Atualização Patrimonial - MAI/14

Olá Pessoal - mais um mês se passou e aqui estamos nós para a avaliação dos rendimentos e atualização patrimonial do Executivo Pobre.

Várias coisas importantes aconteceram esse mês: a coisa descambou de vez na Ucrânia, a Petrobras se complicou mais um pouco (agora com Abreu e Lima), o Parlamento Europeu elegeu mais de 100 cadeiras com integrantes de extrema direita, o Exército tomou o poder na Tailândia, o Papa visitou o Oriente Médio, os protestos perderam força no Brasil quando comparados ao protestos do ano passado, mais um atirador maluco nos EUA e agora também na Bélgica !!! Acho que estamos precisando de férias.

Mas vamos ao que interessa: Atualização Patrimonial - MAI/14

Seguindo o padrão do sistema de cotas do ADP - essa foi a evolução do meu patrimônio:

1 - Previdência Privada Corporativa:

Seguindo meu padrão de aportes de R$352,00 para ter o máximo de vantagem da contrapartida da empresa (explicarei isso em detalhes em outro post), o plano de previdência apresentou rentabilidade de 1,35%, além de a rentabilidade no ano estar muito bacana também. Não posso reclamar !!!

Minha ideia é continuar aportando e recebendo os benefícios da contrapartida da empresa e da diminuição da base de cálculo do Imposto de Renda. Devo manter esse nível de aporte em previdência até o final do ano.

2 - Poupança:

Como já explicado, eu estou reduzindo minhas aplicações em Poupança e iniciando exposição em investimentos de Renda Variável. Estou tentando fazer essa transição de forma gradativa, aproveitando para aprender e formar uma carteira interessante para o longo prazo.

Este mês, eu retirei R$9.946,06 da Poupança e destinei para investimentos em Ações. Além disso, também destinei os rendimentos da poupança (pouco, é verdade) para o aporte em Ações. Pretendo ir seguindo esse fluxo até chegar ao saldo de R$30.000,00 na Poupança - que representa 1 ano das minhas despesas atuais. Considero esse um bom colchão de segurança e vou apenas manter os rendimentos nesta conta a fim de atualizar o capital de acordo com a inflação.

3 - Ações:

Como eu mencionei no meu Plano de Aposentadoria, fiz minha estréia no mundo dos investimentos. No mês de Abril, eu destinei R$15.000,00 para minha conta na Corretora; e no mês de Maio destinei mais R$15.000,00 (R$ 9.945,06 da Poupança + R$5.054,94 de Aporte). O valor do aporte este mês foi ligeiramente maior, porque conseguimos economizar em algumas contas (Luz + Gás + Mercado).

Com o dinheiro que eu transferi para a Corretora, eu iniciei minha carteira com ABEV3 e CIEL3. Duas empresas que quero ser sócio para o longo prazo e que apresentam sólidos resultados financeiros, liderança nos seus mercados, boa governança corporativa e vantagens competitivas frente aos seus concorrentes.

O próximo passo será em Junho com a compra de ações de mais duas empresas, com a finalidade de começar a diversificar a carteira. As candidatas são: CEMIG, Souza Cruz, Eternit, Banco do Brasil e CCR (todas focadas em dividendos).

4 - Patrimônio Consolidado:

Desta forma, o meu patrimônio consolidado ficou assim:

Quebramos a barreira dos 150K !!! Maravilha, isso mostra que um pouco de economia e planejamento sempre ajudam. Vejo colegas que se formaram comigo, alguns com salário maior do que o meu e eles tem esse mesmo valor que eu tenho (R$150.000,00) mas em dividas. Sinceramente, não sei como conseguem viver desta forma ... sem dinheiro para uma emergência, sem nenhum plano para aposentadoria, etc...

Não estou aqui falando de trabalhadores que tem um salário baixo, quase impossível de sustentar a família de forma honesta. Estou falando de Executivos, com salários de R$12.000,00 até R$35.000,00 por mês; sem considerar benefícios como carros, telefone, plano de saúde, e principalmente, Bônus agressivos !!!

