Atualização Patrimonial OUT/21 - R$1.605.778,67 (+2.68%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Como voces sabem, eu andei meio ausente por aqui e acabei nao postando a atualizacao patrimonial do mes passado. Entao, para nao ficar com uma "divida" muito grande, vou postar aqui a atualizacao do mes de Outubro e tambem comentar os motivos da minha ausencia.

O primeiro motivo e que eu fiz uma viagem de ferias muito interessante. Durante duas semanas, nos decidimos fazer o circuito que os americanos chamam de "Grand Circle" - na verdade, se trata de um roteiro que passa por diversos parques nacionais em Utah e Arizona e nos adicionamos tambem uma visita ao Death Valley na California. Essa foi uma das viagens mais marcantes que fizemos aqui nos USA - disputando fortemente com a visita que fizemos ao parque Yellowstone.

Falei um pouco da nossa viagem no fechamento patrimonial anterior - entao, nao vou escrever detalhes novamente por aqui, mas quero ressaltar que foi uma das melhores viagens que fizemos dentro dos USA. As paisagens do deserto, as montanhas e canyons, a sensacao de dirigir por horas no deserto e observar o ceu noturno longe das luzes da cidade sao experiencias que valem muito a pena.

O segundo motivo da minha ausencia por aqui foi exatamente o retorno ao trabalho. Voltei com uma serie de desafios a serem superados  tive de concentrar bastante para desenvolver as acoes e deixar as coisas mais encaminhadas. Isso levou algumas semanas porque, em paralelo a tudo isso, tivemos o fechamento do nosso ano fiscal e a avaliacao de performance dos times. Essas diversas atividades tomam bastante tempo e acabei trabalhando bastante dias ate bem mais tarde, incluindo final de semana. Em meio a tudo isso, tivemos de conciliar as consultas medicas do Estagiario Pobre Junior e tratamento de um pequeno problema de saude que ele enfrentou.

Felizmente, no momento as coisas estao mais controladas e estamos conseguindo ajustar os planos para os proximos anos e muita coisa nova vem acontecendo e vou tentar colocar em um pouco mais de detalhes:

- Eu venho falando um pouco do meu descontentamento com determinadas posturas da lideranca executiva da empresa e da forma como as metas e projetos estao sendo desenvolvidos. Comentei tambem na postagem passada que acreditava em um encerramento de ciclo na empresa, pois existe uma pressao grande para uma atuacao de forma diferente do que eu acredito. Quero deixar claro que essa pressao por atuacao diferente nao tem nada de atitudes antieticas ou algo nesse sentido - a pressao vem pela forma de relacionar com o time e com os pares, a cultura de todos se protegerem em vez de fomentar a colaboracao. Sei que isso pode parecer ingenuo, mas acreditem: com a minha experiencia eu ja vivenciei isso em outras oportunidades e quando o clima interno comeca a se deteriorar de forma acelerada, os melhores funcionarios comecam a sair do barco porque nao acreditam mais na lideranca e na habilidade do capitao conduzir o barco ao porto.

- Dito isso, tem uma questao pessoal (tema de saude) afetando a saude de familiares proximos que esta sendo tema de preocupacao. Alem disso, existe uma segunda preocupacao em relacao as oportunidades profissionais aqui nos USA enquanto nao temos o green card disponivel e essas mudancas na lideranca executiva sao uma preocupacao adicional.

Tudo isso e mais alguns outros pontos que sao mais complexos de se dividir por aqui - esta incluido na nossa avaliacao para os passos futuros e a decisao de retornar ou nao retornar ao Brasil.

Por hora, decidimos adquirir um imovel no Brasil novamente - em um bairro que gostamos bastante e ja moramos anteriormente. Pesquisamos e depois de algum tempo conseguimos fechar um negocio interessante na aquisicao de um apto e assinatura de contrato esta prevista para essa semana e vamos "passar a escritura" no proximo mes.

Em paralelo, acionei alguns contatos que tenho para entender como esta o mercado no Brasil e se teria uma posicao interessante nas empresas onde eles trabalham. Essa acao e um plano B para o caso de a empresa nao topar me transferir para o Brasil (na verdade, como isso traria uma reducao de custo para empresa, tanto eu como meu chefe nao acreditamos que isso sera problema) ou entao, caso a empresa decida me fazer uma oferta menos atrativa sabendo que eu teria de retornar de qualquer forma considerando esses problemas de saude na familia.

Nunca sabemos o comportamento da empresa - podem me enviar uma oferta muito boa considerando meu historico de resultados na empres ou podem enviar uma oferta muito ruim aproveitando para "economizar" nos salarios sabendo que nao tenho muita alternativa no momento. Por isso mesmo, ja verifiquei com esses contatos para entender melhor se haveria espaco na organizacao onde eles trabalham e tem uma vaga que sera aberta no inicio do proximo ano em uma empresa concorrente que parece ser bastante interessante. 

Em paralelo, a Sra Executiva Pobre tambem acionou a rede de contatos e ja tem uma oferta de trabalho como professora universitaria em uma universidade onde uma grande amiga e coordenadora de determinado curso por la. Essa tambem pode ser uma porta a ser aberta caso eu decida ir lecionar (um objetivo antigo que tenho).

