domingo, 12 de janeiro de 2020

Atualização Patrimonial DEZ/19 - R$560.501,32 (+3,17%) + Planos 2020

Olá pessoal - tudo bem ? Como sempre, o final de ano é um período bastante corrido e este ano, especialmente, eu tive a oportunidade de receber meus pais aqui em minha casa e planejei uma viagem com eles pelos USA. Como essa foi a primeira vez que meus pais fizeram uma viagem internacional, eles aproveitaram muito e eu também aproveitei bastante e fiquei feliz por proporcionar esses momentos para eles. 

Vou fazer aqui a postagem com o fechamento desse ano e também ja compartilhar um pouco dos planos para 2020, já que algumas coisas interessantes aconteceram nesse mes de Dezembro.

Vamos primeiro ao fechamento de 2019 - esse ano eu fecho com patrimonio acumulado de pouco mais de R$560K. Esse valor esta bem acima do valor planejado inicialmente (meta era R$530K) pois o meu bonus veio acima do planejado inicialmente e também a restituição do IR nos USA acabou sendo maior do que o planejado.


Parte desse dinheiro eu utilizei para financiar a viagem com meus pais - viajamos por Washington, New York, Philadelphia, Lancaster (Amish Country), Atlanta, Smoky Mountain National Park, Charleston, Savannah e outras cidades pelo sul dos USA. Foi uma muito bacana, pois felizmente pude proporcionar isso em um momento onde meus pais estao bastante saudaveis e com condições de aproveitar. Além disso, passaram bastante tempo com o Estagiário Pobre, brincando e matando as saudades do neto.

O patrimonio total em Dez/18 era de R$417K e em Dez/19 o patrimonio está em R$560K - aumento de R$143K (ou USD35K, considerando o dolar a R$4,05 que foi o dolar do meu fechamento em Dez/19). Os aportes realizados foram proximos de R$104K e outros R$56K de rendimento / valorização da carteira.

Ainda dentro desse ano, algumas compras e despesas importantes, tais como: aquisição da bomba de insulina para Sra Executiva Pobre (maior parte paga pelo plano de saude), viagem para Belgica e França, viagem para Memphis e New Orleans, viagem com meus pais que mencionei acima, aquisição de moveis para sala (sofa e estante) e despesas com mudança de casa nos USA. Caso nao tivesse ocorrido essas despesas e aquisições - o resultado poderia ser ainda maior - mas estou muito feliz com o resultado versus o meu planejamento. Acredito que conseguimos um bom balanço entre aportes e evolução patrimonial e também alguns luxos como viagens, por exemplo.

Nesse ano eu fui promovido novamente e meu salário foi ajustado - nao posso reclamar da progressão de carreira desde que cheguei nos USA. Muito pelo contrario, venho recebendo boas oportunidades e também reconhecimento financeiro com promoções e ajustes salariais. O desafio para 2020 será grande e nao espero ajustes salariais grandes - por esse motivo, será o momento de avançar mais nas reduções de despesas mensais e começar a estabelecer uma base relevante de investimentos por aqui. E porque estou pensando em estabelecer a base de investimentos por aqui ?

Principalmente porque além de estarmos falando de investimento no mercado mais desenvolvido e em moeda forte; no final do ano a empresa finalmente aplicou para o meu green card. Recapitulando brevemente, eu vim para os USA em 2018 com o visto L1A - o visto utilizado para transferencia de executivos/gerentes de empresas multinacionais. Meu acordo com a empresa (definido em contrato) é que durante o ano de 2019 a empresa aplicaria para o meu green card (e da minha familia) pois eu nao pretendo ficar renovando o visto e nao ter uma definição de longo prazo sobre a minha permanencia no país. Muitas conversas e reunioes com RH e as coisas nao estavam movimentando da forma como eu esperava; e quando chegamos em Dezembro eu ja imaginava que a parte da empresa nao seria cumprida e estava estudando como abordar esse tema com o Diretor de RH.

Para minha surpresa, já em meados de Dezembro, o diretor de RH me ligou informando que o visa inform do USCIS de Dez/19 estava com uma oportunidade interessante que deveríamos aproveitar. Ele me explicou que o governo americano estava permitindo a aplicação do formulário I-140 e I485 ao mesmo tempo, o que ao final das contas reduziria o tempo para obter o green card pela metade.

