sábado, 17 de maio de 2014

Escolhendo minha Corretora

Agora, vou dividir com vocês como foi o processo de escolha da corretora de valores para iniciar meus investimentos. Sei que tem bastante gente iniciando no mundo dos investimentos e a escolha da corretora pode ser um processo bastante complicado. Segue o relato da minha experiencia:



Inicialmente, eu defini o que eu espero de uma corretora para poder ter alguns critérios na hora de selecionar. Entre os critérios que utilizei, estão:

- Homebroker com interface amigável: isso é muito importante para um investidor iniciante como eu. Não adianta o Homebroker ter mil e uma funcionalidades e apresentar todas ao mesmo tempo para o investidor iniciante, pois corre um sério risco de mais atrapalhar do que ajudar. Por isso, uma interface intuitiva e fácil de operar é um ponto importante.

- Tesouro Direto Integrado: poder acessar e comprar títulos do Tesouro Direto diretamente do Homebroker é uma comodidade. Logo, se a corretora for uma operadora integrada do Tesouro Direto ajudará bastante no dia a dia – além de economizar dinheiro, queremos economizar tempo também.

- Taxas Reduzidas: aqui o diferencial é óbvio – apesar de não querer ficar girando patrimônio, ou seja, ficar vendendo e comprando diferentes ativos a todo momento – prática que só é benéfica para a corretora; também não quero ficar pagando taxas abusivas cada vez que fizer uma aquisição.

- Serviços: aqui eu avaliei como a corretora pode me ajudar com relatórios, vídeos, cursos e palestras. Obviamente, que temos que avaliar muito bem as “dicas” recebidas, pois a corretora tem interesse em gerar taxas de corretagem; porém acho que uma fonte adicional para análise é sempre bem-vinda. Logo, se pagarei taxa de corretagem, quero o maior retorno possível sobre esse dinheiro pago. Inclui aqui também o serviço de atendimento telefônico e principalmente, devido viagens que tenho de fazer, o serviço de atendimento online.

Então, acessei o site da Bovespa para obter mais informações sobre as corretoras associadas. Como temos muitas corretoras, eu iniciei o filtro pelas corretoras que operam na cidade onde eu resido.

E, para minha surpresa, temos mais de 64 corretoras – APENAS EM SÃO PAULO / CAPITAL.

Fiz o segundo filtro pelas corretoras que possuem Serviço de Atendimento Online – que, no meu caso, é muito importante ter essa funcionalidade. Felizmente, o número cai para 15 corretoras em São Paulo que oferecem atendimento online.

Legal, já estamos ficando com um número mais saudável para analisar.

Vamos então ao terceiro filtro – taxas. Para fazer uma análise um pouco mais abrangente eu peguei a menor taxa e a maior taxa de corretagem para compra e venda de ações. A menor taxa encontrada foi de R$ 1,99 e a maior taxa encontrada foi de R$ 25,21 – uma grande dispersão de resultado. Verifiquei que a maior parte das corretoras (das 15 que estão sob minha análise neste momento) se concentra em valores de corretagem entre R$ 6,30 até R$ 15,90. Desta forma eliminei outras 6 corretoras que cobram taxas de corretagem superiores a R$15,90 e sobraram 09 corretoras na análise.

Ainda falando sobre taxas, como pretendo também investir em Renda Fixa – Tesouro Direto, fui verificar as taxas cobradas pelas corretoras nesta modalidade. Novamente, me deparei com valores entre 0 até 0,5% a.a. Eliminei mais 4 corretoras que cobravam 0,5% (taxa máxima encontrada) e sobraram 05 corretoras.

Agora sim, chegou o momento de ter um contato mais próximo e decidi ligar para cada uma das corretoras e testar como era o tratamento e atenção dispensados a um potencial novo cliente.

- A primeira corretora me atendeu muito bem e, assim que informei que gostaria de começar a fazer investimentos mas ainda possuía duvidas, a atendente me encaminhou para um analista que poderia me ajudar melhor. O analista me perguntou também quanto eu estava disposto a aplicar, e assim que eu dei uma ideia de valores, ele tentou me convencer a aplicar em um Fundo gerido pela instituição onde ele trabalha.

Nada contra ele tentar me vender o seu produto (afinal, ele ganha para isso); mas comecei a não gostar quando após eu falar repetidas vezes que não estava interessado em aplicar em fundos e que eu gostaria de montar minha própria carteira com investimentos de longo prazo, o analista continuou insistindo em me oferecer um produto que eu deixei claro que não tinha interesse. Eliminei mais essa corretora da minha lista.

- A segunda e a terceira corretoras me atenderam no telefone (uma melhor e outra pior) e após uma breve conversa, ambas pediram o meu telefone e e-mail e disseram que entrariam em contato no mesmo dia. Entraram em contato mais de quatro dias depois. Não gosto deste tipo de postura e eliminei as duas da minha análise.