Bom, consideranto tudo isso, tenho de aguardar a oferta a ser recebida da empresa e irei compartilhar se sera atrativa ou nao. Tenho de estar preparado tanto para uma "alegria" e reconhecimento pelo trabalho feito ate o momento quanto para uma "decepcao". Como sempre, vou torcendo pelo melhor e me preparando para o pior.

Agora, a avaliacao patrimonial passa a ter uma analise um pouco diferente, pois caso eu retorne ao Brasil, preciso estar preparado para alguns custos de transferencia de dinheiro (IOF, spread cambial, taxas de bancos, etc...) e tentar ser um pouco conservador. Divido essa analise preliminar com voces nos comentarios abaixo:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 190.416 ou BRL 1.058.701

2) Investimento Acoes USA: USD 76.538 ou BRL 425.551

3) Investimento REIT USA: USD 21.857 ou BRL 121.524

Assim sendo, dentro desse mes eu devo reduzir o Caixa ja que vou comprar um imovel (BRL 600K) e colocando as custas de cartorio e outras despesas com corretor, devo ter uma despesa de aproximadamente, uns BRL 650K.

Estamos tambem considerando uma reforma no apartamento, que para ser sincero, eu nao tenho ideia do valor. Como sempre, vou projetar para o pior cenario (ao menos nos meus calculos) que seria um valor de BRL 150K - levando entao a um total de BRL 800K considerando todos os custos e despesas.

Em teoria, isso deixaria um espaco para investir outros BRL 800K, mas eu estou considerando somente BRL 700K devido ao spread cambial e tambem outros custos potenciais.

Estou avaliando a possibilidade de "deixar" esse dinheiro envestido nos USA, mas estou confirmando com corretoras mais focadas no publico brasileiro se elas aceitam a transferencia de dinheiro de conta americana para a conta da corretora.

De toda forma, para fazer a conta total - eu tenho tambem BRL 208K a ser recebido nos proximos meses, ainda fruto da venda do meu imovel no Brasil algum tempo atras. Isso levaria o total investido para BRL 900K, aproximadamente.

Esse numero e importante porque eu nao tenho certeza se dentro desse processo eu seria capaz de manter meu trabalho por muito tempo - estou considerando 1 ano. Acredito que consigo manter o meu emprego atual ate o final de 2022, e considerando certo nivel salarial, eu conseguiria aportar o suficiente para elevar os investimentos para o nivel de BRL 1M.

Assim sendo, e considerando um retorno mensal de 0.6%, eu poderia ter uma renda de (aproximadamente) 6K, e considerando tambem outros 6K do trabalho ja confirmado da SRA Executiva Pobre, eu teria condicoes de manter uma vida confortavel enquanto procuro outro emprego. Obvio que nao vou aguardar uma potencial demissao para comecar a olhar o mercado - na realidade, ja iniciei essa atividade e estou monitorando potenciais oportunidades.

Tenho ainda um emprestimo a ser recebido no futuro (BRL 280K) mas nao estou considerando no momento, ja que a data de vencimento e somente em 2024.

Obvio que ainda esta tudo muito superficial porque nao tenho a informacao/decisao de quanto vou conseguir manter investido aqui nos USA, mas para efeitos de calculo (como voces observaram) eu considerei todo patrimonio alocado no Brasil pois essa e a opcao que apresentaria maior custo.

Ainda muitas incertezas no processo e, adicionalmente, meu atual chefe esta sendo pressionado para aceitar uma posicao na Europa e ele quer me levar para o novo time que ele vai assumir. Tambem separando por partes - e otimo que meu chefe atual queira me levar para o novo projeto que ele vai assumir e isso pode me trazer um tempo maior na empresa do que os 12 meses que estou considerando, caso o projeto seja interessante e desafiador. O lado ruim e que eu sei que minha lideranca via mudar caso eu permanecer na posicao atual e os atuais "candidatos" sendo considerados tem um estilo de lideranca bastante diferente do meu, o que pode trazer mais insatisfacao para os dois lados.

Entao pessoal, esse foi o motivo de estar ausente pelas ultimas semanas. Como voces podem ver tem bastante coisas acontecendo e que afetam de forma bastante direta os meus planos para futuro.

Um grande abraco,

Atualização Patrimonial AGO/21 - R$1.483.212,56 (+4.28%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Como alguns de voces perceberam, eu passei um periodo ausente aqui do blog. Mas posso assegurar que foi por um bom motivo - eu peguei alguns dias de ferias e conseguimos fazer uma viagem bem interessante. Vou falar um pouco da viagem e um pouco mais dos pensamentos que surgiram durante a viagem em relacao a situacao profissional, potencial retorno ao Brasil, etc...

Falando um pouco da viagem, nos pegamos um voo ate Las Vegas (que era o voo mais barato e que nos levaria proximo ao nosso destino), passamos um dia por la para vermos as principais atracoes, mas nao e um lugar que eu tinha vontade de conhecer (nunca me chamou a atencao) pelo simples motivo de que nao e um lugar com atracoes que me enchem os olhos. Mas para o pessoal que gosta mais do modelo cassinos, bebidas, festas, marcas de luxo, etc... com certeza e um lugar que tem bastante diversao.