Esses caras não tem desculpa para se enfiar em dividas e mais dividas. Em algum momento, essa conta vai ter de ser paga. Qualquer alteração no status atual (demissão ou problema de saúde, por exemplo) e todo o aparente equilíbrio financeiro vai por água abaixo.

Mas por enquanto, vamos nos preocupar com as coisas que podemos controlar. Disciplina nos aportes e investimentos conscientes !!!

Um grande abraço !!!

Meu Plano de Aposentadoria

Finalmente estou fazendo a minha estréia no mundo dos investimentos !!!

A torcida vibra com a entrada do time EP para a conquista da batalha da Independência Financeira - só pode ganhar quem está em campo (neste caso, na quadra). Sabemos que o jogo é difícil, o adversário é forte, mas o time treinou bem e estamos motivados. Vamos fazer o nosso melhor e jogar com muita garra para dar alegria a essa enorme torcida, que merece muito essa vitória - qualquer semelhança com discurso de jogador de futebol brasileiro, é mera coincidência.

Claro que esse foi apenas o primeiro passo, mas toda grande jornada começa com o primeiro passo.

E, aproveitando a empolgação da torcida - vamos ao que interessa: Plano de Aposentadoria.

Meu principal objetivo é conseguir uma renda passiva capaz de cobrir minhas despesas e garantir a manutenção do meu padrão de vida em um futuro onde as receitas do meu trabalho tendem a cessar, ou pelo menos diminuir. Afinal, não quero continuar trabalhando exaustivamente depois de conquistar a IF - quero sim, trabalhar com coisas que me motivam e realizar alguns projetos que tenho, mas sem visar o retorno financeiro que, caso vier, será apenas um complemento.

O primeiro passo foi determinar o meu nível atual de despesas (você pode ler aqui), que hoje é de R$2.555,00. Seguirei sempre controlando as despesas e farei o máximo para evitar que esse numero venha a subir sem a sua contrapartida na receita - com isso, quero manter minha capacidade de aporte (você pode ler mais sobre isso aqui), que atualmente é de R$4.837,00 / mês.

Seguindo também a famosa orientação de diversificar os meus investimentos (já dizia a nossa avó: Nunca coloque todos os ovos na mesma cesta !!! ), irei diversificar minhas aplicações entre Ações, Fundos de Investimento Imobiliário e Tesouro Direto. Claro que isso será devidamente revisado periodicamente, pois pretendo continuar sempre estudando e novas modalidades podem se tornar atraentes e passar a fazer parte da minha estratégia de Alocação de Ativos.

Como ainda sou relativamente jovem (apesar do espelho e os cabelos brancos insistirem em mostrar o contrário), irei investir uma parte maior do meu patrimônio em renda variável, e irei diminuir essa exposição gradativamente com o passar dos anos, conforme tabela abaixo:

A estratégia, que irei contar em detalhes em outros posts, será ter uma exposição maior a renda variável no inicio; sempre procurando ser sócio de empresas lucrativas e com vantagem competitiva de longo prazo - pretendo fazer uma divisão entre empresas com histórico de pagamento de dividendos e empresas em crescimento; sempre reinvestindo os dividendos e aumentando a minha participação nessas empresas.

A mesma estratégia se aplica aos FII em relação ao reinvestimento dos alugueis recebidos, e irei procurar manter uma reserva em TD (desde que atenda aos meus critérios de rentabilidade minima) que poderá ser utilizada para ir as compras em época de "liquidação" na Bolsa e como mecanismo para proteger o patrimônio da inflação - mas como já falado anteriormente, irei detalhar mais a estratégia em outro post.

Dando sequencia ao planejamento, eu consultei a rentabilidade histórica do IBOVESPA (clique aqui para ver o arquivo completo) e observei que desde o ano de 1994, a rentabilidade média foi de 13% a.a.

Este é um dado interessante !!! Isso quer dizer que quem entrou na Bovespa no inicio do Plano Real, obteve uma rentabilidade média de 13% ao ano ou 1,08% ao mês. Claro que sempre teremos um questionamento referente a inflação, mas para termos rendimento real basta corrigirmos os nossos aportes anualmente conforme o índice de inflação no período, ou seja, se você aporta R$1.000,00 por mês e a inflação anual foi de 6.5%, você precisará corrigir os R$1.000,00 de acordo com esse índice (R$1.000,00 x 1.065) e passar a aportar R$1.065,00 para manter o seu poder de compra; e assim sucessivamente, ano após ano.

