sábado, 1 de agosto de 2015

Atualização Patrimonial - JUL/15

Olá Pessoal - tudo bem ?

As coisas andam bem corridas aqui na empresa. Por sorte, estou de ferias no mestrado e estou tentando gerenciar todas as coisas e problemas que vem surgindo. A propósito do mestrado as provas foram agendadas bem no meu retorno da viagem que fiz a Espanha; logo, tive que ficar estudando todas as noites enquanto estava por lá e acabei não aproveitando muito da viagem do ponto de vista turistico. Mas pelo menos valeu a pena pelos contatos profissionais e com as noites de estudo eu consegui ser aprovado nas materias.

Vou seguindo no mestrado buscando a titulação para fazer uma migração do mundo corporativo para o mundo academico - acho que atuar como professor pode ser uma experiencia bem gratificante. Principalmente, se eu conseguir aliar trabalho em meio período com uma renda passiva fruto dos investimentos, o que pode me proporcionar a chamada semi independencia financeira.

Ando um pouco chateado com uma pessoa especifica aqui do trabalho e aconteceram algumas coisas que eu classifico como absurdas (estou vendo a melhor forma de dividir com voces nas próximas postagens) e realmente nao quero ficar até os 65 anos suportando determinadas situações e determinados tipos de pessoas / personalidades.

Acredito que o melhor fruto que podemos ter da disciplina de poupar e investir todos os meses é exatamente atingir uma liberdade financeira. Essa liberdade financeira, na verdade, é uma liberdade de vida - porque quando voce nao depende mais do seu salário voce pode se permitir viver da forma como achar melhor e conviver com pessoas que tenham personalidade com a qual voce se identifica. Não gosto de conviver com pessoas mal educadas, que gritam e tentam impor a opinião a força, ou pior ainda, pessoas que não tem carater e praticam o tão famoso assedio moral.

De qualquer forma, o melhor remédio é utilizar essas frustrações do dia a dia como forma de motivação para manter a disciplina e a estratégia de investimentos a fim de conquistar a liberdade financeira.

Então, vamos a atualização patrimonial deste mês:

1 - Poupança:



Sigo com a alocação de R$20.000,00 em poupança e estudando a melhor forma de otimizar essa aplicação. Provavelmente o destino será TD - apesar de ser importante ter algum valor em poupança para ter saldo médio com o banco e usufruir do unico beneficio de ser um cliente com saldo em conta, que é o atendimento em agencias exclusivas e o facil acesso ao gerente para resolver algum problema. Porém, com a taxa de juros subindo como está provavelmente o dinheiro irá para o Tesouro Selic.


2 - Ações:



Apesar das quedas do IBOVESPA, a minha carteira ainda não chegou a apresentar prejuizo, porém isso nao vai durar por muito tempo. Com a crise economica e a ameaça de perder o grau de investimento, com certeza, o IBOVESPA vai despencar (o que pode ser oportunidade de boas compras) e apesar da minha carteira ser bem defensiva, com certeza ela também vai sangrar durante um tempo. De qualquer forma, os aportes em ações estão em suspenso até eu atingir minha meta de alocação em FII e também em Renda Fixa.


3 - FII:



Em relação aos FII´s a performance continua bem bacana com valorização dos ativos. Apesar de este não ser meu objetivo (eu espero sempre uma valorização dos imóveis de acordo com a inflação) uma valorização patrimonial é sempre bem vinda. O meu objetivo principal com os FII é o recebimento de aluguéis e neste mês eu recebi R$760,00 e com as compras realizadas acredito ultrapassar a marca dos R$800,00 no próximo mês. Estou chegando próximo do meu objetivo em FII para este ano, que é R$100.000,00 e assim que atingir esse objetivo eu iniciarei minha posição no Tesouro Direto.


4 - Total:



Finalmente, o patrimonio bateu a marca dos R$170.000,00 - o que ainda mantém vivo o objetivo de atingir R$200K no final do ano. A alocação que estou buscando é de 50% em FII (100K) / 30% em Ações (60K) e 20% em RF (40K).

Para a Renda Fixa, neste momento eu tenho R$20K em poupança e portanto, terei de aportar outros 20K no Tesouro Direto. A estratégia no TD será compra de Tesouro Selic com a finalidade de garantir a rentabilidade e, em caso de boas oportunidades poder vender este ativo na Renda Fixa e comprar Ações ou FII´s. A outra parte será aplicada em NTN IPCA Principal com o objetivo de "travar" as altas taxas de juros para um período mais longo, neste caso, titulos com vencimento em 2035.