No dia seguinte fomos conhecer o Death Valley (o lugar mais quente da Terra) e foi um passeio bem interessante. Eu imagino a dificuldade dos pioneiros para sobreviver em um ambiente daqueles - no dia da nossa visita pegamos 45 graus e a maxima do dia foi 48. Realmente, e um calor de impor respeito.

Depois disso, nos dirigimos ate Utah e visitamos o Zion National Park e tambem o Bryce. Os dois parques sao muito bonitos e tem atracoes diferentes, mas vale o passeio. Vale comentar a estrutura das estradas e dos parques, com banheiros, lanchonetes, centro de visitantes, estacionamentos e locais para parar e tirar fotos e apreciar a paisagem. As trilhas tambem sao bem conservadas e as que tem o sinal de "acessivel para cadeirantes" sao bem tranquilas para levar tambem carrinho de bebe. Na maior parte do tempo, entretanto, o estagiario junior foi carregado por mim mesmo em uma daquelas "mochilinhas" para carregar os bebes.

Na sequencia das ferias fomos para o Canyonlands, Arches e Capitol Reef - todos lugares muito interessantes com belas paisagens e excelentes trilhas para conhecer o local. Visitamos tambem o distrito de Needles e dirigimos pela Shafer Road e Potash Road.

Seguimos para a cidade de Page e visitamos o Lower Antilope Canyon - acho que esse foi o ponto alto da viagem. E uma experiencia maravilhosa andar pelos canyons (provavelmente tem videos na internet para quem tiver interesse em conhecer melhor).

Chegamos entao ao Grand Canyon - que realmente e muito grandioso e mostra o poder da natureza e o que ela pode fazer em alguns milhoes de anos. Seguimos pela Rota 66 para visitar Willians, Seligman e Kingman e percorrer o maior trecho continuo, ainda em estado original, da rota 66. Tambem foi uma experiencia muito bacana com muita historia, nostalgia e boa comida.

Na reta final, visitamos a cidade de Jerome e as minas de cobre que tem por la; visitamos a represa Hover e, finalmente, a cidade fantasma de Nelson. Apos duas semanas em todo esse trajeto, nos voltamos para casa.

No retorno das ferias eu estava com bastante emails para ler e temas pendentes, mas agora a casa esta um pouco mais em ordem.

Como eu disse, nos aproveitamos o tempo com mais tranquilidade para conversarmos bastante e entendermos quais serao os proximos passos que vamos dar em nossa vida pessoal.

Um ponto muito importante e a pessoa adquirir auto consciencia da sua posicao e entender os ciclos que vamos passando pela vida. No meu caso, eu comecei como estagiario em uma empresa metalurgica e meu trabalho consistia basicamente de ficar carregando caixas de pecas e outras servicos mais manuais. Nao vejo problema nenhum com isso, pelo contrario, tenho bastante orgulho da minha origem e me recordo que naquela epoca, o meu sonho era construir uma casa simples em um terreno - e com o trabalho e passar dos anos, talvez ter uma ou duas casas de aluguel antes de me aposentar com 65 anos.

Essa era a realidade daquele momento e se eu conseguisse atingir essas metas - eu ja estaria a frente de boa parte da populacao brasileira. Por diversos fatores da vida que vao desde meu esforco em estudar e abracar projetos mais desafiadores ate a sorte de receber determinadas oportunidades - eu fui o primeiro da minha familia a receber uma graduacao nivel superior, tive a oportunidade de aprender outro idioma, tambem de estudar um pouco mais e concluir MBA e Mestrado (ja pensando em um dia dar aulas) e, mais recentemente, ser transferido para outro pais. Todas essas coisas nunca fizeram parte da minha realidade quando jovem e o fato de poder viajar para outros paises ou pedir uma comida em restaurante no final de semana tambem nao eram parte da minha realidade.

Entao, tive esse progresso financeiro (que se reflete no patrimonio acumulado) e ainda estou na jornada trabalhando para manter isso e ter ainda mais patrimonio investido. Mas, eu falei tudo isso, para tambem pontuar que eu tenho consciencia que cheguei no apice da minha carreira. E digo isso sem nenhum tipo de falsa modestia, pois eu sei que poderia conseguir o cargo acima do meu, mas quando vejo tudo que eu teria de investir em termos de tempo e esforco; e comparo com o retorno financeiro - eu nao acredito que seja uma troca que vale a pena.

Obviamente, isso tambem traz o risco de seu ciclo se encerrar de forma antecipada, porque tem muitas pessoas atras de voce para assumir a sua posicao e voce nao pode passar a impressao de que atingiu um lugar confortavel na relacao trabalho/recompensa, pois isso ainda e muito mal visto no mundo corporativo.

Alias, essa "liturgia" dos cargos no mundo corporativo e algo que cada vez mais consome um pouco da minha paciencia e me leva a pensar em proximos passos em uma realidade diferente.