Para fins de planejamento, eu considero que o meu aporte será reajustado anualmente de acordo com a inflação, uma vez que meu salário também é reajustado anualmente seguindo o mesmo critério.

Relembrando: a rentabilidade média do IBOVESPA nos últimos 20 anos (1994 até 2014), foi de 13% a.a ou 1.08% ao mês. Como todo bom engenheiro que se preza, eu vou aplicar um fator de segurança sobre este rendimento. Para calcular este fator de segurança, eu considerei o pior rendimento do IBOVESPA nestes 20 anos que foi -40% no ano de 2008. Isso mesmo, em 2008 o índice teve uma queda de 40%.

Então, eu vou considerar esta queda de 40% e vou deduzir dos rendimentos médios, isso me dá a seguinte equação:

Rentabilidade Média: Rentabilidade Média IBOVESPA x 0.6 = 1,08% x 0.6 = 0,648 %

Apenas para facilitar os estudos, eu arredondei o numero para 0.65%.

Mesmo sendo muito (mas muito mesmo !!!) conservador na minha análise, temos a seguinte tabela para os aportes que consigo realizar mês a mês:

Ou seja, consigo chegar ao final do ano com rendimentos de quase R$ 1.000,00 ao mês.

Uma outra análise, seguindo o mesmo critério será de quando poderei atingir um rendimento que pague as minhas despesas e poderei ficar mais tranquilo em caso de eventual desemprego. Como minhas despesas são de R$2.555,00; eu terei esse rendimento em renda passiva em aproximadamente 5 anos, ou seja, em 2019.

Apenas para dar mais motivação para todos nós, procurei verificar quando irei atingir a famosa marca de R$1.000.000,00. Quando eu serei um milionário ? Isso deve ocorrer em aproximadamente 11 anos - em 2025.

E para concluir o planejamento verifiquei em que condições eu chegarei daqui 23 anos, no momento em que pretendo me aposentar. E fiquei feliz ao verificar que posso chegar em 2037 com patrimonio de mais de R$3,5 milhões - bem interessante, não ?

Novamente, nesta análise eu não estou considerando o Plano de Previdência Corporativo que aporto mensalmente. Apenas os investimentos em Poupança, TD, FII e Ações estão considerados nesta análise. Isto quer dizer que posso chegar com um patrimônio ainda maior, mas prefiro considerar o Plano de Previdência como um complemento de renda ou ainda utilizar o dinheiro no momento da aposentadoria para financiar algum projeto ou sonho que eu decida realizar.

Além disso, eu estou sendo muito conservador (mas muito conservador mesmo !!!) quando considero rendimento médio de apenas 0.65% ao mês. Se conseguir rendimentos superiores a esse, o patrimônio irá aumentar ainda mais e proporcionar maiores rendimentos.

Sei que a postagem foi longa, mas quis dividir com vocês o meu planejamento e quem sabe motivar mais pessoas a seguir o rumo dos investimentos e Independência Financeira. Acho que fica claro como com um pouco de planejamento, regularidade nos aportes e contando com o tempo e a "mágica" dos juros compostos, podemos atingir nossos objetivos financeiros.

Nos próximos posts, vou falar um pouco mais sobre a Previdência Privada Corporativa e minha estratégia para cada modalidade de investimentos.

Um grande abraço a todos,

Escolhendo minha Corretora

Agora, vou dividir com vocês como foi o processo de escolha da corretora de valores para iniciar meus investimentos. Sei que tem bastante gente iniciando no mundo dos investimentos e a escolha da corretora pode ser um processo bastante complicado. Segue o relato da minha experiencia:

Inicialmente, eu defini o que eu espero de uma corretora para poder ter alguns critérios na hora de selecionar. Entre os critérios que utilizei, estão:

- Homebroker com interface amigável: isso é muito importante para um investidor iniciante como eu. Não adianta o Homebroker ter mil e uma funcionalidades e apresentar todas ao mesmo tempo para o investidor iniciante, pois corre um sério risco de mais atrapalhar do que ajudar. Por isso, uma interface intuitiva e fácil de operar é um ponto importante.