Explicando um pouco melhor, o formulario I-140 é utilizado para formalizar a intenção de obter o green card para quem veio com o visto L1A (aplica para outros vistos também). Nesse formulário voce informa com detalhes o seu historico pessoal, renda, motivos para vir aos USA, informações da empresa, historico profissional, formação academica, experiencia anterior em posições gerenciais, informações sobre a posição atual, etc... o objetivo e comprovar que voce veio transferido por uma empresa multinacional, que tinha experiencia gerencial relevante anterior, que tem posição gerencial nos USA e com atuação relevante para empresa e que pretende se estabelecer nos USA de forma permanente (ou seja, pretende solicitar o green card). 

Normalmente, e para brasileiros, a analise e aprovação dessa solicitação leva em torno de 2 anos. Após a aprovação do formulário I-140, então voce pode aplicar com o formulário I-485 e esse sim é a aplicação para o green card. Como todo o seu historico ja foi analisado na etapa anterior, quando voce aplica no formulário I-485, o governo americano agenda uma data para coleta dos seus dados biometricos e algum tempo depois agenda a famosa entrevista para o green card. Após a entrevista, caso voce seja aprovado, voce recebe o green card em umas tres semanas por correio. O tempo medio para esse processo sao outros 2 anos, aproximadamente.

Para reduzir as filas de espera, o governo americano decidiu permitir a aplicação dos dois formulários em paralelo (de vez em quando eles liberam essa possibilidade). Isso significa que quando voce tiver o I-140 aprovado, voce ja coletou os dados biometricos e ja faz a entrevista e conclui o processo. Isso, na pratica, reduz o tempo de processamento pela metade - então acredito que entre 18 e 24 meses eu devo receber o meu green card e por isso estou planejando com um pouco mais de detalhe, a migração do meu patrimonio do Brasil para USA e como me estabelecer aqui por um prazo um pouco maior. Além da possibilidade do green card, eu também tenho cidadania portuguesa - o que me permite estabelecer na União Europeia, por isso faz cada vez mais sentido começar a colocar o patrimonio em moeda forte. 

Falando em patrimonio, segue a composição basica do meu patrimonio atual (valores em reais, utilizando conversao de dolar a R$4,05):

1 - Reserva de Emergencia (USD 14.200 ou R$57.510): a minha reserva de emergencia ainda esta em formação - eu sei que parece um pouco contraditório, ma eu quero chegar ao valor de USD50.000 / R$202.500 - o que representaria aproximadamente 12 meses das minhas despesas nos USA, incluindo a prestação do imovel que tenho aqui como moradia e que nao faz parte da contabilidade do meu patrimonio. Eu estou avançando em duas reservas ao mesmo tempo - a minha reserva de emergencia e também uma reserva para oportunidades, pois acredito que deveremos ter um bear market nos proximos dois anos e quero ter caixa para aproveitar oportunidades. As duas reservas vao sendo montadas com 40% do valor dos aportes e os outros 60% sao aplicados em fundos nos USA e REIT/imovel também nos USA.

2 - Reserva Oportunidade (USD 28.495 ou R$115.404): essa reserva esta alocada em renda fixa, sendo a maior parte ainda no Brasil (Tesouro IPCA adquirido em 2015) e devido ao bom rendimento dos titulos da epoca - IPCA +7,03% eu ainda nao decidi o que fazer com esse valor. Claro que se vier uma crise, esse dinheiro sera investido em oportunidades na renda variavel, mas me incomoda o risco cambial e eu gostaria de trazer esses investimentos para os USA e dolarizar essa reserva. Ainda estou fazendo as contas e avaliando os pros/contras dessa movimentação.

3 - Investimentos Ações USA (USD 22.226 ou R$90.015): esse dinheiro esta aplicado em 3 diferentes fundos. O primeiro replica o indice S&P500 (500 maiores empresas americanas) e tem 50% da minha alocação; o segundo fundo investe nas 3600 maiores empresas de paises desenvolvidos (excluído USA) e tem 40% da minha alocação; o terceiro fundo investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes e tem 10% da minha alocação.

4 - Investimento em REIT's/Imovel (USD 73.474 ou R$297.569): essa categoria inclui os meus investimentos em REIT´s (tenho 3 REIT´s na carteira e estou pensando em adquirir mais 2) e também em um imovel de aluguel que decidi adquirir com o dinheiro da venda do meu apto no Brasil - ou seja, a parte que recebi ate o momento, ja que fiz um contrato que prevê o pagamento de algumas parcelas semestrais.

