior de Sao Paulo e querem construir para revenda - estamos analisando os numeros para verificar a viabilidade e podemos ter, no futuro proximo, um Executivo Construtor Pobre.


Vamos entao a Atualizacao Patrimonial com o fechamento de Janeiro.


1 - Reserva de Emergencia (USD 82.352 ou BRL 448.000): esse valor representa agora 16 meses das despesas mensais, sem nenhum tipo de reducao de superfluos. Parte desse dinheiro esta no Brasil e seria destinado a construcao do imovel para revenda - acredito que no proximo mes ja devo ter os numeros mais detalhados para entender se realmente tenho uma oportunidade nas maos ou nao. Comecar a remunerar melhor o dinheiro no Brasil (claro que assumindo mais risco) e criar um negocio em paralelo a minha atividade principal seria algo bastante interessante.

2 - Investimento Acoes USA (USD 53.726 ou BRL 292.269): dinheiro aplicado em 3 fundos, sendo a maior participacao (50%) em fundo que replica o indice S&P500.

3 - Investimento em REIT / Imovel (USD 83.200 ou BRL 452.608): dinheiro aplicado em 5 REITs e participacao em um imovel de aluguel.


Esse e o panorama geral no momento e conforme eu comentei anteriormente, estamos analisando um horizonte de 5 a 7 anos e tentando balancear um pouco mais trabalho x lazer e buscando qualidade de vida. Claro que pensar em construir casas aumenta o peso do trabalho na balanca, mas pode ser um investimento para comprar tempo futuro e maximizar o peso do lazer na balanca em uma janela de 5 a 10 anos. Espero ter os numeros analisados para iniciar os contatos com prestadores de servicos e confirmar preco de materiais, para ter certeza de os numeros no papel sao proximos da realidade.

Um grande abraco,

terça-feira, 5 de janeiro de 2021

Atualização Patrimonial DEZ/20 - R$1.099.333,81 (+9.35%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Estava verificando aqui as minhas postagens desde o inicio do blog em 2014 e tambem desde que comecei a investir em 2012; e 8 anos depois posso dizer e comemorar que a marca do milhao finalmente foi atingida.

E um marco muito interessante, pois com certeza e um valor de patrimonio que ja permite bons rendimentos e comecar a selecionar um pouco mais os projetos / propostas no mundo corporativo de forma a reduzir o stress do trabalho e comecar a "comprar" mais tempo livre.

Uma conta simples (e bem rapida) - com o patrimonio atual de 1.099.333 (vou arredondar valores para BRL 1.1M) e um dividend yeld de 7% a.a.; permitiria uma retirada de BRL 77.000 ou BRL 6.416 por mes. Com certeza, esse valor permite pagar minhas contas basicas e pensar em alternativas para trabalhos em meio periodo ou mesmo projetos especificos que eu gostaria de trabalhar sem a remuneracao ser o principal fator de analise.

Mas, seria possivel uma retirada de 7% a.a ? E a inflacao ?

Concordo que a inflacao e um terror para a renda de qualquer pessoa exige bastante cautela dos investidores, mas tambem temos algumas formas de  "protecao" contra ela. 

Uma das formas de protecao e a exposicao a FIIs que tem contratos que permitem o reajuste do valor do aluguel pela inflacao (obvio que persiste o risco de vacancia) ou empresas de utilidades que reajustam o valor do servico prestado de acordo com indice de inflacao como energia eletrica, saneamento basico, etc.. (obvio que a maioria tem o governo como controlador e nem todos gostam de ter o governo como socio).

Abaixo temos um exemplo de carteira com dividend yeld igual ou superior a 7% a.a - mas, por favor, fiquem atentos que isso nao e uma recomendacao de compra e muito menos uma analise da qualidade dos ativos. Nao sou analista e nao faco recomendacao nenhuma. Portanto, isso e apenas uma lista (uma carteira hipotetica), baseado somente no DY das empresas.


- Taesa (9.75% a.a)

- BB Seguridade (9.72% a.a)

- CESP (8.28% a.a)

- Equatorial (7.58% a.a)

- Telefonica Brasil (7.48% a.a)


Essa carteira com 5 empresas, caso tenham participacao igual no seu patrimonio, renderiam um dividend yeld potencial de 8.56% a.a 


Obviamente, uma carteira de FII tambem pode contribuir para garantir um rendimento mensal com valores de aluguel reajustados pela inflacao. Novamente, nao se trata de recomendacao de compra e muito menos analise da qualidade dos ativos. Na verdade, essa era a carteira de FII que eu tinha quando estava no Brasil (ha 3 anos atras):


- FIIP11B (11.42% a.a)

- BBPO11 (10.66% a.a)

- NSLU11 (8.98% a.a)

- RNGO11 (7.56% a.a)

- HGLG11 (6.18% a.a)

- SDIL11 (6.03% a.a)

- HGRE11 (5.33% a.a)

- FCFL11 (5.33% a.a)


Essa carteira com 8 fundos, caso tenham participacao igual no seu patrimonio, renderiam um dividend yeld potencial de 7.68% a.a. 