- Tesouro Direto Integrado: poder acessar e comprar títulos do Tesouro Direto diretamente do Homebroker é uma comodidade. Logo, se a corretora for uma operadora integrada do Tesouro Direto ajudará bastante no dia a dia – além de economizar dinheiro, queremos economizar tempo também.

- Taxas Reduzidas: aqui o diferencial é óbvio – apesar de não querer ficar girando patrimônio, ou seja, ficar vendendo e comprando diferentes ativos a todo momento – prática que só é benéfica para a corretora; também não quero ficar pagando taxas abusivas cada vez que fizer uma aquisição.

- Serviços: aqui eu avaliei como a corretora pode me ajudar com relatórios, vídeos, cursos e palestras. Obviamente, que temos que avaliar muito bem as “dicas” recebidas, pois a corretora tem interesse em gerar taxas de corretagem; porém acho que uma fonte adicional para análise é sempre bem-vinda. Logo, se pagarei taxa de corretagem, quero o maior retorno possível sobre esse dinheiro pago. Inclui aqui também o serviço de atendimento telefônico e principalmente, devido viagens que tenho de fazer, o serviço de atendimento online.

Então, acessei o site da Bovespa para obter mais informações sobre as corretoras associadas. Como temos muitas corretoras, eu iniciei o filtro pelas corretoras que operam na cidade onde eu resido.

E, para minha surpresa, temos mais de 64 corretoras – APENAS EM SÃO PAULO / CAPITAL.

Fiz o segundo filtro pelas corretoras que possuem Serviço de Atendimento Online – que, no meu caso, é muito importante ter essa funcionalidade. Felizmente, o número cai para 15 corretoras em São Paulo que oferecem atendimento online.

Legal, já estamos ficando com um número mais saudável para analisar.

Vamos então ao terceiro filtro – taxas. Para fazer uma análise um pouco mais abrangente eu peguei a menor taxa e a maior taxa de corretagem para compra e venda de ações. A menor taxa encontrada foi de R$ 1,99 e a maior taxa encontrada foi de R$ 25,21 – uma grande dispersão de resultado. Verifiquei que a maior parte das corretoras (das 15 que estão sob minha análise neste momento) se concentra em valores de corretagem entre R$ 6,30 até R$ 15,90. Desta forma eliminei outras 6 corretoras que cobram taxas de corretagem superiores a R$15,90 e sobraram 09 corretoras na análise.

Ainda falando sobre taxas, como pretendo também investir em Renda Fixa – Tesouro Direto, fui verificar as taxas cobradas pelas corretoras nesta modalidade. Novamente, me deparei com valores entre 0 até 0,5% a.a. Eliminei mais 4 corretoras que cobravam 0,5% (taxa máxima encontrada) e sobraram 05 corretoras.

Agora sim, chegou o momento de ter um contato mais próximo e decidi ligar para cada uma das corretoras e testar como era o tratamento e atenção dispensados a um potencial novo cliente.

- A primeira corretora me atendeu muito bem e, assim que informei que gostaria de começar a fazer investimentos mas ainda possuía duvidas, a atendente me encaminhou para um analista que poderia me ajudar melhor. O analista me perguntou também quanto eu estava disposto a aplicar, e assim que eu dei uma ideia de valores, ele tentou me convencer a aplicar em um Fundo gerido pela instituição onde ele trabalha.

Nada contra ele tentar me vender o seu produto (afinal, ele ganha para isso); mas comecei a não gostar quando após eu falar repetidas vezes que não estava interessado em aplicar em fundos e que eu gostaria de montar minha própria carteira com investimentos de longo prazo, o analista continuou insistindo em me oferecer um produto que eu deixei claro que não tinha interesse. Eliminei mais essa corretora da minha lista.

