Olá pessoal - tudo bem ?
Conforme prometido na ultima postagem, eu vou falar um pouco mais do planejamento das minhas receitas e despesas até o final desse ano. Como estamos nos aproximando do meio do ano, é um momento interessante para verificar se será possivel atingir a meta de R$300K e, caso necessário, fazer as correções e traçar novas ações para assegurar que o patrimonio atingirá esse valor em Dezembro/2017.
Primeiro ponto a considerar é referente as minhas receitas. Nunca quis falar abertamente desse tema (salário), porque acho isso um assunto bem particular e sempre aparecem os que acham que voce ganha muito ou os que acham que voce ganha pouco. Porém, para um melhor entendimento desse planejamento e até para conseguir a percepção de voces através dos comentários, acho interessante compartilhar informações mais detalhadas sobre as minhas receitas:
Então, como podemos ver no quadro acima, meu grande sócio é o governo brasileiro - mais de R$3K ficam para o governo todos os meses. Ainda assim, a remuneração liquida é interessante, pois sabemos que a media salarial no Brasil nao é superior a R$1.600/mês.
A empresa onde trabalho me oferece plano de saude e odontologico sem custo para o nivel gerencial e também desconto simbolico para refeição e transporte. Além dessa remuneração fixa todos os meses, existe o bonus anual atrelado as metas, mas eu nao considero isso no meu plano, pois é remuneração variável.
Assim sendo, considerando os meses de Maio a Dez (total de oito remunerações), eu tenho uma previsão de receitas da ordem de R$ 78.808 ... Além disso, eu tenho o decimo terceiro salário que elevaria a previsao de receitas para 88.659
Considerando também uma media de R$1.000,00 / mês de recebimento de aluguel de FII - eu tenho uma estimativa de receber mais R$8.000,00 até Dezembro/2017 (sem considerar reajustes ou juros sobre juros devido aos reinvestimentos). Também nao estou considerando os rendimentos da Renda Fixa, ficando essa parte como uma margem de segurança nos meus cálculos.
Assim sendo, receitas totais estimadas em R$96.659,00
Agora entra um ponto importante que é a minha previsao de despesas até o final do ano:
As minhas despesas mensais sao da ordem de R$3.250,00, o que daria R$26.000 de previsão de despesas até o final do ano. Entretanto, esse mês de Maio eu terei despesas extras de R$1.500,00 referente a um tratamento odontologico que minha mae precisa fazer e eu vou fazer frente a essa despesa.
Logo, eu posso considerar previsão de despesas de R$27.500,00 até o final do ano. Mas ainda terei as despesas com pagamento da advogada em Portugal para o processo de cidadania da minha avó, depois do meu pai e, finalmente, a minha cidadania portuguesa. A previsão é de EUR 750,00 por processo, sendo que a primeira parcela referente ao processo da minha avó já foi paga - ainda resta, portanto, o pagamento de EUR 1.875,00 referente aos tres processos de cidadania. Utilizando o cambio de EUR 3,80 como referencia - terei uma despesa extra de R$ 7.125,00
Finalmente, a minha previsão total de despesas até o final do ano fica em R$ 34.625,00
fazendo a matemática simples de total de Receitas (R$96.659) subtraindo o total de despesas (R$34.625), chego ao resultado operacional de R$62.034,00
Se somar isso ao valor patrimonial atual de R$245K (atualização patrimonial de Abril/17) já seria suficiente para chegar aos R$307K em Dezembro de 2017. Desta forma, a meta de R$300K é atingivel e pode ser, inclusive, superada.
Mas cabe ressaltar que, devido ao novo contrato da Sra. Executiva Pobre, ela fará o pagamento das despesas da casa a partir de Junho/17 e isso significa que terei uma receita extra (ou nao pagamento de despesas, como preferirem) de R$22.750,00 (valor de R$3250 x 7 meses).
Isso significa que esse valor será também aportado - aumentando a possibilidade de patrimonio para, aproximadamente, R$330K ao final do ano.
Esse valor é bem interessante pois me permite ficar um pouco mais tranquilo em relação as despesas da casa e até uma eventual demissão, pois a Sra Executiva pobre tem contrato de quatro anos e o salário dela permite pagar todas as despesas da casa, fazer frente as despesas extras planejadas com a chegada do Estagiário(a) Pobre e ainda manter o lazer (luxo) de uma viagem internacional por ano.
É isso ai pessoal, os numeros estão ai e é possivel atingir as metas (claro, se eu continuar empregado...rsrsrs). Agora é focar na execução e a partir de Junho os aportes deverão aumentar e atingir 100% do meu salário.
