Atualização Patrimonial DEZ/19 - R$560.501,32 (+3,17%) + Planos 2020

Olá pessoal - tudo bem ? Como sempre, o final de ano é um período bastante corrido e este ano, especialmente, eu tive a oportunidade de receber meus pais aqui em minha casa e planejei uma viagem com eles pelos USA. Como essa foi a primeira vez que meus pais fizeram uma viagem internacional, eles aproveitaram muito e eu também aproveitei bastante e fiquei feliz por proporcionar esses momentos para eles. 

Vou fazer aqui a postagem com o fechamento desse ano e também ja compartilhar um pouco dos planos para 2020, já que algumas coisas interessantes aconteceram nesse mes de Dezembro.

Vamos primeiro ao fechamento de 2019 - esse ano eu fecho com patrimonio acumulado de pouco mais de R$560K. Esse valor esta bem acima do valor planejado inicialmente (meta era R$530K) pois o meu bonus veio acima do planejado inicialmente e também a restituição do IR nos USA acabou sendo maior do que o planejado.

Parte desse dinheiro eu utilizei para financiar a viagem com meus pais - viajamos por Washington, New York, Philadelphia, Lancaster (Amish Country), Atlanta, Smoky Mountain National Park, Charleston, Savannah e outras cidades pelo sul dos USA. Foi uma muito bacana, pois felizmente pude proporcionar isso em um momento onde meus pais estao bastante saudaveis e com condições de aproveitar. Além disso, passaram bastante tempo com o Estagiário Pobre, brincando e matando as saudades do neto.

O patrimonio total em Dez/18 era de R$417K e em Dez/19 o patrimonio está em R$560K - aumento de R$143K (ou USD35K, considerando o dolar a R$4,05 que foi o dolar do meu fechamento em Dez/19). Os aportes realizados foram proximos de R$104K e outros R$56K de rendimento / valorização da carteira.

Ainda dentro desse ano, algumas compras e despesas importantes, tais como: aquisição da bomba de insulina para Sra Executiva Pobre (maior parte paga pelo plano de saude), viagem para Belgica e França, viagem para Memphis e New Orleans, viagem com meus pais que mencionei acima, aquisição de moveis para sala (sofa e estante) e despesas com mudança de casa nos USA. Caso nao tivesse ocorrido essas despesas e aquisições - o resultado poderia ser ainda maior - mas estou muito feliz com o resultado versus o meu planejamento. Acredito que conseguimos um bom balanço entre aportes e evolução patrimonial e também alguns luxos como viagens, por exemplo.

Nesse ano eu fui promovido novamente e meu salário foi ajustado - nao posso reclamar da progressão de carreira desde que cheguei nos USA. Muito pelo contrario, venho recebendo boas oportunidades e também reconhecimento financeiro com promoções e ajustes salariais. O desafio para 2020 será grande e nao espero ajustes salariais grandes - por esse motivo, será o momento de avançar mais nas reduções de despesas mensais e começar a estabelecer uma base relevante de investimentos por aqui. E porque estou pensando em estabelecer a base de investimentos por aqui ?

Principalmente porque além de estarmos falando de investimento no mercado mais desenvolvido e em moeda forte; no final do ano a empresa finalmente aplicou para o meu green card. Recapitulando brevemente, eu vim para os USA em 2018 com o visto L1A - o visto utilizado para transferencia de executivos/gerentes de empresas multinacionais. Meu acordo com a empresa (definido em contrato) é que durante o ano de 2019 a empresa aplicaria para o meu green card (e da minha familia) pois eu nao pretendo ficar renovando o visto e nao ter uma definição de longo prazo sobre a minha permanencia no país. Muitas conversas e reunioes com RH e as coisas nao estavam movimentando da forma como eu esperava; e quando chegamos em Dezembro eu ja imaginava que a parte da empresa nao seria cumprida e estava estudando como abordar esse tema com o Diretor de RH.

Para minha surpresa, já em meados de Dezembro, o diretor de RH me ligou informando que o visa inform do USCIS de Dez/19 estava com uma oportunidade interessante que deveríamos aproveitar. Ele me explicou que o governo americano estava permitindo a aplicação do formulário I-140 e I485 ao mesmo tempo, o que ao final das contas reduziria o tempo para obter o green card pela metade.

Explicando um pouco melhor, o formulario I-140 é utilizado para formalizar a intenção de obter o green card para quem veio com o visto L1A (aplica para outros vistos também). Nesse formulário voce informa com detalhes o seu historico pessoal, renda, motivos para vir aos USA, informações da empresa, historico profissional, formação academica, experiencia anterior em posições gerenciais, informações sobre a posição atual, etc... o objetivo e comprovar que voce veio transferido por uma empresa multinacional, que tinha experiencia gerencial relevante anterior, que tem posição gerencial nos USA e com atuação relevante para empresa e que pretende se estabelecer nos USA de forma permanente (ou seja, pretende solicitar o green card). 

Normalmente, e para brasileiros, a analise e aprovação dessa solicitação leva em torno de 2 anos. Após a aprovação do formulário I-140, então voce pode aplicar com o formulário I-485 e esse sim é a aplicação para o green card. Como todo o seu historico ja foi analisado na etapa anterior, quando voce aplica no formulário I-485, o governo americano agenda uma data para coleta dos seus dados biometricos e algum tempo depois agenda a famosa entrevista para o green card. Após a entrevista, caso voce seja aprovado, voce recebe o green card em umas tres semanas por correio. O tempo medio para esse processo sao outros 2 anos, aproximadamente.