- A segunda e a terceira corretoras me atenderam no telefone (uma melhor e outra pior) e após uma breve conversa, ambas pediram o meu telefone e e-mail e disseram que entrariam em contato no mesmo dia. Entraram em contato mais de quatro dias depois. Não gosto deste tipo de postura e eliminei as duas da minha análise.

As duas finalistas me atenderam muito bem e os analistas foram muito atenciosos. Me explicaram que a formação de patrimônio era realmente um processo de longo prazo, foram solícitos em explicar minhas dúvidas e informaram como fazem analises e recomendações de investimentos, deixando claro que a decisão de seguir ou não seguir determinada recomendação era minha – e que eu deveria sempre estar confortável com os valores investidos e com as empresas que eu estava me tornando sócio.

Maravilha !!! Ponto para as duas – mas ainda precisava decidir por uma corretora (até poderia trabalhar com duas, mas neste início estou procurando simplicidade) e quando falamos do processo de abertura de conta – uma corretora precisava que eu enviasse cópias autenticadas dos documentos pelo correio e a outra aceitava copias simples enviadas por e-mail.

Pronto, finalmente consegui me decidir. Minha corretora hoje é a Spinelli (HB Invest).

PS: Não estou orientando ninguém a seguir a mesma corretora. Ela não é a corretora com menores taxas de corretagem, nem com os maiores recursos de Homebroker; mas decidi por essa corretora pelo conjunto da obra. Tem as funcionalidades que eu preciso e outras desejáveis (tem também uma funcionalidade para apuração do IR e isenção de taxa de custódia, além de não cobrar TED para meu banco) e o principal: atendimento me agradou muito !!! 

Um grande abraço a todos.

Atualização Patrimonial - ABR/14

Caros amigos - mais um mês se passou: Dilma caindo nas pesquisas de intenção de voto, Lula pensando em voltar para o Planalto Central, Russia criando confusão no Leste Europeu, Obama passivo em relação a postura da Russia, preparativos para a Copa estão atrasados, casos de racismo no futebol e no basquete, Petrobras envolvida em mais escândalos. Aliás, notaram como aumentou o numero de propaganda institucional da Petrobras em horário nobre na TV assim que a CPI foi aprovada ? A empresa já está quebrada e o governo queima caixa para convencer o povo que a Petrobras é a melhor empresa petrolífera do mundo, e o pior de tudo é que o povo acredita !!!

Mas vamos ao que interessa: Atualização Patrimonial de Abril/14

Como esta é a minha primeira divulgação de patrimônio, acho que cabe fazer uma pequena introdução.

Como eu mencionei no meu post sobre Receitas (clique aqui para ler) e Despesas (clique aqui para ler) - eu não tenho mais dividas com financiamento habitacional, também não tenho dividas com cartão de credito ou qualquer tipo de credito rotativo. Felizmente, consegui quitar o meu apartamento em um prazo muito bom, sempre destinando toda a sobra salarial para adiantar parcelas (e economizar juros).

Logo após quitar meu imóvel, eu comecei a destinar os meus aportes para a formação de colchão de segurança para despesas eventuais e também para o caso de desemprego, uma vez que não sou funcionário publico (nada contra quem é), não tenho estabilidade e trabalho em um ramo de atividade muito competitivo e também muito cíclico, onde demissões em massa em períodos de crise são comuns.

Acabei negligenciando meus investimentos por um tempo, porém nunca deixei de poupar - o que fez com que meu colchão de segurança ficasse maior do que o previsto. E, devido a minha negligência neste assunto, este colchão de segurança permaneceu o tempo topo aplicado na Caderneta de Poupança. Sim, eu sei que estou perdendo dinheiro todo dia deixando o meu capital parado por lá - por isso mesmo, decidi me informar melhor e começar a investir em ativos que me gerem renda passiva no longo prazo com o objetivo de conseguir minha Independência Financeira.

Atualmente, eu tenho duas aplicações financeiras: Caderneta de Poupança e Plano de Previdência Corporativo (explicarei melhor esse plano em um outro post).