Na próxima postagem eu irei explicar como pretendemos fazer frente as despesas com o Estagiário(a) Pobre chegando e qual será a origem das receitas para isso.
Um grande abraço a todos.
Executivo, caso você saísse do seu emprego por ser demitido ou pedir demissão, qual seria sua nova opção de emprego?
ResponderExcluirVocê já pensou em sair do mundo corporativo e empreender?
Ola anon - tudo bem ? Se acontecer de perder o emprego atual, eu acredito que buscaria oportunidade no mundo academico como professor, já que acabei de terminar o mestrado. Tenho sim vontade de empreender e algumas ideias de negocio - como uma pequena construtora, uma loja de material para bebes, etc...
ExcluirMas eu pensaria nisso em um segundo momento, porque hoje minha esposa tem o contrato garantido de 05 anos de trabalho (foi renegociado e aumentou o prazo do contrato). Desta forma, eu conseguiria aproveitar um tempo para tentar me recolocar ainda na minha area antes de alçar passos no empreendedorismo.
Um grande abraço,
mas como professor mestrado acho que vc não conseguiria metade do que ganha hoje (pelo que já pesquisei por aí). btw, sou novo aqui no seu blog, seria muito perguntar seu cargo atual? e se trampa em empresa multinacional ou nacional?
Excluirabraços!
Ola Agiota - com certeza os ganhos como professor do mestrado seriam menores; porém, a demanda e dedicação em termos de horas trabalhadas também seriam menores.
ExcluirO meu cargo atual é Gerente Executivo de Compras e trabalho em uma empresa multinacional.
Um grande abraço,
Fala executivo pobre: Como de praxe governo abocanha na fonte uma grande parte do seu salário.
ResponderExcluirAdiante governo abocanha no mínimo 50% do líquido em imposto sobre consumo, lhe sobra de fato algo em torno de 4 mil líquidos.
Sobre estratégia é factível, como tu alertou no meu blog seria interessante chegar o mais rápido possível nos 500k. A carteira dependeria menos dos aportes para crescer e adiante você teria boa reserva para imprevistos.
Sobre filho: Sou avesso a ter filho no Brasil, mas respeito opinião de quem decidi entrar nesta empreitada.
Minha humilde opinião é que você deve aportar bastante nos próximos dois anos, depois deve dar uma relaxa nos aportes para cuidar do seu filho deixando sua carteira no piloto automático.
Ficaria seguinte conta: 9 meses de frugalidade extrema, mais um ano de frugalidade moderado. Estes valores te alçariam facilmente para casa dos 450 mil que lhe garantiriam certa tranquilidade para imprevistos.
Criança eleva bastaste os custos familiares, ainda mais no "bananil" quase certeza que terá de fazer um grande sacrifício para dar qualidade de vida para seu filho, isso elevaria absurdamente seus gatos mensais.
Boa sorte em sua jornada.
Ola Mestre - tudo bem ? Acho que temos estraegias bem parecidas e objetivos similares para chegar aos 500K. A partir de 500K a conversa muda um pouco e os juros compostos aparecem um pouco mais na perspectiva do investidor.
ExcluirA respeito de filhos e aportes - eu tenho uma estrategia conservadora. Eu tenho rendimentos passivos em FII de R$1K / mês - e calculo ser este o custo aproximado com um bebe ate os 3 anos. Nao tenho intenção de usar esse dinheiro para pagar as despesas da criança, por isso minha esposa e eu adiamos ate agora para termos um filho - o lastro para criação da criança esta baseado no contrato que ela assinou e nos da 05 anos de despesas da casa pagas (incluindo despesas da criança), mesmo se eu ficar desempregado.
Pretendo detalhar as minhas despesas atuais (sem a criança) na proxima postagem e depois o planejamento para fazer frente as despesas com a criança. Mas, basicamente, minha esposa vai fazer frente a todas essas despesas nos proximos 05 anos e eu usarei meu salário para aportar 100% (a partir de Junho).
Um grande abraço,
Olá executivo, parabéns pelo salário, não é qualquer um que tem esse vencimento é achei suas despesas baixas. As minhas despesas são um pouco maiores do que as suas, só que o salário é menor. acredito se aumentar os aportes, logo estará nos 300 k. Abraço
ResponderExcluirOla BF - tudo bem ? Eu realmente tenho poucas despesas - pretendo detalhar as mesmas na proxima postagem com um calculo mais preciso. Mas isso se deve ao fato de eu viver uma vida relativamente simples, tenho carro simples, mesmo apartamento posso considerar simples. Vou tentar contar um pouco mais da jornada que tive ao longo dos anos.
