segunda-feira, 13 de abril de 2020

Atualização Patrimonial MAR/20 - R$663.096,50 (+2,83%)

Ola pessoal - tudo bem ? Em primeiro lugar, quero novamente pedir desculpas pelo atraso no fechamento patrimonial. Eu trabalho em um setor considerado essencial nesse momento, e com as medidas de fechamento de fronteira tomada por diversos paises, a minha jornada de trabalho ficou um pouco caotica, ja que a maior parte dos fornecedores da minha empresa estao localizados na Europa e Asia. 

Acabo passando a maior parte do dia e da noite (por causa do fuso horario asiatico) em reunioes com fornecedores, tracando planos de acao para tentar garantir o abastecimento para operacao e entrega de produto para o cliente final. Ate o momento, estamos conseguindo sobreviver sem maiores impactos na producao - o que tambem significa que colegas nao foram demitidos - e isso e um alento no meio dessa mar de noticias ruins. 

Como voces sabem, eu estou morando aqui nos USA desde 2018 (praticamente 2 anos) e consigo observar de perto o impacto causado pelo Corona Virus na economia e o desespero das familias que tem entes queridos contaminados, internados ou ate mesmo que sofreram obito (felizmente, nao tenho conhecimento de ninguem proximo que foi contaminado). Situacao muito triste e desesperadora em alguns momentos - muitas familias sem uma rede de protecao basica e sem ter a quem recorrer em um momento critico como esse.

Nao vou mais prometer postagens em separado para falar de determinados assuntos, pois tem tanta coisa que gostaria de escrever, mas nao vejo um alivio no curto prazo que ira me permitir voltar a rotina de trabalho normal e ter tempo disponivel para colocar ideias aqui no "papel". 

Desse modo, vamos ao fechamento do mes:


No mes passado, foi possivel aumentar o patrimonio em quase BRL 40K e tambem manter um aporte importante de BRL 18K. Ja antecipando que a conversao do dolar utilizada no meu fechamento foi de USD 1 = BRL 4,25 que esta bem distante da cotacao atual, mas nao fiquei pesquisando qual foi o dolar do fechamento para atualizar os numeros. Para facilitar utilizei o dolar a BRL 4,25 que foi o mesmo fechamento do mes passado.

Aproveitando para abrir um pouco mais a composição do patrimonio total, temos:

1 - Reserva de Emergencia (USD 46.859 ou R$199.153): essa foi a principal mudanca em relacao ao fechamento do mes passado. Eu estava criando uma reserva de emergencia aqui nos USA e mantenho uma reserva no Brasil devido as boas taxas que eu contratei na epoca (aplicacao em Tesouro Direto com taxas de 7.03% a.a. + IPCA). O problema e que com reservas distintas e em moedas diferentes, eu estava nao utilizando a reserva de oportunidade que estava no Brasil - ate pelas boas taxas de renda fixa contratadas na epoca e tambem estava tentando aumentar bastante minha reserva aqui nos USA, pois o valor das reservas em dolar nao esta no nivel que eu havia estipulado. Como nao vou desfazer da renda fixa no Brasil, decidi entao colocar todos os valores na mesma cesta - chamada de reserva de emergencia - que sera utilizada caso eu venha a perder meu emprego ou qualquer outra emergencia.

3 - Investimentos Ações USA (USD 21.114 ou R$89.734): esse dinheiro esta aplicado em 3 diferentes fundos. O primeiro replica o indice S&P500 (500 maiores empresas americanas) e tem 50% da minha alocação; o segundo fundo investe nas 3600 maiores empresas de paises desenvolvidos (excluído USA) e tem 40% da minha alocação; o terceiro fundo investe nas 1600 maiores empresas de mercados emergentes e tem 10% da minha alocação. Frente ao mes passado, houve uma desvalorizacao de, aproximadamente, USD 3K e por esse motivo mesmo, os aportes do mes foram direcionados a comprar mais quotas dos fundos.

4 - Investimento em REIT's/Imovel (USD 88.049 ou R$374.208): essa categoria inclui os meus investimentos em REIT´s (tenho 3 REIT´s na carteira) e também em um imovel de aluguel que decidi adquirir com o dinheiro da venda do meu apto no Brasil - ou seja, a parte que recebi ate o momento, ja que fiz um contrato que prevê o pagamento de algumas parcelas semestrais. Ess categoria por sua vez, teve uma boa valorizacao, ja que com a reducao das taxas de juros pelo governo - os valores das cotas de REITS aumentaram sbstancialmente. Os alugueis recebidos tambem foram reinvestidos e o apartamento continua alugado e gerando renda.