De acordo com o sistema de cotas do ADP - essa é a evolução do meu Patrimônio:

1 - Previdência Privada Corporativa

Este mês a Previdência sofreu um pouco mais - esse fundo tem uma parte das aplicações em ações de empresas que tiveram alguma queda na sua cotação. Nada alarmante, pois não considero a Previdência no meu Plano de Aposentadoria, devido a baixa liquidez. Quando eu retirar o saldo acumulado, já estarei muito próximo da minha aposentadoria e usarei esse dinheiro para uma renda complementar ou para financiar algum projeto que eu tenha na época - como dar uma volta ao mundo, por exemplo.

2 - Poupança

Como falei anteriormente, todo o meu dinheiro estava aplicado na Poupança - devido aos baixos rendimentos e a alta da inflação, eu decidi começar a diversificar meus investimentos e buscar a tão sonhada Independência Financeira. Vocês podem notar que no mês de Abril, eu fiz uma retirada de R$ 11.920,00 que somada ao meu aporte que foi de R$ R$3.080,00 - totaliza R$ 15.000,00 que eu já transferi para a conta da corretora. Meu plano é retirar uma parte do meu colchão de segurança mensalmente e ir destinando para outras aplicações.

Este mês o meu aporte foi menor do que o planejado devido ao nascimento da minha sobrinha (presentes, viagem para visitar o novo bebe) e também ao pagamento de exames de saúde.

3 - Ações

Ainda não tenho muito o que falar sobre Ações - ainda não fiz minha primeira aplicação. O dinheiro foi transferido para a conta da corretora e estou estudando 10 empresas - vou fazer minha estreia com alguma delas. Estou muito tentado a estrear com Ambev - já que teve uma queda razoável no ultimo pregão e, apesar de ainda ser uma ação cara, acredito que não exista ação barata que não possa ficar mais barata e nem ação cara que não possa ficar mais cara - estou mais interessado em ficar sócio de boas empresas, com vantagem competitiva e bons resultados (lucros); que irão ajudar a atingir meus objetivos nos próximos 25 anos.

4 - Patrimônio Consolidado

Para fechar a atualização de Abril - segue o Patrimônio Consolidado.

Quase R$ 150.000,00 !!! Vamos firmes atingir essa marca no próximo mês.

Um grande abraço a todos.

Planejamento e Estratégia - Resultado Operacional

Nas postagens anteriores eu detalhei as minhas Receitas (clique aqui para ler) e minhas Despesas (clique aqui para ler).

Agora chegou a hora de ver se a conta fecha no final do mês, ou seja, seu tenho Lucro ou Prejuízo.

Por definição, sabemos que Resultado Operacional = Receitas – Despesas.

Logo, se o resultado final for positivo, isso significa que tenho mais Receitas do que Despesas, ou seja, entra mais dinheiro na minha conta do que dinheiro que sai da conta. Se, ao contrário, o resultado for negativo; significa que sai mais dinheiro da conta do que entra dinheiro na conta – ou seja, estou tendo prejuízo.

Claro que sabemos que devemos ao máximo evitar as dividas que podem comprometer o seu orçamento e atrasar em muitos anos a sua Independência Financeira. Essa é a regra de ouro: GASTAR MENOS DO QUE SE GANHA !!!

Então, como meu objetivo aqui é dividir com vocês a minha experiencia pessoal, vamos ao que interessa:

Receita Total

R$ 7.392,00

Despesa Total

R$ 2.555,00

Resultado Operacional

R$ 4.837,00

Muito bom !!! Isso significa que, mantendo o meu padrão de vida atual eu tenho R$ 4.837,00 por mês para aportar e investir na minha Independência Financeira. Eu considero um número bom porque representa 65,5% da minha renda.

Claro que esse número vai mudar conforme a época do ano, por exemplo: Janeiro e Fevereiro sempre tem despesas extras com IPVA, IPTU e vários impostos – além de despesas de final de ano. Mas eu também tenho rendimentos extras (13° Salário, Participação nos Lucros, etc...) que não estou considerando no meu orçamento. Então, para sempre ter transparência quanto ao que está sendo feito, eu irei detalhar a evolução patrimonial mês a mês e colocarei a justificativa de aportes e origem dos recursos.