ExcluirO objetivo é 300K esse ano, mas eu acredito que vai dar para superar, ainda mais com o novo contrato da Sra EP.
Um grande abraço,
Ola Executivo! parabéns pelo salário! Acredito que atinja sua meta sem percalços...e parabéns pelo baby!
ResponderExcluirAbraço!
Ola Investidor Ingles - eu acho que o plano esta bem formado; mas ele tem um componente crucial de risco: o fato de eu ter de permanecer empregado. Como eu disse, a empresa esta em um processo de fusao e aquisição; e nao sabemos quem ira ficar da nossa empresa, quem ira ficar da empresa que estamos fazendo fusao, quem vai vir de outras unidades...muita chance de parar na rua.
ExcluirA tranquilidade vem do fato de ter reservas financeiras para este tipo de momento (se acontecer) e ter a possibilidade de nao mexer nas economias durante os proximos 05 anos - que considero um tempo mais do que suficiente para me recolocar em um bom cargo no mercado.
Um grande abraço,
Fala EP, é um ótimo salário, dependendo de onde mora rende mais ainda !!! Em SP na área de TI esse salário é nível coordenação, mas aqui o custo é maior também, enfim, não há receita mágica, o que importa é satisfazer nossas necessidades, e somente nós próprios para saber disso, no seu caso, tá bem claro que faz muito bom proveito do salário
ResponderExcluirOls Sp - tudo bem ? Acho que é um salário adequado para o meu cargo e atuação. Em outras areas (tenho colegas que trabalham no mercado financeiro), o salário é muito maior. Acho um bom salário para esse momento de vida, salário que me permite aportar e também aproveitar com viagens (que eu escolhi como opção para aproveitar mais a vida).
ExcluirMas a ideia é aumentar os aportes de forma significativa, agora que a Sra EP conseguiu fechar um bom contrato com duração de 05 anos.
Um grande abraço,
Rico! Tirando 10 mil líquido + salario da patroa e ainda se diz "pobre". Tá doido meu? Deixa de mimimi e de se preocupar com o herdeiro pq o jogo pra vc já está ganho. Só manter e esperar o tempo passar curtindo a família. Parabéns cara!
ResponderExcluirOla anon - tudo bem ? Eu na verdade nao me considero pobre, o nome do blog vem de muitos anos quando comecei a investir e o patrimonio e o salário eram inferiores ao que tenho hoje; entretanto, o nome do blog continua.
ExcluirQuanto a deixar de se preocupar porque o jogo está ganho (suas palavras, nao minhas) é nessa hora que voce toma a virada. O jogo nao está ganho - mas eu tenho um plano robusto para atingir a IF. O maior risoc é, como comentei anteriormente, o processo de fusao que a empresa esta passando e que pode acarretar um desemprego por algum tempo. esse tipo de coisa nao esta no meu controle e também nao tenho como influenciar, por esse motivo eu vinha adiando a questao do herdeiro(a) ate agora; mas como a Sra EP fechou um contrato com prazo longo (05 anos) entao tenho tranquilidade financeira para fazer frente as despesas da criança mesmo se eu ficar desempregado - ai está a robustez do plano. Mas se ficar desempregado, eu nao aporto e a IF fica um pouco mais distante.
Ainda assim, acho que o plano esta coerente e tenho noção de que tenho uma rede de segurança que muita gente nao tem ... eu agradeço todos os dias por isso. É muito bom poder tirar a preocupação de dividas da cabeça.
Um grande abraço,
EP,
ResponderExcluirExemplar. Parabéns pelo ótimo salário, pelo diligente planejamento e pela futura paternidade. Estou certo de que terá sucesso em suas empreitadas.
Abraço.
Olá PM - tudo bem ? Muito obrigado pelo comentário. Acho que o plano esta coerente e estou confiante que as coisas podem ir de acordo com o planejado. Como eu disse, o risco é esse processo de fusao que estamos passando e pode acarretar na perda do cargo e do salário, ou seja, desemprego. mas é algo que só o tempo poderá dizer ... de resto, estou contente com o plano e de como as coisas aconteceram ate o momento.
ExcluirUm grande abraço,
Grande EP!
ResponderExcluirFácil chegar em 300k no seu caso! Só uma pequena dúvida, suas despesas são divididas com sua esposa? Digo, são R$3.250,00 para cada um?? Ou é a despesa total do casal?