Esse é o resumo da alocaçao do meu patrimonio atualmente. Como eu comentei, estou pensando em trazer essa reserva de oportunidade para investimentos dolarizados, mas ainda nao fiz esse movimento.

Ja o planejamento inicial para 2020, de forma bem simplificada já que vou detalhar as metas em um post especifico, é o seguinte:

Patrimonio Dez/2019 - R$560K

(+) Aportes planejados 2020 - USD 46.600 / R$188.730

(+) Alugueis recebidos imovel USA - USD 24.000 / R$97.200

(-) Despesas com imovel USA - USD 19.200 / R$77.760

(=) Patrimonio Dez/2020 (sem considerar rendimentos da carteira): USD 189.680 / R$ 768.200

Isso representaria um aumento patrimonial aproximado de R$200K (aproximadamente USD50K). Adicionalmente, tenho como contingencia a restituição do meu IR USA e meu bonus por desempenho - mas como sao valores ainda incertos e com muitas variaveis que podem afetar o numero, eu utilizo esse dinheiro para viagens ou aquisição de algum movel / pequena reforma, quando necessario - caso o dinheiro nao seja utilizado ou eu reeba um bonus maior do que o planejado, então isso pode aumentar um pouco o meu patrimonio.

Os alugueis recebidos de REIT´s ainda sao pequenos (proporcionais a carteira) e por isso ainda nao investi tempo para avaliar o potencial acrescimo de patrimonio reinvestindo os alugueis dos REIT´s e Dividendos das Ações.

No total, considerando um rendimento moderado da carteira (4% real) caso nao tenhamos nenhuma crise financeira ainda em 2020 - eu acredito que posso chegar aos R$800K de patrimonio no final de 2020 e começo a vislumbrar o famoso milhao para 2021.

Obrigado a todos que acompanham aqui as postagens e um grande ano de 2020 para todos.

Um grande abraço,

20 comentários:

  1. Olá Executivo! parabéns por proporcionar essa viagem aos seus pais, muito legal cara. feliz 2020.

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    1. Ola Beto - tudo bem ? Eu estou muito feliz por poder proporcionar isso aos meu pais. Acho que era mais um sonho meu do que deles, mas ainda assim eles ficaram muito felizes de conhecer outro país, outra cultura, diferentes lugares, etc... Ainda quero levar eles para uma viagem pela europa - mas isso é uma meta para os proximos 5 anos, depois de atingir o milhao e conseguir uma estabilidade financeira maior.

      Um grande abraço,

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    2. Eu pretendo conseguir pagar uma viagem pros meus pais (irem visitar minha irma na irlanda) qd arrumar uma grana. O sentimento de gratidão, e, poder retribuir são coisas que fazem um bem absurdo. PArabéns pela atitue

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    3. Ola Dividendos - tudo bem? Eu acredito que esse tipo de experiencia e um otimo investimento. Acho que meus pais nem tinham esse sonho - mas foi mais uma realizacao de um sonho meu. Claro que quando eles chegaram aqui, eles adoraram os passeios. Mas, principalmente eu gostei muito de ter eles visitando lugares que eles nao imaginavam conhecer e aproveitando os momentos.

      Um grande abraco,

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  2. Se empolgou no posto. Certamente a parte mais legal dele foi a experiência que você pôde proporcionar aos seus pais, atitude muito nobre que representa que está no caminho certo da vida

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    1. Ola Engenheiro - tudo bem ? Pois é - aproveitei uma folguinha ontem a tarde enquanto aguardava o jogo do Green Bay Packers para tentar fazer um resumo do fechamento e dividir com os colegas. também é importante para meu entendimento das minhas posições, alocações - e escrever no blog ajuda sempre a verificar as estrategias e rebalancear de acordo com o momento de vida.

      Eu gostei muito de ter proporcionado essa experiencia aos meus pais - era um sonho que eu tinha e felizmente foi possivel realizar em um momento que eles ainda tem uma boa saude e conseguiram aproveitar bastante.

      Um grande abraço,

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  3. Parabéns pelo ano executivo. Meu maior luxo desse ano foi comprar um sofá Premium para minha sala 😂.
    Seu 2020 vai ser excelente!