Mas o momento é de comemorar – estou tendo Lucro !!!

Estamos entre a minoria de brasileiros que conseguem sobreviver e terminar o mês com alguma sobra de dinheiro.

Claro que precisamos avaliar o que está sendo feito de bom para manter e também o que está sendo feito de ruim para corrigir, então fiz uma breve análise de pontos positivos e negativos relacionados ao trabalho, formação e saúde (que são as bases da minha capacidade de aporte) e cheguei no seguinte resultado:

Tenho, então, um plano de ação traçado para tentar diminuir minhas deficiências e pontos negativos.

Para o primeiro item, já estou estudando e pretendo nos próximos meses fazer minha estreia no mundo dos investimentos. Chega de deixar o dinheiro parado na Poupança e perdendo para a inflação – na poupança irão ficar apenas os recursos do fundo de emergência.

Para o segundo item, a única solução é se manter em condições de competir com outros profissionais da área. Sou formado em uma boa instituição, com qualidade reconhecida pelo mercado; e também sou pós graduado (MBA) em uma outra universidade publica, muito prestigiada no mercado de trabalho.

O meu planejamento segue para dar início ao Mestrado Profissional – provavelmente em 2015. Tenho essa vontade já há algum tempo e o mestrado irá me ajudar a me manter competitivo no mercado de trabalho, adquirir novos conhecimentos, estabelecer novas conexões e ampliar oportunidades através do meu networking; além de me ajudar com um plano de segunda renda que poderia vir através de aulas em faculdades e programas de pós graduação.

Quanto ao estudo de outro idioma, apesar de ter muita vontade, ainda não sei como executar esta meta. Lembrando que este ano, minha prioridade será retomar as atividades físicas e restabelecer um bom nível de saúde. Então, por enquanto, essa meta ainda vai ficar em segundo plano.

Por enquanto é isso !!!

Não esqueci do post sobre a minha atualização patrimonial de Abril - será o próximo e sai no sábado, sem falta. E dai para frente, atualização patrimonial sempre no primeiro sábado do mês.

Um grande abraço a todos.

Planejamento e Estratégia - DESPESAS

Conforme combinamos, agora vou dar sequência ao meu orçamento familiar abordando as despesas que tenho atualmente.

Esse será um post um pouquinho maior do que o habitual, pois quero detalhar um pouco as despesas atuais e meu planejamento para o futuro.

Tenho como premissa básica sempre gastar menos do que eu ganho, e venho fazendo isso desde os meus 14 anos, quando comecei a trabalhar. Isso tem me proporcionado um pouco mais de tranquilidade e salvado algumas noites de sono. Eu pude ver diversos amigos perdendo os cabelos enquanto se afundavam em dívidas para comprar carros esportivos, roupas de grife e outros itens supérfluos. Nunca consegui entender esse comportamento, apesar de ter pessoas bem próximas e familiares que fazem isso rotineiramente: GASTAM MAIS DO QUE PODEM. 

Temos que evitar essa armadilha a qualquer custo !!!

Vamos então ao que interessa, segue abaixo o detalhe das despesas:

Item 2 – Despesas

Habitação	R$ 1.560,00
Condomínio / Água	R$ 350,00
IPTU / Taxas Municipais
Energia Elétrica	R$ 55,00
Gás	R$ 55,00
Telefone Fixo
Telefone Celular	R$ 100,00
Internet / TV Assinatura	R$ 200,00
Supermercado	R$ 400,00
Empregada Doméstica	R$ 400,00

Moro em um apartamento de 2 quartos em um bairro bem legal. Consegui aproveitar uma excelente oportunidade para a aquisição do meu apto, pois na época os preços neste bairro ainda não haviam aumentado bastante e comprei o apto por R$ 100.000,00 – sendo que, atualmente, os aptos no prédio onde moro estão sendo negociados na faixa entre R$380.000,00 – 420.000,00. 

Conseguimos uma excelente oportunidade pois compramos 3 aptos no mesmo prédio e negociamos em conjunto (apto para meu Pai, meu Avô e também o meu apto).