Então vamos nessa, torcendo para o governo conseguir aprovar as medidas de ajuste para ver se o pais consegue pelo menos respirar a partir de 2017; porque 2015 e 2016 já estão perdidos. Conseguir manter a renda e manter os aportes será um grande diferencial neste periodo, tomara que todos os colegas da blogosfera (inclusive eu) consigam atingir este objetivo.

Um grande abraço a todos.

31 comentários:

  1. Olá Executivo.

    Penso como vc sobre a liberdade financeira.
    E suas chateações tb são bem semelhantes as minhas e acredito que muuuita gente passa por isso!
    Vamos tentando fugir delas ou pelo menos tentando suportá-las. Estas chatices me motivam ainda mais buscar a independência financeira.
    Sobre as ações, vc está com uma rentabilidade anual fantástica! Parabéns! Qual a composição dela?
    Só não concordo com sua preocupação com o ibovespa. Veja que sua carteira se saiu muito melhor que ela!
    Não acredito neste tal sangramento que vc espera que vá acontecer!:-)

    Abs!

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    1. Ola Jose:

      Realmente acredito que muitas pessoas passam por chateações no ambiente de trabalho. Infelizmente, essa não é a primeira vez que vejo esses comportamentos inadequados (para nao dizer criminosos) e acredito que nao será a ultima. Mas como voce disse: temos de usar essas chateações como motivação para buscarmos a independencia financeira.

      A respeito da minha carteira de ações, ela está com a seguinte composição: AMBEV / CIELO / CEMIG / BEMATECH / CCR / ULTRAPAR.

      Quanto ao IBOVESPA eu nao estou preocupado porque estou posicionado para longo prazo e acredito que uma queda vai abrir boas oportunidades de compra para os ativos que tenho em carteira. Mas olhando com objetividade para o cenario macroeconomico, acredito que nao conseguiremos escapar de uma queda no indice: as contas do governo estão desequilibradas, cenario de inflação e baixo crescimento, desemprego aumentando, risco de perder o grau de investimento ... e olha que os USA nao começaram a aumentar os juros por lá. Acho que quando isso acontecer, teremos uma fuga de capital ruma a terra do Tio Sam.

      Um grande abraço,

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  2. Grande EP,

    Parabéns pela marca de 170k. Logo logo chegam os 200k.

    Abs

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    1. Olá AP - muito obrigado.

      Se tudo continuar como o planejado, os 200K devem chegar em Dezembro, com o aporte do 13° Salario. Infelizmente, acho que o bonus deste ano nao vai ser legal, estamos bem distantes das metas na empresa - mas vamos perseguir até o ultimo minuto. Qualquer real a mais na conta é um real a menos para a Independencia Financeira.

      Um grande abraço,

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  3. Força executivo,
    Seu objetivo em FII continua firme, apenas fique de olho nas revisionais negativas que vão ocorrer neste e no próximo ano.
    Escritórios, logística e shopping vão ficar bem fracos neste período.
    Sobre a questão da pressão no serviço:Boas colocações! Principalmente quando temos eficiência em nosso sobre nome
    e forçados a trabalhar com indivíduos e suas condutas anti profissionais perante a organização corporativa.
    O Brasil sempre este inserido nessa cultura de pouca eficiência e falta de organização!
    Infelizmente esta no DNA de muitas empresas.
    Trocar de empresa não altera a questão, pois tudo gira em torno da cultura e filosofia de trabalho.
    Atualmente trabalhando como autônomo, muito perigoso o que estou fazendo!
    Não vi outra saída pois anda complicado este mundo corporativo e me cansei de dar murro em ponta de faca.
    Apenas a IF salva o resto é mero detalhe!


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    1. Ola Mestre dos Dividendos - voce está coberto de razão. No Brasil, a questão da pressão e ineficiencia no ambiente de trabalho está tão enraizada que é mesmo cultural. Os paises latinos tem esse problema em geral. Na minha viagem a Espanha também observei os mesmos problemas por lá.

      Trocar de empresa só serve se a mudançaestiver alinhada com um objetivo de carreira maior - mudar para tentar fugir de comportamentos inadequados no ambiente de trabalho não resolve muito, porque esses comportamentos acontecem em quase todas as empresas aqui no Brasil.

      Trabahar como autonomo tem suas vantagens e desvantagens - eu nunca trabalhei dessa forma, então nao consigo avaliar como é. Mas acho que trabalharia se surgisse uma oportunidade interessante - tenho muito vontade de trabalhar com planejamento de viagens e organização turistica, mas como nao conheço muito do mercado, nao me movimentei para esse caminho. Aos poucos, vou tentar migrar para o mundo academico e trabalhar meio periodo - esse é o objetivo nos proximos anos.

