Olá Pessoal - tudo bem ?
Aproveitando o momento para informar "quase on-line" sobre a venda das minhas posições de FII no dia de hoje. Esse era um movimento já planejado devido a dificuldade de manter esse tipo de ativo após a minha transferencia para os Estados Unidos.
Não sei se todos tem essa informação, mas quando voce passa a ser residente fiscal nos Estados Unidos, voce é obrigado a declarar os seus rendimentos em qualquer lugar do mundo. A principio, isso nao seria um problema, uma vez que tenho todo os controles relativamente bem apurados para qualquer declaração que fosse necessária.
Entretanto, a modalidade de investimento em FII (ou REIT - Real Estate Interest Trust) possuem distintas "taxações" (essa palavra existe ?) nos Estados Unidos e no Brasil.
Por aqui, os rendimentos de alugueis recebidos de FII's sao isentos de Imposto de Renda, desde que se atenda determinadas condições (a mais famosa é o cotista nao possuir mais do que 10% das cotas do fundo). Praticamente todo investidor pequeno (como eu) acaba se qualificando para essa isenção do imposto de renda sobre os alugueis recebidos. Já nos Estados Unidos, os rendimentos de alugueis recebidos de REIT´s sao tributados com uma aliquota de 30% sobre o valor do aluguel recebido. Adicionalmente, vale informar que Brasil e Estados Unidos nao possuem acordo para evitar bi-tributação.
Passando a ser um investidor nao residente, eu teria de pagar 15% de imposto de renda sobre os alugueis de FII's recebidos aqui no Brasil - e, adicionalmente, teria de pagar outros 15% para completar a aliquota de 30% aplicada nos Estados Unidos.
Dessa forma, considerando um yeld global da minha carteira de FII como 0,98% a.m. - eu teria de pagar 30% sobre o valor dos alugueis recebidos, reduzindo o yeld para aproximadamente 0,68% a.m.
Ainda que seja um yeld interessante se considerar que os alugueis sao reajustados pela inflação e o valor do principal atrelado aos imóveis tende a acompanhar a inflação no longo prazo; continuar recebendo esses valores implicaria em uma certa complexidade pois teria de pagar impostos no Brasil mensalmente, teria de pagar impostos nos Estados Unidos mensalmente. Além disso, a corretora com a qual trabalho exige um credenciamento de investidor nao residente junto a CVM para que eles aceitem eu dinheiro com origem em outro pais - no final das contas eu achei uma burocracia demasiada para um rendimento próximo ao de outras aplicações.
Então, considerando a complicação para manter todos os investimentos declarados e impostos devidamente recolhidos aqui no Brasil e nos Estados Unidos, eu aproveitei o momento de alta nas cotações dos Fundos Imobiliários que eu tinha em carteira e executei as ordens de venda.
Então agora eu estou um pouco mais liquido, mantendo somente minhas posições em Tesouro Direto - cerca de R$95K que serão liquidados quando estiver mais proximo da data de saida do Brasil.
Como curiosidade, a minha carteira de FII's era composta de:
O valor de venda (aproximado, pois eu ainda nao atualizei completamente); foi próximo de R$163K e isso vai gerar um ganho de capital de R$51K e pagamento de imposto de R$10,2K.
O saldo final dessa operação será de aproximadamente R$153K e isso será somado a R$7K que estão parados na conta da corretora e R$92K que tenho em aplicações de Tesouro Direto e mais R$40K que estão na poupança aguardando serem convertidos em Dolares. Portanto, patrimonio aproximado de R$292K liquidos (ja considerando os impostos a serem pagos).
Nas proximas postagens quero dividir um pouco mais o planejamento dos proximos 5 anos, considerando o tempo que devo passar nos Estados Unidos.
Um grande abraço,
Nao tinha como passar a custodia dos seus ativos para algum familiar residente no Brasil?
ResponderExcluirOla anon - para ser sincero, eu nao pesquisei se poderia passar a custodia para algum familiar no Brasil. Mas mesmo que exista essa possibilidade, eu nao iria por esse caminho, devido aos riscos inerentes.
ExcluirSe eu passo a custodia para o meu pai, por exemplo, e ele sofre de algum problema de saude e vem a falecer - como eu comprovo que esses bens sao meus e nao devem entrar na herança ? Acho uma dor de cabeça desnecessaria para um retorno nao tão diferente.
Além disso, o meu plano cada vez mais envolve se estabelecer fora do Brasil (agora que meu pai ja tem a cidadania portuguesa), entao eu acredito que ficar liquido e me desfazer dos investimentos por aqui seja uma boa saida.