As duas finalistas me atenderam muito bem e os analistas foram muito atenciosos. Me explicaram que a formação de patrimônio era realmente um processo de longo prazo, foram solícitos em explicar minhas dúvidas e informaram como fazem analises e recomendações de investimentos, deixando claro que a decisão de seguir ou não seguir determinada recomendação era minha – e que eu deveria sempre estar confortável com os valores investidos e com as empresas que eu estava me tornando sócio.

Maravilha !!! Ponto para as duas – mas ainda precisava decidir por uma corretora (até poderia trabalhar com duas, mas neste início estou procurando simplicidade) e quando falamos do processo de abertura de conta – uma corretora precisava que eu enviasse cópias autenticadas dos documentos pelo correio e a outra aceitava copias simples enviadas por e-mail.

Pronto, finalmente consegui me decidir. Minha corretora hoje é a Spinelli (HB Invest).


PS: Não estou orientando ninguém a seguir a mesma corretora. Ela não é a corretora com menores taxas de corretagem, nem com os maiores recursos de Homebroker; mas decidi por essa corretora pelo conjunto da obra. Tem as funcionalidades que eu preciso e outras desejáveis (tem também uma funcionalidade para apuração do IR e isenção de taxa de custódia, além de não cobrar TED para meu banco) e o principal: atendimento me agradou muito !!! 

Um grande abraço a todos.

20 comentários:

  1. Muito bom o seu relato.. realmente hoje estamos carente de corretoras com qualidade....

    Já agora, qual era a outra corretora ?

    Abraço!

    ResponderExcluir
  2. Olá Forreta - tudo bem ? Realmente, eu tive um certo trabalho para escolher minha corretora - achei que seria mais simples !!! Eu optei por omitir os nomes das corretoras que avaliei e citar apenas o nome da que eu escolhi, porque estabeleci critérios particulares para a escolha de cada uma. De repente, uma corretora que eu não gostei do atendimento pode ser uma excelente corretora para algum colega ou pode até ter mudado o procedimento para abertura de conta ou as taxas cobradas (eles sempre estão mudando os valores).

    Um grande abraço e obrigado pela visita !!!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Com certeza EP, era só para ter uma noção de quem eram os finalistas rs.

      Eu antigamente pertencia a uma corretora de um grande banco, com taxas de corretagem acima de R$20,00. Nem me importava de pagar esse preço SE tivessem um serviço diferenciado... mas reparei que não valia a pena, é uma corretora como todas as outras....

      Acabei escolhendo a RICO, que cobra menos da metade em corretagem... rs

      Abraços!

      Excluir
    2. Tb sou da Rico.

      Excluir
    3. A Rica estava entre as minhas TOP 5 também. O amigo Uorrem Bife também a utiliza para compra de FII.

      No momento, vou ficando na Spinelli mesmo - gostei bastante do atendimento.

      Um grande abraço,

      Excluir
    4. Eu ficarei com a Directa, pois tenho conta desde a época que era Banif e hoje sou universitária de novo, então tenho várias vantagens. A Spinelli era minha cotada, junto com a Socopa, mas vi que não compensa, pelos benefícios que tenho na DI.

      Excluir
  3. Boa escolha EP, parabéns! Já tive conta lá mas optei por encerrar e abrir uma nova em uma concorrente.

    Abraços.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá IL - acredito que tenha sido uma boa escolha. Pelo menos, até agora eu estou bem satisfeito - não é a que cobra a menor taxa de corretagem; mas gostei muito do atendimento deles. Foram muito atenciosos antes de eu ser cliente e continuam sendo depois de eu me tornar cliente. Acho isso um grande diferencial !!!

      Muito obrigado pela visita e um grande abraço !!!

      Excluir
  4. Olá EP, também uso apenas a Spinelli (sou gaúcho e do ramo de TI), nunca tive nenhum problema. Se não me engano, tiveram seu HB eleito o melhor entre certo grupo em alguns anos. A estrutura online deles é muito boa e nunca tive problemas, em mais de um ano só liguei uma vez pra lá porque queria aplicar em um fundo de ações, que não tem funcionalidade integrada no sistema, mas no resto tem sido show de bola. Boa escolha! Abração. Marcelo

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Marcelo - tudo bem ?

      Sua experiencia com eles foi bem parecida com a minha. Gostei muito do atendimento deles, foram muito atenciosos e tiraram todas as minhas duvidas. Então, até o momento, estou bastante satisfeito com o serviço; mesmo eles não tendo a menor taxa de corretagem do mercado; acho que o atendimento é um grande diferencial.

      Um grande abraço !!!

      Excluir
  5. eu tenho q sair da fator logo, kk

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. É isso ai Sonny - temos sempre que buscar serviços mais completos !!! A fator era uma das que estavam na minha lista, mas acabei fechando mesmo com a Spinelli.