Colocando em % de alocação, temos:

Reserva de Emergencia / Renda Fixa: 30%
Investimento Ações USA: 13,5%
Investimento REIT / Imovel: 56,5%


PS: A cotação do dolar utilizada no fechamento foi USD 1 = BRL 4,25

24 comentários:

  1. Executivo, imagina se o fechamento tivesse sido realizado com a cotação real do dólar. Isso mostra claramente o poder do hedge dos investimentos em moeda forte. Tudo de bom no trabalho, tomara que a condição das pessoas por aí melhorem o mais rápido possível.

    Abraço

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    1. Ola Sequoia - tudo bem ? Eu tambem tenho a mesma opiniao - desde que tive a oportunidade de investir em "moeda forte", consegui perceber a diferenca que isso faz em momentos de crise. E tambem como plano de aposentadoria - seu eu conseguir montar uma boa carteira pagadora de dividendos em US Dollar - isso ira me permitir, eventualmente, passar a aposentadoria em locais interessantes no Brasil, America Central, interior dos USA e mesmo na Europa (Portugal, interior Italia, etc...)

      Se eu estivesse usando o dalor a 5,20 para fechamento - meu patrimonio seria: BRL 811.318,07

      Um grande abraco,

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    2. Este também é o meu plano. Focando, doravante, aportes maciços no exterior.

      O que escolheu em matéria de ativos nos EUA para gerar bons dividendos?

      Abraço.

      Mente Investidora (www.menteinvestidora.org)

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    3. Ola Mente INvestidora - tudo bem ? Aqui nos USA, eu invisto basicamente em ETFs e REIT / Imovel. Eu tenho 3 ETFs que detalho no texto - um investe nas maiores empresas do mercado americano, o outro investe nas maiores empresas dos mercados desenvolvidos (exceto USA) e o ultimo investe nas maiores empresas nos mercados emergentes. Esses ETF me geram em torno de USD 100 dolares por trimestre em dividendos - que sao todos reinvestidos na compra de mais cotas.

      Tenho em carteira 3 REITs e um Imovel de aluguel - o valor do aluguel eu utilizo para comprar mais cotas dos REITs. Alem disso, ainda irei receber mais algumas prestacoes semestrais da venda do meu apto no Brasil.

      Um grande abraco,

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    4. Obrigado. Você prefere ETFs do que stock picking?

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  2. Não sei se vc acompanha, mas qual a sua avaliação do governo Trump?
    E entre as pessoas de sua convivência?

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    1. Ola anon - tudo bem ? Eu moro em um Estado que tem maioria republicana (tradicionalmente) mas com alguns bolsoes importantes de reduto eleitoral democrata. Entao, a opiniao da maioria dos meus amigos e de que o Trump faz um bom governo.

      A minha avaliacao pessoal e a mesma. Os numeros do governo Trump sao muito bons - geracao de emprego, melhora no nivel da educacao, avanco na saude, seguranca, etc... Alem disso, com o discurso "make America great again", o Trump comecou a colocar um pouco mais de pressao economica e politica sobre a China.

      Do lado negativo, e sempre a questao da forma de comunicacao. Nao vejo a necessidade de um presidente se comunicar de forma tao agressiva e tambem atitudes que podemos classificar como "falta de educacao" mesmo. Alem dos comentarios machistas e xenofobos - que nao ajudam em nada. Ele pode ter as mesmas crencas (ja que nao controlamos o que o outro pensa) e transmitir a mensagem de uma forma mais suave - inclusive, isso iria ajuda-lo a implementar as medidas que ele gostaria - ja que a maior parte do povo americano apoia acoes contra imigracao ilegal e pesadas sancoes comerciais contra a China (ainda mais agora, depois do COVID19 e a forma como a China tratou do problema).

      Mas de forma geral, olhando apenas para os numeros do pais - acredito que Trump faz um bom governo.

      Um grande abraco,

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  3. Olá, Executivo Pobre!

    Eu tenho uma dúvida (perdoe-me se for algo muito noob): qual seria a diferença em termos financeiros entre investir em ações em dólar do Brasil via BDR's ou através de uma corretora nos EUA (enviando remessas para o país e etc)?

    Pretendo, após estudar sobre o assunto, passar a me expor ao dólar também, pois o que estamos vivendo hoje é um claro caso de como essa diversificação é importante.

    Abraço!

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    1. Ola Engenheiro - tudo bem ?

      A questao de se investir atraves de BDR, em minha opiniao, sao duas principais:

      1 - Investimento para investidores qualificados - voce precisa ter mais de 1 milhao em investimentos para ser considerado um investidor qualificado.

      2 - Liquidez das BDR quando comparado ao mercado secundario como um todo.