      Um grande abraço,

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  4. Executivo, eu estou estudando os FIIs, recomenda algum site?

    Utiliza algum método específico?

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    1. Olá Baiano - tudo bem ?

      Eu nao me sinto confortavel para recomendar nenhum tipo de investimento, mas posso dividir a minha carteira de FII com voces. Atualmente ela é formada por: RNGO / BBPO / AGCX / KNRI / HGRE / HGLG / FCFL / FIIP.

      Faço minhas analises considerando a duração dos contratos, valor metro quadrado e valor aluguel e também a qualidade do imovel. Por isso, eu tento fazer um balanço entre ativos mono e multi inquilinos e entre localização geografica e prazo dos contratos, além dos setores. Ainda tem alguns outros ativos que pretendo comprar até formar a minha carteira ideal.

      Um grande abraço.

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  5. O Capitalismo é muito bom quando me paga meus dividendos todo dia 15. Mas não dá para achar que sofrer assédio moral é algo bom para o mundo e que os donos da AMBEV são anjos de luz que espalham pressão por toda a cultura empresarial brasileira. Virou moda arrochar e ameaçar os funcionários,pois sempre vai haver gente querendo uma vaga, é fácil massacrar e lucrar.

    Muito garoto não sabe o que é a vida e só repete besteiras que ouviu sem saber de onde. Mas trabalhar é complicado, conviver com outras pessoas é complicado.

    Vale a pena pensar em mudar de empresa, terminar o mestrado e viver melhor, sem trabalhar fim semana sem ser remunerado. Enquanto isso vc pode anotar os dias em que acontecem as pressões e depois processar a empresa. Vc tem seus direitos, use-os. Não deixe espertinho lucrar com gritos. Converse com um advogado.

    Força e lucros.

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    1. Com certeza, anon. Este tipo de comportamento sempre existiu e infelizmente acredito que ira continuar existindo. O capitalismo nao é o melhor regime do mundo, mas é o melhor regime que ja foi inventado. Ele tem seus defeitos, mas até agora nao apareceu nada melhor por ai.

      A geração atual de lideres é muito fraca, falta muita experiencia de vida e só sabem as formulas que aprenderam na faculdade paga pelo papai - mas nunca tentaram aplicar nenhuma formula na vida real. No papel, toda teoria é eficiente, o dificil é fazer acontecer na prática.

      Os assedios estao devidamente documentados, registrados em denuncia no RH da empresa, em Boletim de Ocorrencia e também na ouvidoria da empresa - nao será por falta de provas que o assunto nao sera resolvido.

      Um grande abraço,

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  6. Qual é a composição desta carteira de ações? Está com desempenho bem acima da média.

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    1. Olá UO - tudo bem ?

      A carteira é composta por AMBEV / CIELO / CEMIG / BEMATECH / CCR / ULTRAPAR. Realmente, o desempenho ate agora está muito bom - ainda mais se levar em consideração que eu nao fiz nenhum aporte em ações este ano, já que estou formando a minha carteira de FII.

      Um grande abraço,

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  7. Muito bom seus objetivos para Fiis. Logo você atingirá sua meta e na minha opinião uma boa oportunidade para o TD até 2017.
    Parabéns pela rentabilidade!
    Abs

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    1. Muito obrigado II. Assim que consolidar os 100K em FII - eu vou iniciar as posições em TD. O objetivo será formar uma carteira com Tesouro SELIC e Tesouro IPCA com vencimento em 2035. Seria uma especie de reserva de capital de curto prazo e outra reserva para independencia financeira e aposentadoria.

      Um grande abraço,

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  8. Executivo,

    É bom dar uma olhada nesses seus números.
    Poupança rendendo 7,44% em 7 meses?
    FII em janeiro com (-7,62) depois de uma alta de 2,32% o saldo se transforma em (-2,72)?
    Sinistro!

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    1. Parece que a planilha não funciona muito bem quando vc trabalha com retiradas. Acontece o mesmo com a minha aqui.

      Olha o exemplo da planilha da poupança:

      Em março tinha 40k. Daí em abril ele retirou 10k mais os 237,63 (referentes ao rendimento sobre os 40k). Só que a planilha não entendeu isso direitinho. Ela tá comparando os 237,63 com os 30k (40k - 10k) ao invés de comparar com os 40k. Ela tem essas limitações. O certo seria se ela atualizasse o valor da cota todos os dias. Mas aí seria trabalho demais e perderia o propósito de facilitar nossa vida.