Se considerarmos uma participacao de 50% da carteira de acoes e 50% carteira de FII - teriamos um dividend yeld possivel de 8.12% a.a

Obviamente, e nunca canso de repetir porque sei que esses questionamentos podem ser levantados, isso nao e a minha carteira previdenciaria e tampouco recomendacao de compra ou analise de qualidade dos ativos. Eu somente fiz um exercicio hipotetico com algumas empresas que tive em minha carteira de investimentos no Brasil e verifiquei o yeld que eu estaria recebendo caso tivesse mantido minhas posicoes. Atualmente, eu tenho somente Titulos do Tesouro no Brasil em carteira pois foram comprados em tempos passados com boa taxa de juros + IPCA e vencimento longo (2035).

A ideia do exercicio e somente uma estimativa do que o milhao poderia proporcionar caso investido nessas empresas - um "salario" mensal de BRL 7.443; e ainda que nao seja um salario milionario, com certeza e um valor bastante representativo no Brasil e permite viver com bastante conforto na maioria das cidades.

Claro que o objetivo e continuar acumulando ativos e aumentando o patrimonio para ter um salario cada vez maior e tambem uma margem de seguranca tambem cada vez maior - mas e muito interessante ver que estou no caminho certo para atingir a IF.

Vale tambem ressaltar que o valor dos aportes - principalmente depois da minha mudanca para USA - tem um peso enorme na evolucao do patrimonio. Estar exposto a moeda forte e com um bom valor de aporte, acaba por fazer uma grande diferenca na jornada. 

Basta verificar que nesse ano, aporte medio foi de BRL 21.791 ... isso e um valor muito alto para a maioria das pessoas que estao buscando a IF. Para os que nao consideram mais de BRL 20K como valor alto de aporte, a IF tambem ja nao e mais um problema ... rsrsrs.

Como eu escrevi bastante ja antes desse fechamento, vou fazer um resumo bastante basico da distribuicao do patrimonio:

1- Reserva de Emergencia (USD 81.291ou BRL 421.090): o saldo representa 16,5 meses das minhas despesas sem nenhum tipo de corte de superfluo. Eu venho mantendo o dinheiro aplicado em renda fixa de alta liquidez.


2 - Investimento Acoes USA (USD 51.073 ou BRL 264.558): dinheiro aplicado em 3 fundos, sendo a maior participacao na carteira em fundo que replica o indice S&P500


3 - Investimento em REIT / Imovel (USD 79.861 ou BRL 413.679): dinheiro aplicado em 5 REITs e participacao em um imovel de aluguel.


Agora que a marca do milhao foi superada (considerando o cambio USD 1 = BRL 5,18); a Sra Executiva e eu comecamos a avaliar o plano para os proximos 5 anos. A ideia geral e obter o green card durante esse ano e aguardar os 5 anos para aplicar para cidadania americana. Dessa forma, caso meu filho queira se estabelecer aqui nos USA futuramente, nao ficaria a merce da imigracao americana. Um dos filhos (que por sinal nascera ainda essa semana) sera americano, entao essa potencial barreira nao ira existir para ele; mas achamos interessante deixar o caminho aberto tambem para o nosso filho luso-brasileiro.

Se ficarmos aqui por mais esse periodo de 5 - 7 anos; com certeza, a IF no Brasil ja sera uma realidade e pretendemos voltar ao pais para dar suporte aos nossos pais na idade mais avancada e dar oportunidade para nossos filhos crescerem perto dos avos. 

E quando os avos nao estiverem mais por aqui, entao pretendemos explorar um pouco a vida na Europa - provavelmente nos estabelecendo em Portugal.

Caso retornarmos ao Brasil nessa condicao de independencia financeira, tanto a Sra Executiva Pobre quanto eu gostariamos de lecionar (algo em meio periodo provavelmente) pois gostamos da atividade e ja tivemos essa experiencia no passado.

Algo que tambem passou pela minha cabeca seria concluir a graduacao em Direito e passar a oferecer assistencia juridica a pessoas carentes - como forma de trabalho voluntario. Essa ideia tambem me atrai bastante para uma futura IF.

Nesse momento temos um amplo cardapio de possibilidades e mesmo caso a situacao mude na empresa onde trabalho, ja teriamos uma rede de seguranca que nos permitiria tomar decisoes sem a pressao das contas vencendo no final do mes. Esse sentimento e muito gratificante.

Agora e aproveitar o nascimento do estagiario junior e curtir os momentos nesse inicio da vida dele.

Um grande abraco a todos,