      Como atualmente e muito simples abrir conta em uma corretora nos USA, se declarar como investidor estrangeiro (eles retem os impostos na fonte) e transferir dinheiro de um pais para outro - eu, particularmente, investiria atraves de corretora nos USA ja que pode investir valores mais baixos, tem acesso a todo o mercado (inclusive fracionario) e seu dinheiro estara custodiado nos USA.

      Um grande abraco,

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  4. É nesses momentos que o investimento no exterior mostra-se tão importante.
    Eu ainda não invisto no exterior mas fico pensando na sua carteira, em um momento de crise onde os ativos estão caindo você acaba crescendo o patrimônio (em BRL) com a exposição cambinal.

    Parabéns pelo mês!

    https://poupadordointerior.blogspot.com/

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    1. Ola Poupador - tudo bem ?

      Pois e, minha percepcao e a mesma. Muito bom voce saber que seu patrimonio em BRL vai crescendo mesmo em momentos de crise. Claro que, no momento, isso nao e o mais importante porque meus investimentos e minhas despesas sao em US Dollar. Mas, mensalmente, eu faco a conta de "se tudo der errado e eu voltar ao Brasil", quanto tempo eu me manteria com o patrimonio atual ate encontrar recolocacao ... e um patrimonio em US Dollar traz esse tipo de tranquilidade adicional.

      Minha estrategia e montar uma carteira previdenciaria aqui - principalmente quando eu trouxer o dinheiro que esta no Brasil (aproximadamente BRL 140K) - e usar os dividendos para custear estadias mais longas em paises que quero muito visitar e que sao de baixo custo. Isso deve permitir uma certa arbitragem geografica aliada a um dos maiores prazeres da vida que e viajar e conhecer novos lugares.

      Um grande abraco,

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  5. Por causa dos últimos acontecimentos, tenho visto uma procura considerável de informações sobre investimentos no exterior.

    Parece que, finalmente, o brasileiro acordou para a importância de não manter todo o patrimônio vinculado à uma moeda tão fraca como o Real.

    Eu, particularmente, me arrependo de não ter começado antes. Mas, agora, o objetivo é aportar apenas no exterior a fim de alcançar uma proporção 50% exterior/50% Brasil. Não vou migrar tudo para fora, pois sou funcionário público e só devo me aposentar por volta de 2045 e por causa do limite de US$ 60.000,00 para não residentes não terem que pagar imposto sobre herança.

    Sucesso!

    Abraço.

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    1. Ola Mente investidora - tudo bem ?

      Em relacao ao limite de USd 60.000 e o imposto de heranca, e possivel abrir uma conta conjunta com "survival ownership" e dessa forma, o conjuge e filhos podem usufruir do dinheiro sem ser obrigado pagar taxes. Tem tambem certos tipos de contas que nao entram no "espolio" e nao sao consideradas na definicao de heranca.

      Imagina se realmente tivesse de pagar imposto alto sobre heranca - quase nenhum investidor estrangeiro iria manter dinheiro por aqui - ja que e relativamente baixo o limite de USD 60K (imagina para quem tem renda em Euros, Libras, Francos Suicos, etc...).

      Vou ver se consigo algum material bacana para postar aqui sobre esse tema.

      Um grande abraco,

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    2. Executivo Pobre, abri uma conta JTWORS no exterior com minha esposa, mas pelo material a que tive acesso, a conta conjunta faz com que o sobrevivente não tenha que abrir inventário no exterior, mas continuaria obrigado a pagar imposto sobre herança sobre a fatia do patrimônio do morto que tiver ultrapassado 60.000 dólares.

      Tenho visto algumas pessoas optando por limitar seus investimentos nos EUA a este patamar de 60.000 dólares, via conta conjunta, exatamente para não ter dor de cabeça com imposto de herança e abertura de inventário nos EUA. O que restaria seria investir via BDRs no Brasil.

      Seria muito bom se conseguisse um material sobre o assunto, pois, cada vez mais, vejo mais brasileiros optando por se expor ao mercado acionário estrangeiro.

      Obrigado.

      Abraço.

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    3. Este limite de isenção de US$ 60.000,00 na conta conjunta é para cada um dos 2 titulares (marido e mulher, por exemplo) ou 60.000 para os 2 titulares, de maneira global?

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    4. O limite e de USD 63.000 para os titulares da conta. O ideal na verdade, para evitar o imposto sobre heranca por uma geracao, e voce abrir a conta conjunta e com direitos de ownership para os sobreviventes, incluindo ai seus descendentes. Dessa forma, no falecimento dos pais, os filhos recebem o patrimonio e nao tem que pagar imposto sobre heranca porque eles tambem eram donos dos investimentos, ou seja, nao houve transmissao de bens .... mas, para a geracao seguinte (filhos para netos) ai teria de avaliar melhor como fazer.