Mas, indo diretamente aos numeros - voces vao observar no fechamento patrimonial, que a meta de 1,5M esta ja bastante proxima de ser atingida esse ano. A Sra Executiva Pobre e eu tracamos uma meta de acumular BRL 2M dentro dos proximos dois anos. Esse valor investido pode nos trazer algo entre 12 a 14K de renda (claro que a estrategia tem de ser revista com os numeros do momento), o que nos permitiria viver com um certo conforto dentro dos nossos planos para o futuro.

Quando atingirmos 2 milhoes investidos, entao vamos comecar a planejar nosso retorno ao Brasil - para vivermos um pouco mais perto dos nossos pais - que ja estao com uma certa idade e podermos dar um suporte melhor para eles, alem da oportunidade dos Estagiarios Pobres viverem perto dos avos.

Acredito que retornando ao Brasil, ainda consigo manter uma posicao na empresa por mais 2 a 4 anos - o que nos permitiria acumular, aproximadamente, mais BRL 250K/ano considerando o reinvestimento dos dividendos. 

Apos atingir a nossa meta financeira, a Sra EP e eu pretendemos lecionar (eu tenho somente mestrado, mas a Sra EP possui um pos doutorado na area onde ela atua) e acreditamos que poderiamos conseguir ao menos meio periodo lecionando (claro que se a agenda for maior, sera melhor para nos).

Em paralelo, como eu ja comentei varias vezes, eu gosto muito de estudar e sempre considerei um otimo exercicio para a mente depois que eu nao estivesse mais trabalhando no mundo corporativo. Entre muitas vontades que tenho - a de cursar a faculdade de Direito se destaca e possivelmente vou perseguir esse objetivo e quero concluir a graduacao antes dos 45 anos de idade.

A partir desse momento, tudo ainda e uma incognita, pois podemos pegar um periodo sabatico e viver em Portugal (com renda de cerca de EUR 2,5 a 3K), podemos utilizar esse sabatico para conhecer melhor o Brasil e America do Sul, podemos dedicar esse periodo para estar mais tempo presentes com nossos pais, comecar a advogar em alguns casos pro-bono como forma de adquirir experiencia e ajudar as pessoas, etc...

Como voces podem ver, as possibilidades sao muitas - mas para nao sair do eixo principal, as metas ficariam ordenadas da seguinte forma:

2021 - Patrimonio BRL 1,5M

2023 - Patrimonio BRL 2,0M

2025 - Patrimonio BRL 2,5M

2027 - Patrimonio BRL 3,0M 

Mas nao adianta olhar para o futuro se nao acompanharmos as financas agora, entao vamos ao fechamento patrimonial.

Ja estou bastante proximo da meta de BRL 1,5M e quero utilizar os meses restantes do ano para tentar superar essa barreira. Como o Consulado Americano ainda esta fechado na maior parte dos paises, nos nao podemos ainda ir ao Brasil para visitar a familia, pois teriamos de ir ao Consulado para receber o "stamping" do visto no passaporte. Isso se faz necessario porque o nosso visto "venceu" no meio da pandemia e renovamos aqui mesmo nos USA - entao, se saimos do pais, precisamos ir no Consulado para receber o "stamping" do novo visto no passaporte. Tudo isso para dizer que, provavelmente, minhas ferias de final de ano serao por aqui mesmo e como ja viajamos agora - acredito que vamos ficar em casa e fazer mais passeios locais, o que deve ajudar a economizar e aumentar os aportes no final do ano. Nos ultimos meses, nos nao aportamos pois estavamos reservando dinheiro para fazer a viagem que mencionei na postagem.

1) Reserva Emergencia / Caixa: USD 195.635 ou BRL 1.040.780

2) Investimento Acoes USA: USD 72.582 ou BRL 386.136

3) Investimento REIT USA: USD 10.582 ou BRL 56.296

Voces podem perceber que essa enorme posicao em caixa se deve a venda do imovel de investimento que eu tinha aqui nos USA. A venda foi realizada em Julho, mas como eu ia sair de ferias no inicio de Setembro e passei o mes de Agosto organizando as coisas na empresa para poder ter ferias tranquilas - eu ainda nao fiz a alocacao desse dinheiro que entrou no caixa.

Dentro dos proximos meses, eu vou alocando atraves de compras periodicas - por ser um valor relevante, eu nao pretendo aportar tudo de uma unica vez.

Entao, acredito que esse e o resumo desses ultimos meses e o motivo da minha ausencia durante as ultimas semanas.

Um grande abraco,

Atualização Patrimonial JUN/21 - R$1.381.880,82 (+14.72%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Vamos aqui a mais um fechamento mensal, dessa vez com bastante atraso - mas e por um bom motivo, ao menos para mim. Nessa ultima semana estive de ferias, e apesar de nao ter viajado ou feito algo diferente durante esse tempo, foi um periodo interessante para passar mais tempo com a familia e descansar um pouco.

O periodo de ferias e sempre um bom momento para reflexao sobre as oportunidades futuras e tentamos orientar um pouco mais sobre os proximos passos e o que pretendemos para nosso futuro.