Abrs!
Olá NP - tudo bem ? As despesas sao o total do casal. Na proxima postagem vou fazer um estudo detalhado sobre as despesas e pegar a media dos ultimos 12 meses para chegar ao valor exato; mas nao será muito diferente dos 3.250 - talvez chegue em uns 3,5 ou 3,6K. Estou compilando os dados e montarei uma postagem a respeito.
ExcluirUm grande abraço,
Caramba, EP! Sério? Considerando todos os gastos anuais? Você mora em capital ou interior? Pode dizer a região do país?
ExcluirMeus gastos são o dobro do seu e não fazemos nada demais... possuímos apenas um carro popular 1.0, não saímos todos os finais de semana, não consumimos eletrônicos ou roupas com frequência, dentre outras despesas desnecessárias...
Hoje pagamos parcela de apartamento e faculdade, que somam 2100 reais, mas tirando isso, nossa média de gastos cai para 5mil mensal, mesmo assim, bem mais alto que o de vocês.
Abrs!
Ola NP - realmente minhas despesas sao baixas. Tenho um carro popular com seguro e IPVA relativamente baixos, nao tenho despesas de IPTU, etc...
ExcluirNa proxima postagem eu vou detalhar minhas despesas, mas se eu considerar viagem para fora a media de despesas aumenta e fica proximo dos valores que voce tem. Eu nao considero as viagens porque pago as mesmas com o bonus (que também nao considero nas receitas).
Eu moro em uma grande capital do Sudeste, porém em um bairro bem tradicional e residencial.
Um grande abraço,
Grande EP,
ExcluirRealmente, levo em consideração todas as despesas, inclusive com viagens. Se bem que faz mais de 1 ano que não viajo...
De toda forma, estou ansioso para saber e aprender como você gasta tão pouco! Principalmente morando no sudeste, onde, no geral, o custo de vida é mais alto que no nordeste!
Abrs!
P.s. Vou fazer uma postagem sobre meus gastos também, depois dá uma olhada lá.
Estagiário pobre é seu futuro herdeiro??
ResponderExcluirRapaz, é coragem colocar um filho no mundo do Donald Trump.
Acho que o está na hora de aportar forte, por isso só viagem nacional para pousada barata.
Ola anon - tudo bem ?
ExcluirSim, estagiário(a) pobre é o futuro herdeiro(a). Ainda nao sabemos o sexo do bebe.
Acho que é necessário coragem para colocar um filho no mundo em qualquer momento. No ultimo seculo ja tivemos o mundo de Hitler, Stalin, Fidel, Trump, Lula, Collor, Sarney, Maluf, etc... Eu mesmo nasci nesse mundo e estou aqui. Mas eu concordo que tem que planejar muito bem para nao colocar um filho no mundo e nao ter condiçoes de criar - tem que ser uma atitude muito pensada e no meu caso, posso garantir que foi. Estou casado há 10 anos com a Sra EP e sempre planejamos como fazer frente a essas despesas - ate por isso nao tivemos o filho antes.
Quanto a aportes, continuarei na mesma rotina. Com a mudança de que devido ao novo contrato da Sra Ep, os aportes irao aumentar significativamente. A viagem planejada para esse ano nao será nacional - ja estava planejada e com o dinheiro separado previamente; mas irei novamente visitar o Tio Sam e alguns amigos que tenho por aquelas bandas...
Um grande abraço,
Muita massa seu planejamento, mas fiquei pensando numa coisa....
ResponderExcluirA sua esposa irá arcar com todas as despesas da casa e você vai aportar todo seu salário, certo?
Cada relacionamento é diferente, mas vejo um risco nessa situação. Isso pode gerar um sentimento nela de ser a "Mulher da Casa" e até querer mexer nos recursos de aporte, uma vez que seus aportes só vão aumentar porque ela vai fazer o sacrifício de pagar todas as contas.
Ah propósito, já acompanho seu blog há algum tempo e vou te adicionar no meu Blogroll. Dá uma passada lá no meu blog e se puder me add na sua lista também fico grato!
http://ministrodoinvestimento.blogspot.com.br/
Abraços!
Ola ministro - tudo bem ? A principio é isso mesmo - minha esposa irá fazer frente as despesas da casa (como eu tenho feito até hoje) e eu irei aportar o salário. Com certeza, isso causa uma mudança equilibrio de forças quando fala do lado financeiro.