Um grande abraço,
Ele poderia fazer uma doação e pagar o ITCMD que em SP é de 4%. E pagaria mais isso quando reavesse o dinheiro. Mas o pior é justamente o risco envolvido em caso de falecimento da pesso que ele transferiu, ou mesmo um eventual problema de insolvência dela. Imagine se o pai dele é fiador de jma transação imobiliária que dá errado ou coisa do tipo.
ExcluirMuito risco.
Agora fica a Dúvida, como os EUA sabe que vc possui FIIS? Como é feito o cruzamento de dados?
Ola animal - tudo bem ? Os pontos que voce colocou acima sao importantes. É complicado misturar patrimonio com outros familiares, por mais proximos que seja esse familiar. Complicações financeiras podem ocorrer com qualquer pessoa e depois fica muito dificil separar o patrimonio de cada um. Se eu passo para meu pai e ele vem a falecer, como fica a questão da divisao do patrimonio ? Meus irmaos vao ter direito a parte do meu patrimonio, uma vez que ele estará junto com o do meu pai.
ExcluirMas quanto a sua duvida - o governo americano nao sabe se eu possuo FII no Brasil. Eles vao saber o que eu declarar em minha primeira declaração por lá - que vai ocorrer somente em 2019. Entretanto, residentes fiscais nos Estados Unidos precisam declarar seu patrimonio, nao importa se ele está nos Estados Unidos ou em qualquer outro lugar do mundo.
Como o visto que estou em processo é o visto L1 - ele permite a solicitação do green card - porém, nao declarar patrimonio ou renda pode ser um problema para conseguir o green card no futuro. Desta forma, eu prefiro declarar tudo e ir levando o dinheiro para lá com calma, a medida que as coisas forem se estabilizando, conseguir green card e posteriormente, a cidadania americana.
Um grande abraço,
Faço a mesma pergunta do anon:
ResponderExcluirNao tinha como passar a custodia dos seus ativos para algum familiar residente no Brasil?
Ola enriquecendo - tudoo bem? Respondi a essa pergunta acima para o anon. Mas em geral a ideia e ja ficar liquido para me estabelecer fora do Brasil. Mesmo que fique temporariamente nos USA, em breve eu terei a opção da Europa, uma vez que meu pai ja tem cidadania portuguesa e eu já iniciei o processo da minha cidadania.
ExcluirMencionei na resposta acima também alguns riscos de mistura de patrimonio com a pessoa que ficaria com a custodia dos investimentos aqui no Brasil - no geral, acho que nao vale a pena o risco assumido.
Um grande abraço,
Ok, compreendi os motivos.
ExcluirBoa sorte na nova jornada!
Legal anon - muito obrigado.
ExcluirUm grande abraço,
Aproveita a baixa do dolar e ja envia tudo para os EUA.
ResponderExcluirOla anon - eu estou planejando o que vou fazer com esse dinheiro. Infelizmente, os dois primeiros anos serão cruciais porque caso eu nao consiga o Green Card - terei uma limitação de tempo permitido nos Estados Unidos. Ficarei entre cinco e sete anos, no maximo.
ExcluirComo meu pai ja tem a cidadania portuguesa e a minha esta em andamento, eu nao vejo retornando ao Brasil no curto prazo. Se nao conseguir o Green Card, eu vou me estabelecer na Europa.
Por esse motivo, eu nao quero enviar tudo aos Estados Unidos e depois ter de enviar tudo para outro pais. Vou estudando aos poucos como vou fazer essas transferencias.
Um grande abraço,
Bancos hoje com a conversão para dolar por 3,22 no swift
ResponderExcluirExcelente momento!
Parabéns, o universo está conspirando a seu favor
Ola Guardiao - tudo bem ? Imagina se (pura especulação aqui) o Judiciario ordena a prisao do Lula ? O dolar vai abaixo de R$3,00 - rsrsrs.
ExcluirMas o momento esta otimo para transferir o dinheiro. Ja estou comprando um pouco de moeda em especie para fazer frente as primeiras despesas e, assim que obtiver o visto e o numero do seguro social, a empresa irá ajudar na abertura de conta bancária e vou iniciar a transferencia do capital para a Terra do Trump.
Um grande abraço,
Grande EP,
ResponderExcluirApenas li os ultimos posts, aproveito este pra lhe agradecer pelas dicas de suas postagens e parabenizar pela grande conquista.
Voce merece.
Que pena vender os FIIs, mas acho que na sua situaçao voce fez certo, pois evitara complicar a vida.
Sucesso nos EUA!
Abraçao
Ola VDC - tudo bem ? Um grande prazer ter voce por aqui - eu decidi pela venda dos FII´s com um certo peso no coração ... rsrsrs Trata-se de uma classe de ativo que eu gosto muito, mas infelizmente, o governo brasileiro nao ajuda voce a manter os investimentos por aqui, devido a burocracia envolvida.
