Atualização Patrimonial - JAN/16

Olá Pessoal - tudo bem ? Lá vamos nós ao primeiro fechamento e atualização patrimonial no ano de 2016 - mas antes disso, acho interessante repassar brevemente os ultimos acontecimentos. 

Neste mes estive ausente do blog devido a uma viagem profissional que fiz para Espanha. Estas viagens são interessantes pois é um momento onde podemos conhecer a cultura e os costumes de outros paises. É uma oportunidade também de explorar como é a estrutura do pais, os impostos cobrados, os serviços oferecidos, questões trabalhistas e salariais, mercado de trabalho, opções de lazer, mobilidade, turismo, culinária, idioma, politica, história, etc...

Para quem está planejando morar em outro país é uma excelente oportunidade de levantar informações "in loco" e conseguir ter uma visão mais aproximada da realidade de outro país. No caso da Espanha, estamos falando de um pais com uma diversidade cultural imensa e, podemos dizer com uma boa dose de certeza de que trata-se de vários países dentro de um unico país. Eu pretendo falar um pouco mais sobre essa viagem em um post futuro; alias estou devendo atualizações sobre os lugares que tive oportunidade de conhecer, até para poder contribuir com um pouco mais de informação para aqueles que pretendem deixar a Terra Brasilis. Em breve, farei uma serie de postagens sobre os lugares que tive oportunidade de conhecer e tentarei colocar informações sobre o estilo de vida em cada um deles - apenas precisarei de um pouco mais de tempo porque as atividades do mestrado também estão a todo vapor e é preciso um pouco de malabarismo para conseguir equilibrar todas as coisas que tenho de fazer.

Ainda no campo profissional, é possivel que a empresa onde trabalho seja adquirida por uma outra empresa. Esses processos de fusão e aquisição sempre traz uma instabilidade adicional e muitos estão com medo de perder seus empregos. Claro que também tenho um receio, mas o fato de ter algum dinheiro investido me tranquiliza um pouco mais do que alguns colegas que estão altamente endividados. Neste momento, entendo que esta fusão deve mesmo ocorrer, mas o maior impacto deve ocorrer na Europa e em alguns cargos mais altos onde fatalmente haverá cortes devido a sobreposiçaõ de funções entre as duas empresas. No caso do Brasil, apenas a empresa onde eu trabalhob tem uma estrutura formada (e por isso mesmo a outra empresa quer adquirir as operações) e nao deve existir maiores impactos a não ser o de começar a trabalhar com outra cultura e ter de fazer todo o processo de adaptação e de mostrar resultados novamente para "criar" uma imagem profissional e uma identidade dentro da empresa. Apesar de esta atividade ser muito chata e com alto nivel de stress; infelizmente no mundo politico que vivemos nas empresas, ela é altamente necessária. O camarada que não consegue criar uma imagem profissional positiva, pode até sobreviver no mundo corporativo, mas sempre estará correndo riscos em momento de crise.

Mas, chega de falar de mundo corporativo e vamos então ao fechamento e atualização patrimonial de Jan/16:

1 - Poupança:

Sigo mantendo a minha reserva de R$10.000,00 - que atualmente corresponde a 4 meses das minhas despesas, considerando a renda mensal dos FII´s como complemento. Não é o valor ideal, mas como eu tenho direcionado os aportes para Renda Fixa, eu tenho uma reserva adicional em caso de desemprego. 

Além disso, teria também as verbas da rescisão que me manteriam por um periodo aproximado de 12 meses, caso somada a reserva na Poupança e em LFT. Acredito que 12 meses é um bom periodo para se recolocar no mercado e não precisaria mexer nos investimentos ja realizados. E temos também o salário da Sra Executiva Pobre, que hoje é destinado para viagem e despesas com carro; mas que poderia facilmente ser destinado a manutenção e pagamentos das despesas mensais. 

Claro que teriamos de abrir mão das viagens, mas isso é um luxo que hoje praticamos e podemos abrir mão durante o momento de crise. Também como plano alternativo, eu termino o mestrado este ano e poderei passar a dar aulas e ter uma renda complementar.

No final das contas, acredito ter uma boa base para tentar atravessar 2016 acumulando mais patrimonio e criando uma carteira de investimentos mais robusta e seguir firme em busca da Independencia Financeira.