Para contextualizar um pouco - a Sra Executiva Pobre e eu sempre quisemos uma experiencia internacional. Sempre fomos bastante curiosos em como seria viver em outro pais e experimentar uma nova cultura de forma intensiva. Quando surgiu a oportunidade de viver nos USA - entao conseguimos concretizar esse objetivo e ainda ter essa experiencia ao mesmo tempo com uma boa oportunidade profissional e financeira.

Entretanto, sempre tivemos em mente que nossa "aposentadoria" nao sera nos USA. Entre varios motivos temos o alto custo de planos de saude por aqui que realmente e algo assustador e que faz os americanos trabalharem o maximo possivel para manter os planos de saude oferecidos pelos empregadores. Nao e raro ver pessoas de 70 anos ou mais ainda trabalhando (mesmo em servicos mais bracais) com objetivo principal de manter o plano de saude a um custo acessivel. 

Um outro ponto importante e a forma como os americanos (obviamente estou generalizando e correndo os riscos de erro quando generalizamos algo), de forma geral, desenvolvem a sua cultura e a forma como se relacionam. Para quem esta acostumado com nossa cultura latina, existe uma grande diferenca e os americanos sao muito mais distantes do que estamos acostumados - inclusive na relacao entre pais e filhos.  

O objetivo da Sra EP e meu sempre foi mais alinhado com uma "aposentadoria" na Europa - em algum pais de baixo custo - com grande candidato sendo Portugal. Alem do idioma, cultura, culinaria, historia, arquitetura, etc... muito interessantes - o pais ainda oferece um bom sistema de saude com baixo custo para os cidadaos e o custo de vida ainda e bastante baixo, principalmente fora da regiao de Lisboa e Porto.

Bom, eu comentei tudo isso porque durante as ferias nos conversamos bastante sobre os passos/planos dentro dos proximos 3 a 5 anos - e comecamos a pensar em algumas possibilidades.

A principal possibilidade que estamos verificando seria fazer uma parada intermediaria no Brasil para aproveitarmos os anos que ainda temos com nossos pais (esse momento de COVID onde perdemos familiares proximos, nossos pais foram internados, perdemos avos, etc... nos fez pensar bastante em aproveitar mais o tempo que nos resta com os nossos pais).

Em ideia geral, acreditamos que quando atingirmos um patrimonio de BRL 2,5M poderemos ter uma renda real (ja descontado inflacao) de algo entre BRL 12K a 15K e gostariamos de usar isso para ter um suporte para mudarmos um pouco nossa atuacao profissional.

Em primeiro lugar, gostariamos de complementar nossa renda (para manter aportes e financiar viagens, por exemplo) com trabalho mais direcionado ao mundo academico - lecionando em universidades - e "aproveitando" as titulacoes que obtivemos durante a vida. Outro beneficio de trabalhar no mundo academico e a possibilidade de conciliar as ferias com o periodo de ferias escolares dos nossos filhos. Nem sempre isso e possivel no mundo corporativo.

Ainda estamos distantes da nossa meta de BRL 2,5M - mas trabalhar em um pais de moeda forte nos ajuda a fazer os aportes e ir consolidando o crescimento patrimonial. Temos ainda alguns negocios / recebiveis no Brasil - que deve nos ajudar a atingir essa meta ate final de 2023, aproximadamente.

Com essa ideia ainda preliminar, a ideia seria voltar ao Brasil dentro desse futuro proximo (entre 3 a 5 anos) com um patrimonio que possa suportar nossas despesas e comecar uma nova carreira como professores. Do ponto de vista pessoal, tambem penso em voltar a estudar e buscar minha graducacao em Direito (um desejo antigo).

Bom, como voces podem ver ainda temos tudo em uma fase muito preliminar - mas estamos sempre conversando sobre esses proximos passos. A unica coisa ja decidida e que quando voltarmos, vamos aproveitar que o periodo escolar se encerra aqui em Maio e o do Brasil inicia em Fevereiro - para voltarmos fazendo uma viagem pelas Americas com as criancas. Provavelmente vamos usar um motorhome pequeno (para 4 pessoas) e aproveitar para conhecer com calma os diversos paises das Americas - outro sonho antigo.

Como voces podem ver temos muitas iniciativas em mente. Mas vamos a atualizacao patrimonial de Junho.

Bom, a carteira de investimentos esta mais simplificada porque vendi um imovel que tinha aqui nos USA e vamos receber o dinheiro nessa semana. O dolar tambem se recuperou um pouco nas ultimas semanas e contribui para o aumento do patrimonio em BRL.

Dessa forma, temos a seguinte distribuicao:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 60.120 ou BRL 315.630

2) Investimento Acoes USA: USD 66.543 ou BRL 349.350

3) Investimento REITs / Imovel: USD 135.123 ou BRL 709.395

Como eu comentei, fiz a venda de um imovel que vai mover boa parte do saldo do item 3) para o item 1) ... ou seja, vou ficar com uma grande liquidez e preciso pensar onde vou investir considerando agora um horizonte de 3 a 5 anos. A vantagem (ainda que somente psicologica) de ter liquidez e que se algo der errado na empresa, voce sabe que tem recursos suficientes para se manter por um bom tempo ate se recolocar no mercado.