ExcluirMas eu nao vejo isso com preocupação. Minha esposa nao consegue mexer no valor dos aportes, simplesmente porque a conta na corretora esta em meu nome (ela nao tem login e tampouco senha), sendo o mesmo relacionado a minha conta corrente onde recebo o salário e envio para a corretora (nao temos conta conjunta no banco).
Mas, eu acredito em relacionamentos onde voce tem planos em conjunto e, felizmente, a aposentadoria antecipada (independencia financeira) esta em nosso plano conjunto. A minha esposa sempre compartilhou desse plano e sempre ajudou nele. Inicialmente, destinando todo o salário dela para antecipação das parcelas do nosso apto (quitamos ele em 5 anos devido esse esforço financeiro); logo depois, o salário dela passou a financiar as nossas viagens para fora do Brasil e também a compra (e troca) de automovel. Entao, essa participação dela no plano de despesas da casa já existe - ele apenas vai ser alterado devido a duração do novo contrato e também a remuneração negociada.
Ja está incluso no blogroll - sempre um prazer ter novos colegas por aqui.
Um grande abraço,
Acho curioso o fato de alguns bilionários famosos como Daniel Dantas, Warren Buffet, Luiz Barsi e outros acharem viagens uma perda estúpida de tempo e de dinheiro. Seriam esses homens imbecis por não viajarem? Além dos grandes investidores, alguns intelectuais da Direita, como Luís Pondé e Michel Houllebeq considerarem o turismo uma decadência da Civilização.
ExcluirPor sua vez, vemos um número cada vez maior de pessoas da classe média, analfabetos financeiros e contábeis, viajando para colocar fotos no facebook.
Será que os ricos são burros e a classe média é esperta?
Ola anon - tudo bem ? Eu nao considero que a classe rica seja idiota ou esperta quando comparada a classe media. Eu considero que temos pessoas "espertas" e pessoas "burras" em ambas classes sociais e financeiras ... o fato de ter dinheiro nao torna uma pessoa esperta e o fato de nao ter sucesso financeiro nao torna uma pessoa burra.
ExcluirAcho que viagens sao importantes a partir do momento que voce tem condição de fazer frente a essa despesa sem deixar de aumentar seu patrimonio. Agora, se vai ter que dividir sua viagem em 10X e ficar sem aportar o ano todo para pagar a viagem, ainda nao é o momento certo para ter esse tipo de luxo.
Conheço pessoas que nunca viajam, mas gastam quase 100K em carros ... com esse dinheiro eu viajo muitas vezes. É tudo uma questao de escolha.
Um grande abraço,
Executivo, confesso que eu tenho uma "inveja branca" da sua família. Muito legal você ter encontrado uma companheira com esse discernimento financeiro.
ResponderExcluirParabéns pelo plano, ele é totalmente factível e certamente você atingirá a meta.
Me impressionou os baixos custos que vocês possuem.
Minha meta é chegar a 300K até o mês 07...
Grande abraço e sucesso!
Olá PJ - tudo bem ? Eu vejo o pessoal reclamando muito nos blogs a respeito das mulheres que gastam demais, que nao se preocupam com o futuro, etc... Eu realmente nao tenho esse problema - também, logo na primeira vez que saimos quando começamos a namorar, o meu carro quebrou (erra um Scort 82...rsrsrs) e minha esposa teve de empurrar o carro mesmo estando de vestido e salto alto...ela fez isso sem reclamar e ainda dando risada. Eu achei que o namoro ia terminar depois disso, mas ela levou tudo na esportiva.
ExcluirMuitas vezes que eu estava sem dinheiro, ela pagava a conta de lanche ou cinema. Outras vezes, quando os dois estavam sem dinheiro, ficavamos em casa numa boa. E sempre ajudou com as despesas - no começo focada em quitar o apartamento e depois pagando as viagens e comprando carro.
Tomara que voce consiga atingir os 300K ate Julho - eu acredito que vou demorar um pouco mais.
Um grande abraço,
Show, planejamento é tudo. Legal manter o objetivo de uma viagem internacional por ano, pois não acho isso uma despesa, mas sim um investimento para a vida. www.finansferas.com
ResponderExcluirOla Finansfera - tudo bem ? Eu também acho que se a pessoa consegue viajar sem comprometer o seu patrimonio, é um investimento muito bem vindo. Tento sempre manter isso, pois conhecer novos lugares e pessoas diferentes, culturas diferentes, é sempre muito bacana.
ExcluirUm grande abraço,
Sucesso EP!!
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