Como trabalho fora, tenho pouca despesa de energia elétrica e gás (sendo que na maioria das vezes, os valores das contas vem abaixo do valor de R$55,00 alocado para o pagamento das mesmas).

Quanto ao celular, eu tenho um plano corporativo que me permite acesso à Internet, SMS ilimitado e também um valor reduzido nas chamadas. Tenho um pacote razoável na TV por Assinatura pois tem vários canais que eu gosto e acho que vale a pena ter uma programação um pouco mais elevada que a disponível na TV aberta.

Como almoço no trabalho, acabo gastando pouco no supermercado (apesar que esse mês tive uma surpresa e acabei gastando um pouco mais do que o planejado – realmente, INFLAÇÃO está de volta e com muita força). Tenho também uma diarista que vem semanalmente e, além de uma limpeza bacana no apartamento, também lava e passa as roupas.

Não tenho despesas extras com médico ou dentista, pois tenho Plano de Saúde e Plano Odontológico (que já vem descontado em folha de pagamento) – minha despesa eventual pode ocorrer com remédios ou consultas com médicos fora da rede de assistência, mas isso não ocorre frequentemente.

Transporte	R$ 440,00
Combustível	R$ 200,00
Estacionamento	R$ 200,00
Lavagens	R$ 40,00

Em relação as despesas de transporte, eu trabalho relativamente perto de casa (10Km para ir e 17 Km para voltar, pois faço um caminho diferente na volta por motivos pessoais). Com isso, gasto aproximadamente R$200,00 / mês em combustível.

Infelizmente, não tem estacionamento na empresa onde trabalho e por isso, sou obrigado a pagar um estacionamento para não deixar o carro na rua. Além do gasto com lavagem do carro – que para ser honesto, não mando lavar todo mês.

Despesa Pessoal	R$ 205,00
Corte Cabelo	R$ 25,00
Esportes	R$ 80,00
Presentes	R$ 100,00

Como despesa pessoal, tenho um total de R$205,00 – tive um pequeno aumento pois voltei a praticar esporte 3 vezes por semana e isso teve um impacto na minha conta de despesas. De qualquer forma, acho isso um investimento pois ganhei muito peso nos últimos anos, e após consulta ao médico alguns exames estavam fora do limite saudável (colesterol, índice glicêmico) e decidi mudar meu estilo de vida. Passei a me alimentar melhor e praticar esporte – talvez, coloque isso aqui no blog para vocês acompanharem a minha evolução rumo ao peso ideal – sei que isso também é uma preocupação de muitos; afinal, queremos ter independência financeira mas também queremos ter saúde.

Lazer	R$ 350,00
Restaurantes	R$ 300,00
Livros / Revistas	R$ 50,00

No campo de lazer, tenho R$350,00 alocados para Livros e também Restaurantes (pretendo diminuir a ida a restaurantes e irei usar esse dinheiro para outro tipo de lazer).

Somando tudo, tenho como despesa total:

Despesa Total

R$ 2.555,00

Considero que as despesas estão em um Nivel Controlado, pois elas representam 34,5% do meu rendimento líquido. A minha meta é nunca comprometer mais de 50% do meu rendimento.

PS: Não está considerado aqui despesas com IPVA, IPTU e seguro de carro - pois eu uso o Bonus e Participação nos Lucros (PLR) para quitar essas despesas. Também não considerei esses itens nas receitas, pois os valores são diferentes a cada ano.

Na próxima postagem, eu irei detalhar meu patrimônio atual e passarei a monitorar a evolução e publicar os resultados mensalmente. Estou sempre dando uma passada em outros blogs e achei legal a ideia de ter um ranking comparando o patrimônio entre os investidores. Ainda não sei se vou pedir para participar de algum desses rankings - e caso pedir, também não sei se serei aceito - mas de qualquer forma, eu posso comparar meu desempenho com outros investidores para ter uma ideia do que posso estar fazendo certo e, mais importante ainda, ter uma ideia do que posso estar fazendo errado.

Então, é isso !!! Rumo a Independência Financeira !!!

Próxima postagem: Atualização Patrimonial ABR/14

Um grande abraço a todos !!!