Entao e isso pessoal, um grande abraco a todos.

Atualização Patrimonial MAI/21 - R$1.209.554,48 (+0.78%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Continuando a serie de novidades por aqui, eu comentei no fechamento do mes passado que estava considerando uma venda casada do imovel onde moramos atualmente. No final das contas, essa primeira proposta nao avancou e nao foi possivel fecharmos um acordo.

Entretanto, algumas semanas depois surgiu uma oportunidade quando um imovel foi colocado a venda no mercado. Esse imovel e no mesmo condominio onde eu morei anteriormente quando cheguei nos USA, entao conheco bem o local e vizinhanca. A pedida inicial era de USD 300K pelo imovel, que era um preco interessante para o mercado atual, mas eu imaginava que com preco atrativo, provavelmente haveria bastante competicao. Isso foi exatamente o que ocorreu - em 3 dias de "open house", o proprietario recebeu 49 visitas que se materializaram em 8 ofertas. Resumindo bastante a conversa, o imovel foi vendido por USD 310K.

Como voces podem ver tambem houve uma reducao no meu patrimonio esse mes. Parte disso e explicado pela valorizacao do real frente ao dollar - no fechamento anterior o dollar estava quotado a BRL 5,35 e agora esta proximo de BRL 5,08. Como a maior parte do meu patrimonio esta em dollar - esses movimentos cambiais afetam o numero final em reais. Mas uma parte da reducao do patrimonio tambem se deve ao dinheiro utilizado para entrada no imovel.

O plano geral (que envolve algum risco) e tambem vender meu imovel atual e capturar a valorizacao do imovel durante os ultimos anos. Obviamente, o risco aqui e de nao vender meu imovel pelo preco que estamos considerando no mercado. Caso isso ocorrer, o plano alternativo e alugar o outro imovel, ja que as casas que entram para alugar naquele condominio, costumam ser alugadas muito rapidamente.

Como estamos falando de um mercado diferente do Brasil, vale a pena mencionar que o nivel de qualidade das escolas e um grande diferencial no mercado imobiliario. Aqui nos USA, as criancas estudam na escola da regiao onde voce mora e o imposto de propriedade (especie de IPTU) e o que financia as escolas. Entao, normalmente, casas em regioes mais valorizadas pagam mais imposto e as escolas recebem mais dinheiro para poder investir na estrutura e professores. A regiao onde moro tem escolas notas 9 e 10 e por isso, existe uma procura bastante grande pelas familias americanas para morar por aqui. Como tem poucas casas disponiveis no mercado, e muito comum que as casas sejam vendidas por um preco acima do anunciado, ou seja, os compradores pagam um extra para morar em regioes de boas escolas.

Claro que tem outros fatores importantes como a facilidade de credito por aqui, taxas de juros baixas, nivel de seguranca da cidade, etc... mas, em geral, e uma regiao com alta demanda e baixa oferta.

Minha casa atual vai para o mercado amanha e vamos ter 3 dias de "open house" e depois disso vamos saber se alguem se interessou a ponto de colocar uma oferta. Claro que vou compartilhando isso com voces, pois acha que sera um processo interessante de acompanhar.

Mas, voltando a casa que comprei - segue uma ideia geral dos custos (vou arredondar os numeros aqui):

Preco de Venda: USD 300K

Preco Final de Compra: USD 310K

Entrada + Closing Costs: USD 27K

Valor Financiado: USD 290K

Prestacao Mensal (principal + juros): USD 1,236

Seguro Mortgage: USD 82

Escrow Account (Seguro + Imposto): USD 217

Total Prestacao: USD 1,536

Acho que nao tem muita duvida em relacao a prestacao mensal, mas tem outros fatores que vale a pena mencionar. O Seguro mortgage e obrigatorio quando voce da um valor menor do que 20% do valor do imovel na entrada. Assim que voce atinge "equity" de 20% no valor do imovel, entao esse seguro deixa de ser cobrado.

O escrow account e uma coisa que acredito que nao temos no Brasil e acho muito interessante pois reduz a complexidade para quem esta financiando o imovel. A prefeitura informa o valor do imposto para aquele imovel e o comprador tambem faz sua pesquisa de mercado para fechar com uma empresa de seguro. Assim que o comprador define a seguradora e tem o custo da apolice - um escrow account e criado e o valor e depositado nessa conta. Na pratica, o comprador paga todo mes o valor de USD 1,536 (no meu caso) e parte disso ja vai automaticamente para esse escrow account e o banco financiador e responsavel por gerenciar essa conta e pagar os impostos e o seguro da casa. Entao, voce financia esses valores em 12 meses e nao se preocupa em ter de fazer um pagamento mais alto no inicio do ano como acontece no Brasil quando recebemos IPTU, IPVA, etc...

Esse valor representa uma reducao de USD 300 em relacao ao mortgage que eu pago atualmente. 

Prestacao Atual = USD 1.840

Prestacao Nova = USD 1.540 (arredondando)

Saving = USD 300

Entretanto, o HOA (Home Owners Association) nesse condominio e mais alto do que eu pago atualmente. Isso se deve ao fato de que a pintura externa do imovel e a manutencao/substituicao do telhado ja estao incluidas nesse valor. Alem disso, a manutencao do jardim e pest control (dedetizacao) tambem ja estao incluidas no valor.

