Atualização Patrimonial - NOV/15

Olá Pessoal - tudo bem ? Muitas novidades neste conturbado mês de Novembro - temos mais politicos indo para cadeia e também importante banqueiro seguindo o mesmo caminho. Muito interessante ver que a justiça está começando a engatinhar no sentido de "punir" os mais privilegiados neste país. Coloco o punir entre aspas porque punição somente depois de sentença transitado em julgado e pena cumprida - antes disso sempre pode existir uma reviravolta e tudo acabar em pizza.

O ponto negativo do país é a bagunça politica e fiscal que o governo nos meteu - as contas nao fecham, a inflação nao cede, o desemprego nao recua, a economia nao destrava ... as pautas no Congresso tambén não andam, o impeachment nao caminha e nao temos um orçamento factivel para o proximo ano. Isto acaba trazendo muita instabilidade para o setor produtivo e causa fuga de investimentos - que alimenta o desemprego e gera mais crise em uma espiral sem fim.

O desafio continua sendo passar o ano de 2016 empregado; e se possivel aumentando o patrimonio. Este ano, até o momento eu cumpri a meta de aporte, mas devido as quedas nos ativos (e este mês de Novembro tivemos novamente queda na Bolsa) a meta de R$200K será bem dificil de ser atingida. E aqui no trabalho, começou hoje um novo Diretor Geral. Neste momento ele está em reunião com o Presidente e por isso ele ainda nao foi apresentado para nós. Estamos aguardando para fazer o primeiro contato e entender qual foi a missão que deram para ele e qual o ideia de trabalho que ele irá tentar implantar na área. 

Em um primeiro momento acredito que nao teremos problemas (meus funcionários e eu) porque temos resultados para mostrar, uma vez que atingimos as metas do ano. E também temos estratégia definida para atingir a meta dos próximos dois anos - só temos que verificar se a estratégia vai ao encontro do que o novo chefe pensa. Isso será fundamental para cumprir o desafio de passar o ano de 2016 empregado - já que 2016 será também um ano dificil do ponto de vista economico.

Mas eu irei detalhar mais no próximo post sobre o planejamento 2016 - tem um potencial investimento em vista e pode ser que tenha de destinar os aportes para este investimento (se tudo der certo) durante 06 meses - logo, talvez eu tenha de fazer uma revisão no meu planejamento para o próximo ano. 

Mas vamos ao fechamento de Novembro/2015 !!!

1 - Poupança:

Nenhuma novidade na poupança - o valor investido continua o mesmo e a rentabilidade também. Vou continuar mantendo essa reserva para despesas emergenciais na poupança e pode inclusive estar surgindo uma oportunidade de investimento que pretendo detalhar em uma próxima postagem sobre o meu planejamento para 2016 - que está em fase de elaboração e constante revisão. Vou dividindo com voces o passo a passo e os critérios que vão embasando este meu planejamento para o próximo ano, que promete ser tão dificil quanto esse em termos de estabilidade economica e desempenho dos mercados financeiros.


2 - Ações:

Seguindo a estratégia deste ano, não foram feitos aportes em Ações - uma vez que estava formando a carteira de FII´s com fins de diversificação e obter um melhor fluxo de caixa. O mes de Novembro começou bem e cheguei a ter ganhos de 2% na carteira de ações, mas no final do mês, e principalmente depois da prisão do presidente do banco BTG, a Bolsa sofreu bastante e minha carteira não foi diferente - queda de mais de 5%. Mantenho os ativos da mesma forma e seguimos a espera de dias melhores - enquanto isso, seguimos aportando e formando carteira.


3 - FII´s:

Com os aportes do mês passado, eu atingi a meta estabelecida no inicio do ano para a carteira de FII (meta de R$100.000,00) - fiquei feliz pela disciplina deaportes e ter atingido este objetivo inicial. Hoje minha carteira tem 10 FII´s e pretendo continuar reinvestindo os alugueis recebidos de forma a aumentar a posição nestes ativos. A carteira teve uma rentabilidade positiva de 0,66% e tem um acumulado de mais de 6,2% no ano - e eu considero um bom desempenho considerando a situaçaõ economica atual e a alta taxa de juros que acaba pressionando os valores das cotas de FII.

Aproveitando que atingi a meta de alocação de ativo em FII, eu decidi verificar como está o desempenho da carteira frente a alguns indicadores do mercado para ter uma visão mais abrangente da carteira. A situação atual é a seguinte:

Como voces podem ver a carteira tem um bom desempenho frente o IBOVESPA, o que mostra que as ações escolhidas são realmente mais defensivas e se comportam melhor durante cenários de crise. Entretanto, desde Jul/15 a carteira passou a ter desempenho pior do que o CDI; e desde este mês, passei também a perder para a inflação.

Analisando o cenário, percebo que a minha carteira é desequilibrada em relação a ativos que possam acompanhar o CDI e oferecer proteção contra a inflação, notadamente ativos de Renda Fixa. Eu já tinha consciencia desse desequilibrio - mas priorizei os aportes em FII´s em função de formar um fluxo de caixa mensal para colaborar com os aportes. Como eu atingi a meta inicial de alocação em FII´s, a partir deste mês eu irei destinar os aportes para TD em duas modalidades - LFT para aproveitar a taxa Selic nas alturas como temos hoje e NTN-B 2024 aproveitando as altas taxas de juros e proteção contra inflação - se eu seguir meu plano de aportes em 2024 eu devo atingir a famosa marca de R$1.000.000,00

Então, a partir deste mes teremos mais uma modalidade de ativos a serem avaliados:


4 - Tesouro Direto:

Então este mes o aporte foi de quase R$8.900,00 porém como o aporte foi feito no final do mês, não consegui aproveitar ainda um mês "cheio" de rendimentos no TD - mas o rendimento parcial já é interessante e vamos monitorar o comportamento dos titulos, lembrando que a ideia é formar uma carteira em LFT - que a partir de determinado momento poderá ser diversificada com LCI/LCA dependendo da taxa de juros oferecida. Quanto as NTN-B 2024 eu pretendo levar até o vencimento e comprei titulos com taxa de 7,32% a.a + IPCA.


5 - Total:

No total a carteira teve desempenho negativo de 1,08% - e acredito que com a noticia do acolhimento do pedido de impeachment pelo Eduardo Cunha (acabei de ver na TV enquanto estou escrevendo este post) teremos ainda um pedido de mais turbulencia no mercado. Entretanto, essa é uma turbulencia bem vinda, pois pode ser a luz no fim do tunel para um novo governo com uma politica fiscal decente. Discussoes politicas a parte, os proximos aportes serão destinados a formar a carteira de Renda Fixa buscando o equilibrio entre Ações, FII e Renda Fixa.

A proporção alvo da carteira será Ações (20%), FII (50%) e RF (30%), mas eu vou detalhar um pouco mais na próxima postagem. Bola para frente e vamos fechar o ano com pelo menos R$180K.

Um grande abraço pessoal !!!