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    1. Ola Surfista - tudo bem ? Realmente tem anos que focamos mais em algumas areas da vida, outro ano focamos em outras e vamos tentando balancear. Um sofa premium é algo bem bacana, além das suas experiencias com viagens e com trabalho autonomo ... com certeza, a evolução em 2020 será grande. Boa sorte a todos nós.

      Um grande abraço,

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  4. Precisamos do seu voto nesta Ideia de projeto de Lei

    Prezado. Colocamos um Projeto de Ideia legislativa para Estender aos ETFs o limite mensal de isenção de IR sobre o ganho de capital auferido na alienação de ações no mercado de balcão, hoje em 20 mil reais em vendas por mês.

    Vote no link abaixo e compartilhe por favor.
    Precisamos de 20 mil votos para os senadores lerem.
    https://www12.senado.leg.br/ecidadania/visualizacaoideia?id=131454




    PS:
    Há ainda outro projeto para aumentar este limite para 120k/mes. Se quiserem votar neste também, o link é:
    https://www12.senado.leg.br/ecidadania/visualizacaoideia?id=131237

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  5. Ola EP, parabéns pela nova promoção! Muito bom ter o reconhecimento do nosso trabalho através de aumentos e promoções. Desejo boa sorte nesse 2020!
    Abs!

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    1. Ola EI - tudo bem ? Voce tem razao - quando os aumentos de responsabilidade vem acompanhado de reconhecimento financeiro, os caminhos ficam mais suaves. Ate o momento, felizmente, as coisas estao acontecendo em um bom passo.

      Um bom ano para todos nós.

      Um grande abraço,

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  6. Parabéns EP, uma pergunta: Futuramente (caso você tenha que sair ou se aposentar) você pretende continuar no USA ou talvez migrar para Portugal?

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    1. Ola Stifler - tudo bem ? Meu plano atual se divide em uma contigencia - ter ou nao ter green card (mas esse e o plano atual ate aposentadoria). Caso eu obtenha o green card, pretendo ficar por aqui ate, aproximadamente, meus 55 - 60 anos de idade. Momento que meu filho deve ter terminado a faculdade tambem ... e devera estar trilhando seu caminho pelo mundo.

      Caso eu nao consigo meu green card, entao eu tenho a intencao de ficar aqui (aproveitando as renovacoes do meu visto) ate 2025. Nesse periodo, se tudo se mantiver como esta, eu devo atingir um patrimonio ja significativo em dolares (muito mais em reais) e teria a opcao de voltar ao Brasil e talvez me dedicar ao mundo academico (provavelmente em meio periodo) e aproveitar uma especie de semi-aposentadoria ou entao ir para Europa e testar o mercado de trabalho local.

      Para aposentadoria - meu plano nao e ficar nos USA. Os custos com seguro saude sao quase que proibitivos ... e eu tambem quero aproveitar para viajar mais e os USA nao sao um HUB muito bom devido sua posicao geografica ... eu pretendo viver na Europa na minha aposentadoria e provavelmente ir mudando de pais a cada 1 ou 2 anos para ir aproveitando e conhecendo lugares novos, mas sem pressa e sem a preocupacao de seguro saude ...

      Um grande abraco

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  7. Nem me fale em Green Card. Minha empresa aqui aplicou para esta merda mesmo eu nao querendo agora vc fica naquela obrigacao de viver aqui por mais tempo mas nao pra sempre pq o health insurance é impagável na aposentadoria.
    Enfim, meu sonho de ir morar na Russia está cada vez mais longe, mas quem sabe nao largue tudo e saia dessa merda de capitalismo antes do previsto, odeio aqui, odeio o consumismo, to tao p que comprei um Huawei só para dar contra os EUA

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    1. Ola Anon - tudo bem? Eu concordo com voce que o health insurance tem um custo bastante alto (quase proibitivo) quando a pessoa deixa de contar com o apoio do empregador pagando parte dos custos.

      Agora - algumas perguntas?

      1 - Porque seu sonho de morar na Russia esta distante ? Basta voce abrir mao do que tem aqui na "merda de capitalismo" e se mudar para lá. É importante seguirmos nossos sonhos ...

      2 - O fato da sua empresa ter aplicado para o Green Card nao impede voce de abrir mao dele e sair do pais. Como o seu sonho é morar na Russia (alias é um pais que eu quero muito visitar e me aprofundar mais em conhecimento) o Green Card nao ajuda nem atrapalha em nada no seu plano.