HOA Atual = USD 150

HOA Nova = USD 230

Penalty = USD 80

Manutencao Jardim (corte de grama): USD 120

Pest Control (dedetizacao): USD 75

Saving = USD 195

Total = USD 300 (Prestacao) - 80 (HOA) + 195 (Manutencao) = USD 415

Esse e o valor inicial que vou reduzir meus custos morando nessa nova casa. Claro que existe reducao de outros custos como energia por exemplo, por ser uma casa menor; mas tambem vamos ter menos conforto e espaco (mas nada que comprometa o bem estar da minha familia). Tambem vou evitar custos futuros com a pintura externa e outras manutencoes de jardim (como sprinkler e sistema de irrigacao da grama).

Outro beneficio e que vou tirar uma boa parte do dinheiro que hoje esta "investido" em imovel e vou ter mais liquidez. Como nao esta muito claro se vamos continuar por aqui ou mover para outro pais dentro dos proximos 5 anos - acredito que estar um pouco mais liquido pode ser uma boa forma para aproveitar oportunidades tambem no mercado financeiro. 

Agora, resta segurar a ansiedade e saber se vamos receber boas ofertas na nossa casa atual e realmente consolidar o lucro que estamos esperando ou vamos ter alguma surpresa no processo.

Vamos ao fechamento patrimonial, entao:

De forma resumida, a alocacao patrimonial esta da seguinte forma:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 61.660 ou BRL 311.384

2) Investimento Acoes USA: USD 63.793 ou BRL 322.154

3) Investimento REITs / Imoveis: USD 112.871 ou BRL 569.998

Um grande abraco,

Atualização Patrimonial ABR/21 - R$1.333.339,24 (-0.39%)

 Ola pessoal - tudo bem ? Esse mes estou bastante atrasado com o fechamento pois estou envolvido com uma serie de novidades por aqui. No fechamento anterior eu informei que ja haviamos tomado a primeira dose da vacina e agora estamos ja totalmente vacinados, com a segunda dose da vacina Pfizer.

Estamos tambem avaliando a possibilidade de fazer uma "venda casada" de um imovel. O vendedor esta pedindo um preco um pouco acima do que considero justo, apesar do imovel ter sido avaliado com valor bastante proximo do preco solicitado. De outro lado, tenho a possibilidade de vender a casa onde estou morando no momento, que tambem apresentou uma valorizacao interessante.

Em resumo, a ideia seria vender meu imovel e aproveitar o momento do mercado local e comprar esse outro imovel - menor e de valor inferior - reduzindo meus custos mensais em torno de USD 400 / mes. Alem disso, ficar com mais liquidez pensando em movimentacao futura - no momento, existe um potencial lucro de USD 40K, alem dos beneficios da reducao do custo mensal e liquidez (menos dinheiro imobilizado em imovel).

De toda forma, como em toda compra importante, estou analisando os numeros e deixando alguns dias para analise para nao tomar nenhuma decisao no calor do momento. E a principal razao para isso se deve tambem ao fato de que nao estou totalmente satisfeito com o ambiente no meu trabalho e venho simulando alguns cenarios pensando em uma mudanca que faca mais sentido para minha vida profissional e pessoal. Antes de falar dos cenarios, vale ressaltar que a minha insatisfacao nao quer dizer que o ambiente de trabalho e terrivel, muito pelo contrario. Eu tenho certeza que o ambiente onde trabalho e muito melhor do que a maioria dos colegas - mas tenho cada vez mais divergencias com a forma como a empresa vem conduzindo determinadas acoes e o objetivo maior da Independencia Financeira e exatamente proporcionar o poder de escolha para os que atingirem esse patamar (que infelizmente ainda falta um certo caminho para eu chegar na IF).

Em primeiro lugar, a Sra Executiva Pobre e eu conversamos bastante para entender um numero que gostariamos de atingir para considerar uma mudanca no estilo de vida. Apos algumas deliberacoes (e ainda faltando alguns estudos) chegamos a um numero estimado de BRL 4 milhoes. Novamente, e digo porque sei que isso deve aparecer nos comentarios, ainda faltam estudos para comprovar as nossas estimativas, mas basicamente estamos com uma meta de rendimento real (livre de inflacao) de 0,5% ao mes. Parte da estrategia e investir em empresas pagadoras de dividendos que tem poder de repassar a inflacao para suas tarifas (como empresas de energia eletrica, por exemplo) e tambem imoveis para aluguel com contratos indexados pela inflacao.

Caso considerarmos o valor de BRL 3 milhoes investidos dessa forma - poderiamos ter um rendimento de BRL 15K ao mes, que entendo ser uma excelente renda e capaz de cobrir nossas necessidades e fornecer uma boa educacao para nossos filhos. O valor de BRL 1 milhao restante, temos como ideia manter nos USA, investido para longo prazo - buscando prazo de 20 anos - quando nossos filhos estariam cursando / concluindo universidade - e a Sra Executiva Pobre e eu pensamos em usar essa renda extra para ajudar a financiar um estilo de vida com mais viagens ou mesmo uma mudanca definitiva para Europa. Como sempre, o plano inicial e fazer uso da cidadania portuguesa e morar em um pais de baixo custo na Europa (como Portugal) e aproveitar para viajar mais pelo continente.