Para reduzir as filas de espera, o governo americano decidiu permitir a aplicação dos dois formulários em paralelo (de vez em quando eles liberam essa possibilidade). Isso significa que quando voce tiver o I-140 aprovado, voce ja coletou os dados biometricos e ja faz a entrevista e conclui o processo. Isso, na pratica, reduz o tempo de processamento pela metade - então acredito que entre 18 e 24 meses eu devo receber o meu green card e por isso estou planejando com um pouco mais de detalhe, a migração do meu patrimonio do Brasil para USA e como me estabelecer aqui por um prazo um pouco maior. Além da possibilidade do green card, eu também tenho cidadania portuguesa - o que me permite estabelecer na União Europeia, por isso faz cada vez mais sentido começar a colocar o patrimonio em moeda forte. 

Falando em patrimonio, segue a composição basica do meu patrimonio atual (valores em reais, utilizando conversao de dolar a R$4,05):

1 - Reserva de Emergencia (USD 14.200 ou R$57.510): a minha reserva de emergencia ainda esta em formação - eu sei que parece um pouco contraditório, ma eu quero chegar ao valor de USD50.000 / R$202.500 - o que representaria aproximadamente 12 meses das minhas despesas nos USA, incluindo a prestação do imovel que tenho aqui como moradia e que nao faz parte da contabilidade do meu patrimonio. Eu estou avançando em duas reservas ao mesmo tempo - a minha reserva de emergencia e também uma reserva para oportunidades, pois acredito que deveremos ter um bear market nos proximos dois anos e quero ter caixa para aproveitar oportunidades. As duas reservas vao sendo montadas com 40% do valor dos aportes e os outros 60% sao aplicados em fundos nos USA e REIT/imovel também nos USA.

2 - Reserva Oportunidade (USD 28.495 ou R$115.404): essa reserva esta alocada em renda fixa, sendo a maior parte ainda no Brasil (Tesouro IPCA adquirido em 2015) e devido ao bom rendimento dos titulos da epoca - IPCA +7,03% eu ainda nao decidi o que fazer com esse valor. Claro que se vier uma crise, esse dinheiro sera investido em oportunidades na renda variavel, mas me incomoda o risco cambial e eu gostaria de trazer esses investimentos para os USA e dolarizar essa reserva. Ainda estou fazendo as contas e avaliando os pros/contras dessa movimentação.

3 - Investimentos Ações USA (USD 22.226 ou R$90.015): esse dinheiro esta aplicado em 3 diferentes fundos. O primeiro replica o indice S&P500 (500 maiores empresas americanas) e tem 50% da minha alocação; o segundo fundo investe nas 3600 maiores empresas de paises desenvolvidos (excluído USA) e tem 40% da minha alocação; o terceiro fundo investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes e tem 10% da minha alocação.

4 - Investimento em REIT's/Imovel (USD 73.474 ou R$297.569): essa categoria inclui os meus investimentos em REIT´s (tenho 3 REIT´s na carteira e estou pensando em adquirir mais 2) e também em um imovel de aluguel que decidi adquirir com o dinheiro da venda do meu apto no Brasil - ou seja, a parte que recebi ate o momento, ja que fiz um contrato que prevê o pagamento de algumas parcelas semestrais.

Esse é o resumo da alocaçao do meu patrimonio atualmente. Como eu comentei, estou pensando em trazer essa reserva de oportunidade para investimentos dolarizados, mas ainda nao fiz esse movimento.

Ja o planejamento inicial para 2020, de forma bem simplificada já que vou detalhar as metas em um post especifico, é o seguinte:

Patrimonio Dez/2019 - R$560K

(+) Aportes planejados 2020 - USD 46.600 / R$188.730

(+) Alugueis recebidos imovel USA - USD 24.000 / R$97.200

(-) Despesas com imovel USA - USD 19.200 / R$77.760

(=) Patrimonio Dez/2020 (sem considerar rendimentos da carteira): USD 189.680 / R$ 768.200

Isso representaria um aumento patrimonial aproximado de R$200K (aproximadamente USD50K). Adicionalmente, tenho como contingencia a restituição do meu IR USA e meu bonus por desempenho - mas como sao valores ainda incertos e com muitas variaveis que podem afetar o numero, eu utilizo esse dinheiro para viagens ou aquisição de algum movel / pequena reforma, quando necessario - caso o dinheiro nao seja utilizado ou eu reeba um bonus maior do que o planejado, então isso pode aumentar um pouco o meu patrimonio.

Os alugueis recebidos de REIT´s ainda sao pequenos (proporcionais a carteira) e por isso ainda nao investi tempo para avaliar o potencial acrescimo de patrimonio reinvestindo os alugueis dos REIT´s e Dividendos das Ações.

No total, considerando um rendimento moderado da carteira (4% real) caso nao tenhamos nenhuma crise financeira ainda em 2020 - eu acredito que posso chegar aos R$800K de patrimonio no final de 2020 e começo a vislumbrar o famoso milhao para 2021.

Obrigado a todos que acompanham aqui as postagens e um grande ano de 2020 para todos.

Um grande abraço,