      Um grande abraco,

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    5. Obrigado. Li que o limite de US 60.000,00 seria para ambos os titulares, de forma global, mas vi outra pessoa, no Instagram, dizendo que os 60 k seria para cada titular (acho que está errado).

      Como vou estourar o limite no futuro, mas não terei patrimônio suficiente para criar e manter offshore, o jeito será me expor ao mercado estrangeiro, via BDRs.

      Obrigado.

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  6. Oi vc é o jpbf ? O que aconteceu com ele ???
    Vc pode me ajudar eu tenho um sonho de comprar uma casa para sair da casa dos meus pais mas eu não tenho grana o suficiente para fazer isso um terreno aqui na minha cidade custa uns 50 a 60 mil e eu ganho apenas 1640 eu tenho um dinheiro guardado que dá uns 12 mil vc acha que se eu começa a investir na bolsa de valores eu consigo aumentar meu ridículo patrimônio ???

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    1. Sendo bem sincero. Não é tão fácil quanto parece. Bolsa dificilmente faz alguém se tornar rico. Você pode até aumentar o seu patrimônio, mas levar horas de estudo, paciência e aportes por um longo período. Não tem almoço grátis. Por que quer sair da casa de seus pais agora? Seu emprego está garantido? Colocou na ponta do lápis as despesas que virão com imóvel próprio? Apenas uma opinião, ok?

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    2. Oi obrigado por responder
      Eu quero sair da casa dos meus pais pq não tenho liberdade eu acho que estando na minha casa própria eu vou poder ser feliz posso trazer quem eu quiser pra minha casa .
      O meu emprego não tá garantido eu trabalho na indústria na produção mesmo e gostaria de dicas para poder arrumar uma profissão que me pague uns 3 mil reais para que eu possa ter dinheiro pra poder aportar e ainda investir em mim mesmo vc tem alguma ideia de qual carreira vale a pena investir ???
      Você disse que eu posso aumentar meu patrimônio quanto tempo levaria para eu ter uns 50 mil ???

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    3. Ola anon - eu nao sou o JPBF e tambem nao sei o que aconteceu com ele. Quanto ao seu patrimonio (12 mil) qual outra alternativa voce tem a nao ser investir para aumentar o patrimonio ? Nao vejo outra forma de aumentar a nao ser investir o dinheiro.

      Agora, investir em renda variavel como voce mencionou - teria de avaliar se faz sentido para voce nesse momento. Voce comenta que tem salario de 1620 - vamos arredondar para 2.000. Considerando isso, e recomendavel que voce tenha uma reserva de emergencia cobrindo ao menos 6 meses das suas despesas e isso ja daria os 12 mil que voce tem guardado - eu recomendaria ate uma reserva de emergencia maior ja que nao sabemos como ira se comportar a economia nos proximos anos.

      Reserva de emergencia deve estar em investimentos seguros e com liquidez - eu nao consideraria renda variavel para isso.

      Depois de ter uma reserva de emergencia bem solidificada, ai eu pensaria em estudar mais sobre renda variavel para entender melhor o funcionamento do mercado e investir somente dinheiro que nao necessitaria no curto prazo.

      Um grande abraco,

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    4. Ola Mente Investidora - eu nao acredito que seja uma boa alternativa voce querer sair da casa dos pais para ter mais liberdade. Essa liberdade vem acompanhada de um custo alto com contas, aluguel, imobilizacao de capital em uma casa propria, etc...

      Se o seu emprego nao esta garantido, voce tem de ter uma boa reserva de emergencia - falei sobre isso no comentario anterior - depois de ter uma reserva solida, ai o foco deve ser em estudo para entender melhor o mercado e conseguir calcular baseado em retornos provaveis (alguns cenarios de simulacao) quanto tempo demoraria para voce atingir o valor desejado.

      Quanto a carreira - existem varias carreiras que tem uma boa demanda e boa remuneracao. Precisaria entender um pouco mais sobre sua vida e objetivos em relacao a estudo, perfil comportamental, vocacao, etc ...

      Mas as carreiras de Engenharia, Cientista de Dados e a area da Saude sempre sao boas pedidas ... pesquisa remuneracao media das profissoes na sua regiao para voce ter uma analise economica e pensa com calma em qual profissao voce acredita que teria talento para se destacar.

      Um grande abraco,

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  7. Vi e tentei diferentes estratégias e métodos, até perder muito dinheiro ao tentar. Até apresentar a nova estratégia que coloquei de volta nos trilhos e consegui recuperar meu dinheiro perdido e ainda fazer um crescimento consistente em todo o meu comércio. O Sr. Carlos Ellison é um profissional incrível, com vasta experiência e profundo conhecimento em negociação agrícola. Ele me ajuda a aplicar a penalidade financeira.

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