Nao era o objetivo do post avancar em potenciais planos, mas ja que estamos falando disso, os objetivos seriam:

- BRL 3 milhoes investidos no Brasil com retorno real de 0,5% ao mes, possibilitando renda de BRL 15K

- BRL 1 milhao (ou USD 190K) investidos nos USA por mais 20 anos, a uma taxa media real de 4% ao ano (rendimento historico do indice S&P 500 descontado inflacao e aplicado fator de seguranca), que poderia gerar um montante futuro de USD 416K ou BRL 2,2 milhoes (aproximadamente).

Como esses valores ja possuem a inflacao descontada - estamos falando de rendimento real de BRL 11.000 / mes (adicional aos 15K gerados pelos 3 milhoes iniciais). Esse valor adicional seria utilizado para viajar e/ou para complementar o valor em Euros para viver em pais de baixo custo na Europa.

Agora vem os inconvenientes desse plano todo:

1) Tempo para atingir os 4 milhoes: de acordo com meus calculos e considerando alguns recebiveis que tenho no orcamento, demoraria cerca de 5 a 6 anos para atingir esse valor, considerando cambio de USD 1 = BRL 5,3

2) Green Card: em teoria, eu devo receber o green card ainda esse ano (o I-140 ja foi aprovado no ano passado) e apesar de BRL 4 milhoes ser um valor bastante significativo, caso transformado em USD e um valor que nao permite a independencia financeira. Ou seja, para usufruir do beneficio da IF, eu teria de "deixar para tras" o green card. Apesar de ter a cidadania europeia e saber que poderia oferecer boas condicoes de vida para meus filhos no Brasil, sempre acaba pesando um pouco o fato de levar eles para um pais que eu amo muito, mas tem piores condicoes do que os USA (de forma geral)

3) Convivencia com avos: uma parte muito importante da minha infancia e juventude foi a convivencia intensa com meus avos. Eu aprendi muito com eles e esse convivio teve participacao fundamental na minha formacao de carater. Eu gostaria que meus filhos tivessem essa oportunidade tambem.

4) Saude e Trabalho: eu venho percebendo cada vez mais a minha impaciencia com o "mundo corporativo". Voces que trabalham sabem do que estou falando. Quanto mais alto voce esta na hierarquia de uma organizacao, voce tambem fica mais envolvido com o jogo politico na empresa. Eu venho ficando mais ansioso e impaciente com a forma que os lideres estao lidando com algumas situacoes. No principio, achei que era uma insatisfacao simples mas eu vejo que trata-se agora de uma insatisfacao mais generica. Nao quero deixar essa insatisfacao "cegar" os pontos positivos que existe na empresa (principalmente o salario e beneficios), mas nao me vejo trabalhando durante os proximos 20 anos na mesma coisa que faco hoje.

5) Objetivos pessoais: um dos meus objetivos e voltar a faculdade de Direito. Acredito que sem a obrigacao do trabalho, eu conseguiria conviver bem com o retorno ao mundo academico e aproveitar melhor o tempo na faculdade. A ideia do Direito e para suprir uma vontade antiga (desde a epoca do vestibular), ou seja, e mais por satisfacao pessoal do que para atuar na area de fato e ainda tem o beneficio de manter a mente ativa nesse periodo de transicao apos IF. Outra atividade que tenho bastante vontade de fazer e lecionar - ja tive essa oportunidade no passado (de forma breve) e gostei bastante da experiencia. Acho que tenho facilidade de explicar conceitos e como ja conclui meu mestrado, seria uma oportunidade para lecionar e ainda gerar uma renda complementar.

Como voces podem ver, tem muitas ideias passando pela cabeca - mas todas elas dependem de atingir um certo numero magico dentro dos proximos anos. Vamos vendo que surpresas a vida nos reserva.

Enquanto isso, vamos a mais um fechamento patrimonial:

De forma bastante resumida, a alocacao do patrimonio esta dividida da seguinte forma:

1) Reserva de Emergencia / Caixa: USD 88,079 ou BRL 471,233

2) Investimento Acoes USA: USD 62,334 ou BRL 333,486

3) Investimento REITS / Imoveis: USD 98,808 ou BRL 528,622

O cambio utilizado no fechamento foi USD 1 = BRL 5,35. A recente valorizacao do Real frente o ultimo fechamento fez o rendimento ser negativo esse mes. O aporte tambem foi inferior ao padrao porque esse mes teve uma conta do hospital onde meu filho nasceu de cerca de USD 2,8K. No proximo mes tambem teremos algumas despesas extras com contas de saude, mas em Junho ja devo retomar os aportes na sua totalidade.

O que estao achando dos numeros estimados que estou colocando no plano ? Sei que tem gente que achara muito, outros pouco - mas e sempre bom contar com opiniao de voces.

Um grande abraco,