2 - Tesouro Direto:

Este mês eu direcionei o aporte (fruto de uma venda de ações que irei detalhar mais abaixo) para o Tesouro Direto. Eu adquiri mais LFT e também NTN-B Principal 2024. Pretendo manter os aportes nesta modalidade e criar uma carteira composta com 50% de cada um dos dois ativos que pretendo levar até o vencimento. Em 2024, após o vencimento dos titulos e resgate dos mesmos, verificarei para onde direcionarei o patrimonio acumulado, optando talvez por uma modalidade de Renda Fixa que gere fluxo de caixa (como os titulos com pagamento de cupom semestral) para começar a viver uma Semi Independencia Financeira.

3 - FII:

Neste mês, eu utilizei alguns alugueis recebidos em meses anteriores e aproveitei para comprar mais alguns FII´s para equilibrar a carteira. Foram adquiridos mais cotas de PQDP11 / FCFL11 / NSLU11. Como voces podem ver, foi feita a compra de ativos mais defensivos (shopping center, faculdade e hospital). Com essas novas compras devo atingir R$936,00 em aluguel mensal; o que me da um yeld aproximado de 0,93% a.m.

4 - Ações:

Conforme comentei em alguns blogs de colegas, eu desfiz uma posição de investimento em ações. Foi interessante, pois vieram diversas criticas por estar vendendo na baixa, por nao aguentar o sobe e desce da Bolsa, etc... Claro que boa parte das criticas vem por o pessoal nao saber a fundo o que motivou a venda e vou tentar esclarecer isso um pouco melhor como parte do nosso exercicio de trocar informações sobre investimentos na blogosfera. A outra parte das criticas, vem apenas porque as pessoas gostam de criticar e quanto a isso, não há nada que podemos fazer.

Eu encerrei posição em uma empresa que gosto muito (AMBEV) e fiz a venda para dar entrada em um investimento alternativo que estava estudando nos ultimos meses. Eu encerrei essa posição com lucro de 6,3% - o que não é muito; mas acredito que poderei comprar essas ações novamente durante este ano, inclusive por um preço menor. Eu acredito seriamente em uma queda maior da Bolsa e com a oportunidade de fazer este investimento que mencionarei mais adiante, não precisei pensar duas vezes em queimar esta posição e fazer caixa.

Desta forma, a carteira de ações atual é composta de CEMIG / CIELO / CCR / ULTRAPAR. Todas são empresas que me sinto confortável, mas como a AMBEV ainda apresentaria uma venda com lucro (tenho empresas na carteira que apresentam queda de mais de 60%), ela foi a escolhida para "sacrificar" para dar entrada neste novo investimento.

5 - Total:

Este mês a carteira voltou a ter rentabilidade positiva, ainda que não muito alta. A carteira fechou em +0,75%; já fruto de uma maior exposição em Renda Fixa e também a diminuição da carteira de Ações.

Neste momento, também estou diversificando e adquirindo um terreno (lote 10x25) em uma cidade do interior - espero manter este terreno e construir um pequeno ponto comercial nos proximos anos; além de poder utilizar o FGTS daqui dois anos para amortizar / quitar a compra do terreno. 

É neste investimento que foi utilizado parte do dinheiro da venda da AMBEV (a outra parte foi utilizada para compra de titulos do Tesouro Direto) - e minha intenção é poder utilizar este terreno para gerar fluxo de caixa (aluguel comercial); ou até mesmo a venda do mesmo caso eu consiga uma boa proposta. O importante é que poderei utilizar o FGTS para quitar o terreno / construir o imovel comercial; Mas farei isso apenas daqui dois anos, pois ainda preciso verificar como estará a situação economica e o risco de desemprego devido a crise.

Este investimento no terreno irá consumir os aportes até o mes de Julho. O valor recebido em alugueis continuará a ser reinvestido no Tesouro Direto para a formação da carteira. 

Uma ultima novidade (não tão boa assim) é que fui convidado para ser padrinho de casamento do meu primo. Este é um primo muito chegado e temos uma grande amizade (essa é a parte boa); mas ele vai se casar nos USA e o presente provavelmente será comprado em doláres (essa é a parte ruim). Ainda preciso ver qual será o presente para estimar o tamanho do impacto no orçamento. Tentando olhar pelo lado positivo, essa será mais uma oportunidade de conhecer diferentes lugares na Terra do Tio Sam.

Um grande abraço para todos.