ExcluirQuando eu resolvi o problema da conta corrente, descobri que para trazer capital de fora do pais (já que receberei meu salário nos Estados Unidos), eu tenho de me registrar como investidor na CVM. Além disso, fica a questão dos impostos que reduziriam sensivelmente o yeld do FII e também a questão de ter de fazer declaração nos Estados Unidos com investimentos em outros locais. Achei que nao vale a pena a burocracia, já que mesmo que nao consiga o Green Card, o meu plano é nao voltar ao Brasil tão cedo, ja que a cidadania europeia do meu pai ja saiu e agora a minha cidadania já está em andamento.
Um grande abraço,
Parabéns EP pela nova vida! Como vc faz essa conta do imposto a ser pago na venda dos fii's?
ResponderExcluir20% sobre o lucro.
ExcluirPagamento através de DARF.
O prazo é até o último dia útil do mês seguinte ao que você realizou a venda.
Ola anon 23:02 - basicamente, o anon 08:58 ja respondeu a pergunta.
ExcluirUm grande abraço,
Ola anon 08:58 - outro pequeno benficio é que voce pode considerar as despesas de corretagem, emolumentos, etc... para reduzir a base do imposto. Nao é muito, mas é melhor do que nada.
ExcluirUm grande abraço,
Cara, que viagem...eu moro aqui a 6 anos e tenho FIIs, LCA e até poupança e nunca declarei ao IRS e nunca fui auditado. acho que comeu bola
ResponderExcluirOla anon - tudo bem ? Se voce mora ai legalmente há 6 anos, isso quer dizer que voce se tornou residente fiscal nos USA. Como voce mencionou que voce faz declarações ao IRS (mas nao declara as aplicações no Brasil) voce está em desacordo com a lei americana que exige que todo residente fiscal declare todo o seu patrimonio, nao importa em que lugar do mundo esse patrimonio esteja.
ExcluirMas o risco nao é ser auditado pelo IRS nos EUA; o risco maior é manter aplicações no Brasil sem alterar o status para nao residente (nao sei se é o seu caso). Nessas condições, a Receita pode entender que voce mantém a residencia fiscal no Brasil e entender também que voce nao declarou a sua renda recebida nos USA e querer aplkicar as penalidades.
Nesse caso, existe risco nas duas pontas - o Brasil entender que voce é residente fiscal aqui e deixou de declarar a renda nos USA ou os USA entender que voce deixou de declarar renda/aplicações em outro pais.
Dá uma verificada em como o seu banco no brasil e sua corretora estão reportando os seus investimentos. Se for como nao residente, voce tem somente de se preocupar com os USA. Se for como residente, voce tem duas pontas para se preocupar.
Um grande abraço,
Fiz comunicacao saida definitiva. Entao no BR tá ok. Proprio gerente do BB recomentou deixar quieto pq 90% fazem isso desque q invista em coisas nao isentas de IR. Como tinha LCA e nao pudia vender antecipado mantivemos tudo.
ExcluirQdo vc chegar aqui e for fazer a declaracao ao IRS no turbotax vc vai entender pq nao se declara aplicacoes no br, além de ser complicado e o tt nao fazer, se vc vender nao tem lucro a reportar. Só fazer o FBAR e pronto.
abcs
corrignido *se vc nao vender nao tem lucro realizado
ExcluirOla anon - grato pela sua explicação. Acho que chegamos ao mesmo ponto - ralmente investimentos que tem a mesma aliquota ou sao isentos de IR nos dois paises nao iria gerar nenhuma dificuldade. O fato de ter FII por si só também nao geraria nenhuma burocracia caso eu nao vendesse já que nao haveria o ganho de capital.
ExcluirO problema é que os alugueis recebidos de FII sao isentos de IR no Brasil e sao taxados em 30% nos Estados Unidos. Apos virar residente nos EUA eu teria de pagar os 30% referente a esse rendimento - e isso diminuiria sensivelmente o yeld.
Talvez eu mantenha o dinheiro em Poupança, talvez em LCI se achar algo atrativo ou mesmo em TD com vencimento mais longo. Ainda vou analisar com um pouco mais de calma sobre que aplicações vou manter no Brasil de forma a ter pouca burocracia no periodo em que estiver nos Estados Unidos.
Um grande abraço,
Como faria se fosse levar toda a grana de uma vez só para os EUA ? Existe essa possibilidade?
ResponderExcluirSim - basta fazer uma transferencia para conta de mesma titularidade. Claro que tem de arcar com os custos do banco e IOF; mas já nao existe mais a regra que obrigava ao pagto de IR.
ExcluirUm grande abraço,