      3 - Se voce odeia o consumismo, é só nao consumir como os americanos. Eu também acho que aqui tem um exagero grande no mercado e as pessoas consomem como se nao houvesse amanha, mas voce nao é obrigado a fazer isso. E se nao fizer, provavelmente vai acumular um patrimonio mais rapidamente (caso nao faça besteiras com seus investimentos) e sera livre para viver onde bem entender. Quanto a parte de odiar o pais - ai fica mais dificil de se resolver. Eu nao me imaginaria vivendo em um lugar que eu tenha odio ... acho que deveria acelerar bastante seu plano de ir para Russia - nao faz bem vivermos em um lugar que nao conseguimos enxergar nada de positivo a ponto de suplantar esse odio.

      4 - Bastante interessante o seu protesto de comprar um Huawei so para ser contra os USA. Mas ainda acredito que o maior protesto seria abrir mao das conveniencias de morar aqui ... alias, se fizer isso, mais do que dar o prejuizo de 1 celualr para Apple; voce deixaria de pagar impostos nos USA - esse sim um protesto bem maior do que algumas centenas de dolares.

      Por favor, nao deixe de nos contar como vai implementar os seus protestos contra o imperialismo americano e viver na Grande Mãe Russia. Estou realmente curioso para ver alguem fazer essa transição e uma comparação entre os dois modos de vida.

      Um grande abraço,

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    2. Tá ai, admiro pessoas assim. Não parece que o anon é comunista nem nada, apenas não gosta do estilo de vida americano, que alias não agrada a todos capitalistas como parece. Sou muito mais adepto ao capitalismo europeu, com equilibro do que o americano. Russia é um país de extrema beleza e um povo muito sério e extremamente educaco e com uma cultura rica que ainda vive certo preconceito por ter sido comunista, o que certamente não é mais o caso. Parabéns anon pela coragem, espero mesmo que consiga realizar seu sonho.

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    3. Ola anon 23:03 - tudo bem ?

      Sim, eu acredito que a Russia é um pais maravilhoso - infelizmente, ainda nao consegui visitar. Em realidade, eu acredito cada vez mais que cada local tem coisas a oferecer e que agregam cultura e expandem nossa mente.

      Quanto ao capitalismo americano, ele é igual o capitalismo na Europa. O que tem muita diferença entre USA e Europa (em geral, porque Europa tem muitos paises com politicas diferentes) sao exatamente as politicas publicas. Infelizmente, os USA tem enraizado uma cultura do "winner take it all" e de competição muito forte e desde muito cedo.

      Meu filho (que tem 2 anos) começou a ir ao Day Care. Na hora de escolhermos uma escola - a Sra Executiva e eu estavamos procurando um ambiente mais tranquilo, onde o meu filho pudesse brincar bastante e a formação fosse mais centrada atraves de brincadeiras e atividades ludicas - sem muita pressão nessa idade. Voce pode nao acreditar mas foi dificil encontrar uma escola assim - na maior parte delas, nos sentimos que ja estariamos colocando nosso filho em um ambiente de grande competição ... as escolas vinham oferecendo diversos programas que cairiam melhor para o ginasio e colegio.

      Nao percebi ninguem preocupado em a criança aprender mas também brincar e viver sua infancia na plenitude. No final, conseguimos encontrar uma escola ligada a uma igreja que nos pareceu a melhor opção.

      Voltando ao tema, os USA tem muita coisa boa e muita coisa ruim, sem duvida nenhuma disso. O ambiente de competição extrema é, na minha opiniao, uma grande colaborador dos demais problemas na cultura americana.

      Entretanto, como eu quis pontuar para o anon anterior - nao me prace que viver aqui seja esse martirio todo (nao sei detalhes da condição dele, mas se a empresa aplicou para green card, entao ele nao esta ilegal, tem trabalho, etc... ou seja, uma boa condição). E o sonho de viver na Russia nao esta distante - basta abrir mao do green card (que ainda esta em processo) e ir atras do sonho. Isso causa um efeito muito maior (no ambito pessoal e também como protesto) do que comprar celular chines para "protestar" contra os americanos.

      Um grande abraço,

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    4. Fosse por isso todos brasileiros protestam pq só compram chines. Quem compra iphone no Brasil é para aparecer e capaz de comer feijão o ano todo para dar 5 pau numa bosta de celular que é pior do que meu Positivo P70S

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