      Estou acompanhando seu blog e sua jornada no mundo dos concursos - também gosto muito da área de segurança publica. Quem sabe ainda não seremos colegas de trabalho um dia ???

      Boa sorte nos investimentos e nos estudos.

      Um grande abraço !!!

      Excluir
  6. Eu não sei qual a taxa de corretagem da Spinelli e nem a taxa de custódia, mas corretora não se sustenta cobrando R$ 1,99 ou R$ 6,00 por operação. Você não sabe quanto é custoso passar a custódia para outra corretora caso alguma dessas baratas venha a quebrar. É preciso levar em conta isto também. Se você aporta R$ 1.500,00 todo mês, uma taxa de R$ 25,00 se torna irrisória e no somatório total se torna desprezivel. Uma boa corretora cobra mais caro porque te oferece uma plataforma melhor e isto não custa barato. A minha por exemplo me oferece toda aquela parafernália do trade system do bem que Bastter tem, além de vários gráficos em cima do portfólio e de todo tipo que você imaginar. Tem gráfico dos proventos, do crescimento dos proventos, das ações, dos Fiis etc. Não vou citar o nome da corretora porque não quero me trair. Mas é isso aí.

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Investimentos em Valor. A corretagem da Spinelli é de R$11,90 (R$4,90 no fracionário). Não cobra taxa de custódia se o cliente aderir ao programa ivantagens - que eu achei bem interessante. Eles te ajudam a apurar e declarar o Imposto de Renda, te ajudam com a DARF para os recolhimentos mensais (caso necessário). Acho um recurso bem interessante - apesar de o atendimento ter sido o fator decisivo na minha escolha.

      Acredito que os valores cobrados pela Spinelli estão de acordo com o mercado - não são os mais baratos e também não são os mais caros. Espero que a corretora não quebre, pois nao gostaria de ter que trocar de corretora neste momento - estou bem feliz com o serviço deles e pretendo continuar sendo cliente.

      Obrigado pela visita e um grande abraço.

      Excluir
    2. 11,90 de corretagem é um roubo, espero que vc esteja comrpando só no fracionário mesmo.

      Excluir
    3. Acho que isso depende um pouco - UB. Se você colocar R$11,90 de corretagem e diluir em R$4.000,00 de aporte, isso representa 0,29% - entendo como um custo aceitável. Ainda que eu fizesse duas transações com esse aporte - o custo representaria 0,59%. Não é o melhor dos mundos, mas ainda é muito gerenciável !!!

      Como disse, pode ser que eu me engane bastante, mas gostei do atendimento deles. Por enquanto, acho que está valendo a pena. No futuro, posso pensar em buscar taxas mais atrativas !!!

      Um grande abraço,

      Excluir
  7. Respostas
    1. Olá IV - já está adicionado. Me adiciona lá no seu blog também !!!

      Vamos juntos na jornada ruma a IF !!! Um grande abraço !!!

      Excluir
  8. Boa pesquisa e bom post. quando eu fui escolher a minha corretora não fui tão criterioso assim, rs. Comecei pela MyCap, depois entrei na Rico, depois na Mirae e finalmente na Spinelli.

    Entrei na Spinelli porque a mesma não cobrava taxa de administração de TD, hoje já cobra, entãoperdeu a vantagem, mas estou com preguiça de fazer conta em outra, rs, mesmo porque ela tá cobrando baixinho. Não uso ela para comprar ações e FIIs porque é cara. O HB dela também é muito ruim, eu acho.

    A RICO tenho usado só para comprar FII, como compro muito esporadicamente então a corretagem de 9 reais não afeta muito, mas mesmo assim é uma corretagem cara. Não aconselho usar a Rico para ter ações em B&H, porque acho fundamental alugar ações sempre, e a Rico cobra adicional de aluguel. A vantagem da Rico é ter integrado no HB a função de aluguel e de negociação de TD, só isto.

    A MyCap é uma corretora legal, bem flexível porque apresenta vários planos de corretagem. O plano mais enxuto a corretagem sai por um preço camarada. a plataforma gráfica da MYCap é a que eu gosto mais, o gráfico é fantástico, já o HB é mais ou menos.

    A Mirae é a mais barata em termos de corretagem, o HB é legal, o gráfico também. De vez em quando o HB dá uns paus exigindo ligar para lá. Ultimamente o serviço de alugueld e ações está péssimo, mas como é barata vou ficando.

    Abraço!

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Pois é - acho que em termos financeiros seria interessante ter conta em mais de uma corretora. Vou avaliar isso no futuro, mas neste momento estou buscando simplicidade. Já tenho muito o que aprender no mundo dos investimentos e como gostei bastante do atendimento na Spinelli - pretendo ficar por lá neste inicio de aprendizado.

      Um grande abraço,

      Excluir