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    2. Além da questão com as retiradas, a planilha faz a distribuição por quotas - então o sistema de calculo de rentabilidade é similar ao de consorcio quando voce compra quotas de determinado produto. Mas nao me apego muito a esse ponto pois a planilha é usada por quase 100% dos colegas da blogosfera e ja foi avaliada por diversas vezes exatamente por essas duvidas que sempre aparecem. A minha meta é sempre em relação ao patrimonio total - por isso fiquei feliz ao superar os 170K e a meta do ano continua em 200K.

      Um grande abraço,

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  9. Excelente mês! Parabéns!

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    1. Legal DH em busca da - muito obrigado !!! Vamos firmes em busca da IF.

      Um grande abraço,

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  10. FIIs bem escolhidos parecem dar mais retorno que ter um imóvel físico hoje em dia. Você está muito bem diversificado.

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    1. Obrigado - eu acho que um imovel acaba dando muita dor de cabeça para voce cuidar sozinho. Entao é legal voce ter uma administradora fazendo isso por voce, além de ter acesso a imovel e inquilinos que seria muito dificil de outra forma. Ainda pretendo abrir posição no TD, preciso comprar mais quatro FII´s para chegar na minha carteira ideal e ainda tenho mais 6 Ações para formar a carteira. Mas, por hora, esotu bem feliz com a diversificação e composição das carteiras.

      Um grande abraço,

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  11. EP,

    Penso exatamente igual a você com relação a IF. Uma IF significa uma independência de vida! Vc é livre pra fazer o que quiser! Pode ficar o resto da vida viajando, ou morar 1 mês em cada lugar, ou então ficar em casa mesmo fazendo o que der vontade. Pode até trabalhar com outra coisa, mas fazendo o que gosta. Pode abrir uma loja, pode empreender, pode fazer qualquer coisa! Só de imaginar isso já emociona! Quero que um dia todos nós consigamos chegar nesse ponto tão desejado.

    Abraço!

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    1. Obrigado PR - voce colocou de forma brilhante. A IF realmente tem o poder de te proporcionar uma liberdade na vida - existem diversas formas de escravidão e a escravidão do tempo (tendo que ir trabalhar em determinado horario, perder tempo no transito, fila para almoço, etc...) talvez seja uma das piores formas de escravidão que pode existir - já que o tempo é das poucas coisas que voce nao consegue recuperar na sua vida.

      Gostaria de em mais alguns anos começar a trabalhar meio periodo e depois disso parar de trabalhar da forma convencional e me dedicar a projetos voluntários e de educação que tenho muita vontade de realizar - vamos ver se conseguirei atingir esse objetivo.

      Um grande abraço,

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  12. Parabéns pelo resultado! Torço muito para que todo o seu esforço na vida profissional seja recompensado mais a frente!

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    1. Obrigado 4P !!! Eu tambem espero que o esforço seja recompensado. Mas acho também que temos sempre de olhar para o passado e ver o quanto ja progredimos. E mais do que isso, temos sempre de analisar se o que já temos nao é o bastante na nossa vida. Eu pretendo sempre ir simplificando e diminuindo despesas para precisar cada vez menos de renda e antecipar a IF e pdoer me dedicar a outros projetos que tenho e nao precisar mais ficar 10 a 13 horas por dia em um escritório.

      Acho que no final esse é o sonho de todos nós !!!

      Um grande abraço,

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  13. EP, a carteira de ações está tendo resultado muito bom. Parabéns

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    1. Obrigado EI - eu estou bem feliz com o resultado das carteiras em geral. O mais legal é ter a estrategia que permite colocar os investimentos em um modo quase automatico. Com isso dá para aproveitar bem o tempo com outras atividades.

      Um grande abraço,

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  14. Olá amigo. Estou começando agora na blogosfera financeira e, como de costume, quando começo a ler um blog vou para primeira postagem e vou lendo tudo rsrs. Parabéns pela sua evolução financeira. Irei acompanhar, abs.

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    1. Olá ENDIVIDEnDO - seja bem vindo !!! Muito borigado pelo seu comentario e eu também vou dar uma passada lá no seu blog.

      Um grande abraço,

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  15. Vou divulgar daqui a pouco a primeira parcial do ranking de rentabilidades, passa lá...

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  16. Oi executivo td bem? Mes dificil pra se investir esse em, mas daqui a pouco ou mt melhora haha
    Fugindo um pouco do assunto, eu vi que vc e em um monte de gente de blogs de investimentos usam essa planilha, existe a possibilidade de vc disponibiliza-la? se der manda pro meu email dividendos4life@gmail.com
    Bons dividendos ai parceiro

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